（本網(wǎng)訊 記者仇銘報(bào)道）就我市中小企業(yè)貸款難的問題，市經(jīng)濟(jì)研究中心的成員結(jié)合我市中小企業(yè)的現(xiàn)狀，對(duì)國(guó)外一些發(fā)達(dá)地區(qū)進(jìn)行了解，并對(duì)國(guó)內(nèi)一些在中小企業(yè)融資問題上運(yùn)作比較成功的城市進(jìn)行實(shí)地考察，提出了我市中小企業(yè)值得學(xué)習(xí)和改進(jìn)的地方。
國(guó)外模式
美國(guó)“清障鋪路型”的中小企業(yè)融資支持。該模式強(qiáng)調(diào)政府的服務(wù)功能，而不是融資功能。政府一般不是將資金直接注入小企業(yè)，而是鼓勵(lì)、扶持和督促金融機(jī)構(gòu)向中小企業(yè)融資；并且，中小企業(yè)管理局和商業(yè)銀行共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、收益共享與分保機(jī)制，降低了銀行貸款的失敗率，同時(shí)也降低了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保失敗率；此外，設(shè)立民間風(fēng)險(xiǎn)投資公司，美國(guó)官方的中小企業(yè)投資公司和民間的風(fēng)險(xiǎn)投資公司，是中小企業(yè)籌資的主要來源之一。
日本“扶持型”的中小企業(yè)融資支持。一是信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，日本官方設(shè)有專門為中小企業(yè)提供資金擔(dān)保的金融機(jī)構(gòu)——中小企業(yè)信用保險(xiǎn)公庫(kù)，為中小企業(yè)從民間金融機(jī)構(gòu)借款的債務(wù)進(jìn)行擔(dān)保，并在此基礎(chǔ)上設(shè)立了全國(guó)性的“信貸擔(dān)保協(xié)會(huì)”，他們共同致力于為中小企業(yè)提供信貸擔(dān)保服務(wù)。二是信用互補(bǔ)制度，該制度的建立化解了金融機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險(xiǎn)，主要由信貸保證制度和信用保險(xiǎn)制度構(gòu)成。三是信用保證制度，貸款擔(dān)保公司憑借在金融機(jī)構(gòu)的存款，可以要求金融機(jī)構(gòu)降低對(duì)中小企業(yè)擔(dān)保貸款的利率，擴(kuò)大對(duì)中小企業(yè)貸款的數(shù)量；貸款保險(xiǎn)公司為貸款擔(dān)保公司提供貸款支持，增加其資金來源，擴(kuò)大其擔(dān)保數(shù)量。
法國(guó)“商業(yè)化”中小企業(yè)融資支持。法國(guó)政府專門成立了發(fā)展銀行來解決中小企業(yè)貸款難等問題，其主要職能是建立風(fēng)險(xiǎn)基金。發(fā)展銀行以擔(dān)保人的身份，幫助中小企業(yè)向商業(yè)銀行貸款。如果企業(yè)發(fā)展順利，有盈利，發(fā)展銀行還可以直接向中小企業(yè)貸款，同時(shí)收取營(yíng)業(yè)增長(zhǎng)額的3%到5%的紅利。同時(shí)，中小企業(yè)與政府業(yè)務(wù)部門和大企業(yè)的期票可以拿到發(fā)展銀行辦理貼現(xiàn)，提前支付，以緩解資金困難。
國(guó)內(nèi)經(jīng)驗(yàn)
上海進(jìn)行誠(chéng)信信用體系建設(shè)，并專門設(shè)立小企業(yè)貸款銀行。上海從完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，建設(shè)和諧社會(huì)、增強(qiáng)城市“軟實(shí)力”出發(fā)，全面部署和持續(xù)推進(jìn)社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)。上海銀監(jiān)局還在解決中小企業(yè)貸款難方面努力探索，并出臺(tái)辦法成立小企業(yè)貸款銀行專門為小企業(yè)服務(wù)。
浙江打造國(guó)際先進(jìn)的零售銀行。對(duì)于中小企業(yè)信貸管理模式改革分為“三步走”：第一步是對(duì)小企業(yè)信貸現(xiàn)有的、傳統(tǒng)的貸款標(biāo)準(zhǔn)予以放寬，在對(duì)分支行的不良率考核方面，提高風(fēng)險(xiǎn)控制線，適當(dāng)允許分支行在貸款風(fēng)險(xiǎn)與利潤(rùn)之間權(quán)衡選擇等。第二步是進(jìn)一步完善對(duì)中小企業(yè)的信用評(píng)級(jí)，更加注重對(duì)中小企業(yè)某一個(gè)項(xiàng)目的評(píng)級(jí)，而非客戶評(píng)級(jí)。第三步是對(duì)貸款規(guī)模進(jìn)行資本約束，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)限額授信。除銀企對(duì)接外，浙江政府部門還撥專項(xiàng)資金用于扶持中小企業(yè)。
深圳啟動(dòng)全國(guó)首個(gè)政府出資支持民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)專項(xiàng)資金。該專項(xiàng)資金由年度預(yù)算安排的產(chǎn)業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金中統(tǒng)籌，專項(xiàng)資金的87.5%用于民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為民營(yíng)及中小企業(yè)貸款擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，其余的10%和2.5%分別用于企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)支出和管理支出。專項(xiàng)資金運(yùn)作的具體思路是：由政府出資支持擔(dān)保機(jī)構(gòu)，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行聯(lián)手具體對(duì)中小企業(yè)開展融資擔(dān)保。擔(dān)保的方法、額度由中介機(jī)構(gòu)按市場(chǎng)規(guī)律運(yùn)作，政府不得進(jìn)行行政干預(yù)。
國(guó)內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)的啟示
政府設(shè)立專門的中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)。我們可以借鑒國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)，組建政策性中小企業(yè)銀行，其作用是對(duì)需要扶持的中小企業(yè)發(fā)放免息、貼息、低息貸款。
政府提供多種形式的信用擔(dān)保。政府不一定大規(guī)模地參與中小企業(yè)的投資或借貸，而是以擔(dān)保引導(dǎo)的形式，使中小企業(yè)在融資時(shí)多一份籌碼、多一份依靠。
要?jiǎng)?chuàng)造條件開辟二板市場(chǎng)。許多中小企業(yè)發(fā)展前景很好，而且各方面的經(jīng)營(yíng)狀況也不錯(cuò)，但是由于資產(chǎn)規(guī)模小，難以達(dá)到主板市場(chǎng)上市的條件而無法直接從資本市場(chǎng)籌集到資金，所以要積極創(chuàng)造條件開辟專門幫助高速成長(zhǎng)的新興創(chuàng)新公司特別是高科技公司籌集資金的二板市場(chǎng)。
積極發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)投資。應(yīng)積極發(fā)展為處于創(chuàng)業(yè)初期的中小企業(yè)提供資金融通的風(fēng)險(xiǎn)投資。首先要盡快制定中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資的發(fā)展規(guī)劃，其次要加大對(duì)中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資的政策扶持力度，還要培育多元化的風(fēng)險(xiǎn)投資主體，設(shè)法鼓勵(lì)投資銀行、企業(yè)集團(tuán)、上市公司等參與風(fēng)險(xiǎn)投資，并積極鼓勵(lì)居民從事對(duì)科技型中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)投資。
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