勃勃生機吸引商業銀行注意力
本報記者 王燕華
日前，國家發改委和國家統計局聯合發布了“2006年度中國千家最具成長性中小工業企業”信息。這是國家權威部門首次發布最具成長性中小工業企業信息。據了解，“十一五”期間，國家將圍繞實施“中小企業成長工程”，采取若干政策措施，進一步開創中小企業工作的新局面。其中特別提出要采取的措施之一，就是引導和鼓勵各金融機構開發適宜中小企業特點的金融產品，解決中小企業融資難問題。
目前，我國共有中小企業1000多萬戶，占企業總數的99％以上，由它們創造的最終產品和服務價值也已經占到國內生產總值的60％％左右，上繳稅收接近國家稅收總額的50％％，解決了75％％以上的城鎮就業。目前，我國65％％的專利、75％％以上的技術創新、80％％以上的新產品開發都是由中小企業完成的。然而，在過去很長的時間里，這樣一支舉足輕重的新生力量卻并沒有得到銀行方面的有效支持，在銀行的貸款總額中，只有不到20％貸給了中小企業。我國中小企業取得貸款之難，是不言而喻的。中小企業要想從銀行貸款，比上天摘星星還難。可以說，融資難是我國中小企業成長過程中最大的障礙。然而，與往年不同的是，不久前在廣州開幕的第三屆中小企業博覽會上，卻出人意料地在中小企業的方陣當中殺出了一支金融隊伍。這支隊伍由60多家大小銀行組成。它們之中，既有國際知名的大銀行，也有一般人不知道的小銀行，既有四大國有銀行，也有股份制商業銀行，甚至還有城市信用社。這似乎給中小個業發出了一個信號：銀行從現在開始，非常愿意借錢給他們了。與會的很多中小企業代表對此有一種“久旱逢甘霖”的感覺，因為對他們來說，解決貸款難題就等于突破了成長過程中的最大障礙。
當然，商業銀行“嫌貧愛富”本來無可厚非。按照很多銀行的傳統思路，把錢借給力量薄弱的中小企業，顯然會增加銀行的風險，。在這種傳統思路的影響之下，國內許多地方的中小企業都面臨著融資難的困境。由于懷疑中小企業的還款能力，很多銀行不愿把錢借給中小企業。所以，很多中小企業在發展的關鍵時期，在最需要資金支持的時候，無法得到銀行的支持，錯過了最好的發展機遇。而我們也看到，很多中小企業在敲不開銀行大門的情況下，把目光轉向了非法集資，甚至地下錢莊。這不但擾亂了金融秩序，也給中小企業帶來了巨大的風險。其實在中小企業為借錢發愁的時候，很多銀行也在為把錢貸給誰而發愁。
目前，我國中小企業貸款難的狀況已經開始有所改觀。銀監會于去年8月發布《銀行開展小企業貸款業務的指導意見》，要求各銀行必須大力發展中小企業貸款業務。許多銀行為中小企業設置了綠色通道，使雙方都獲得發展的機會。據銀監會統計，今年上半年，我國銀行業金融機構發放的中小企業貸款余額達2.64萬億元，比去年底增加1412億元，授信中小企業數量比年初增加1.59萬戶，不良貸款率下降1.87個百分點。
銀監會在全力促進各家銀行開辦中小企業貸款業務的同時，也要求商業銀行注意貸款風險，但衡量貸款風險的標準，已不再照搬過去給大企業的貸款方式。銀監會為開辦中小企業貸款業務籌劃一些機制，即利率風險定價機制、獨立核算機制、高效貸款陪審機制、專業化人員培訓機制、違約信息通報機制。
中小企業是市場經濟中最有活力的一個組成部分。雖然我國中小企業有了長足的發展，但總體上，我國中小企業生存的條件目前還不夠寬松，貸款難的問題就讓很多企業得不到最基本的“養分”。但從目前來說，種種跡象已經讓人們看到了解決這個問題的希望。
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