目前，邱小姐首先要考慮的是為現(xiàn)在的父母和自己留出一筆備用金，大概5萬元左右以備突發(fā)情況。而這部分錢可以考慮銀行的超短期、自動續(xù)約型產(chǎn)品。例如工行的靈通快線，投資者購買的也是一份收益率遠(yuǎn)高于活期存款的理財產(chǎn)品，但是由于其一個投資周期為7天，如果投資者提出解約，那么理財資金可以隨時提出；否則銀行則默認(rèn)投資者自動續(xù)約。
另外，除去房貸首付和流動資金外，邱小姐還剩下15萬元左右的資金。這部分資金可以考慮用以基金定投或銀行理財產(chǎn)品。這主要取決于邱小姐個人的投資偏好，如果對近幾年的股票市場比較看好，指數(shù)型基金或QDII基金都處于價值洼地。可以適當(dāng)配置10萬元左右。而如果屬于風(fēng)險厭惡型，那么銀行5萬元起步的理財產(chǎn)品或許比較適合。目前，信貸類理財產(chǎn)品仍有占據(jù)銀行理財市場半壁江山的趨勢，基于其高于同期限產(chǎn)品的收益率及較高的安全性，值得推薦。
3、 保障
邱小姐一家三口都擁有穩(wěn)定的社會保障，但是由于邱小姐屬于家庭的經(jīng)濟(jì)來源支柱，故需要加強(qiáng)對自己的保險投入。保險可以讓風(fēng)險來臨發(fā)生的損失盡可能地減少，可以讓家庭的生活不受到大的影響，能增加抵御風(fēng)險的能力。而根據(jù)邱小姐的保障需求，本規(guī)劃重點在于重大疾病保障，繳費期限設(shè)定為15年。健康保障時間從現(xiàn)在開始至60歲，60歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老金，直至85歲。女性各種疾病的發(fā)生率高于男性，因此做好健康方面的保障對女性來說尤為重要；保險需求因人而異，在人生的各個階段也會有所變化，應(yīng)根據(jù)實際情況適時調(diào)整。根據(jù)邱小姐目前的情況，年內(nèi)貸款壓力較大，故對人壽險可以暫時擱置，首先注重醫(yī)療和重疾，首年保費不超過3000元。
A、意外保障和重大疾病保障 如果因意外導(dǎo)致殘疾或身故，或者不幸罹患合同約定的32種重大疾病中的一種，可以額外獲得最高20萬元的保險金，用于補貼治療支出，避免家庭財務(wù)因此遭受重大損失。
B、醫(yī)療保障：
1、12000元/次的住院醫(yī)療保障（因疾病住院，每次最高可獲得12000元的醫(yī)療費用補償）
2、6000元/次的意外醫(yī)療保障（如果因意外住院治療，還可額外獲得最高6000元的補償）
3、200元/天的住院醫(yī)療補貼（不受醫(yī)保范圍限制，即便住貴賓病房或者特別護(hù)理，也可以獲得理賠） 本新聞共 3頁,當(dāng)前在第 3頁 1 2 3
|
