1、巧用銀行理財(cái)和信用卡，提高資金使用效率**********本<文<來(lái)<源<于<創(chuàng)<業(yè)<網(wǎng) c<y<e.c<o<m.c<n版<權(quán)<所<有
家庭現(xiàn)金部分保留家庭每月生活支出的6-8倍左右即可，目前客戶保持3-5萬(wàn)的存款，金額上是可以的，但形式上可以改為投資1-3個(gè)月銀行短期理財(cái)產(chǎn)品獲取3%-4%的穩(wěn)健收益，同時(shí)也為結(jié)婚資金做好準(zhǔn)備。另外建議客戶辦理一張額度1-2萬(wàn)的信用卡，日常開(kāi)支的部分周轉(zhuǎn)可以用信用卡來(lái)完成。信用卡一般都有50天的免息期，這樣可以提高資金使用效率，然后通過(guò)綁定一張儲(chǔ)蓄卡來(lái)關(guān)聯(lián)還款，可避免因忘記還款而影響個(gè)人信用。**********本<文<來(lái)<源<于<創(chuàng)<業(yè)<網(wǎng) c<y<e.c<o<m.c<n版<權(quán)<所<有
2、增加風(fēng)險(xiǎn)保障，解除后顧之憂**********本=文=來(lái)=源=于=創(chuàng)=業(yè)=網(wǎng) c=y=e.c=o=m.c=n版=權(quán)=所=有
就客戶準(zhǔn)備組建的小家庭來(lái)說(shuō)，客戶本人為家庭主要收入來(lái)源，目前仍有房貸尚未還清且月供金額也不小，一旦發(fā)生人身風(fēng)險(xiǎn)或是夫妻一方（或雙方）因意外或疾病失去勞動(dòng)能力，在失去收入來(lái)源的同時(shí)高額的醫(yī)療費(fèi)用將對(duì)未來(lái)的小家庭產(chǎn)生極大經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。因此，除兩人已有社保外，建議客戶婚后首先以配偶互為受益人為對(duì)方補(bǔ)充意外、人身及重疾醫(yī)療保障（男方70萬(wàn)元，女方30萬(wàn)）總保費(fèi)支出控制在1萬(wàn)元/年之內(nèi)。**********本<文<來(lái)<源<于<創(chuàng)<業(yè)<網(wǎng) c<y<e.c<o<m.c<n版<權(quán)<所<有
3、早日開(kāi)始基金定投，培養(yǎng)投資積累習(xí)慣**********本|文|來(lái)|源|于|創(chuàng)&業(yè)&網(wǎng) c`y`e.c`o`m.c`n版`權(quán)`所`有
該客戶及未婚妻目前每月收入結(jié)余較多，應(yīng)盡早通過(guò)基金定投養(yǎng)成投資積累的習(xí)慣，提早為將來(lái)出生的孩子準(zhǔn)備教育和醫(yī)療準(zhǔn)備金。建議孩子出生前每月通過(guò)基金定投投資4000元，可咨詢銀行理財(cái)顧問(wèn)選取三支業(yè)績(jī)優(yōu)良且持續(xù)穩(wěn)定的偏股型基金和一支指數(shù)基金為投資組合，長(zhǎng)期投資可獲得較好的回報(bào)。孩子出生后，考慮到每月可能新增2000元養(yǎng)育費(fèi)，定投可減至2000元。
4、小房換大房，居住更舒適**********本=文=來(lái)=源=于=創(chuàng)=業(yè)=網(wǎng) c=y=e.c=o=m.c=n版=權(quán)=所=有
當(dāng)結(jié)婚、生子兩個(gè)重要的人生階段完成后，為了給家人提供更加明亮寬敞舒適的居住空間，客戶可能就會(huì)考慮到需要改善家庭居住環(huán)境了。現(xiàn)有67平方米住房小兩口居住十分適宜，但三口之家就略顯擁擠了。**********本=文=來(lái)=源=于=創(chuàng)=業(yè)=網(wǎng) c=y=e.c=o=m.c=n版=權(quán)=所=有
建議客戶在資金相對(duì)充裕時(shí)考慮以房換房，將現(xiàn)居住小房出售，還清貸款后，剩余40萬(wàn)作為首付四成，貸款60萬(wàn)二十年，購(gòu)買(mǎi)總價(jià)100萬(wàn)南三環(huán)附近單價(jià)10000元，100平米左右新房，月供4580元（按現(xiàn)行利率），另準(zhǔn)備10萬(wàn)元進(jìn)行現(xiàn)代簡(jiǎn)約式裝修及購(gòu)買(mǎi)家具家電。這樣一來(lái)，房貸月供只提高1000元，但房子增大50%，更好更新的居住空間可以讓一家人更加舒適愉悅地享受幸福生活。
基于上述多種理財(cái)工具的綜合運(yùn)用，在提高客戶資金使用效率的同時(shí)改善了客戶現(xiàn)有資產(chǎn)的收益結(jié)構(gòu)、規(guī)避了家庭風(fēng)險(xiǎn)。并且，也為客戶在小孩出生后的換房計(jì)劃提供了較好的解決方案。**********本|文|來(lái)|源|于|創(chuàng)&業(yè)&網(wǎng) c`y`e.c`o`m.c`n版`權(quán)`所`有 本新聞共 2頁(yè),當(dāng)前在第 2頁(yè) 1 2 想認(rèn)識(shí)全國(guó)各地的創(chuàng)業(yè)者、創(chuàng)業(yè)專家，快來(lái)加入“中國(guó)創(chuàng)業(yè)圈”
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