近年來，隨著金融市場熱度的不斷升溫，人們對于理財觀念的進(jìn)一步強化，越來越多的理財服務(wù)平臺逐漸興起。亦有第三方機構(gòu)立足于高端社區(qū)，為打造精英家庭的專屬理財服務(wù)而誕生的社區(qū)理財服務(wù)模式，在整個市場中獲得了極大的認(rèn)可。融義財富就是其中一家。
2015年7月25日，滬上知名社區(qū)理財機構(gòu)融義財富的第七家分部——花木分部正式開放營業(yè)。
社區(qū)理財模式，起初在大洋彼岸的美國發(fā)軔，比如大名鼎鼎的愛德華瓊斯銀行、“最偉大的”安快銀行等等，美國高度的城市化及較為成熟的社區(qū)生活模式為這批社區(qū)銀行的發(fā)展提供了陽光雨露。近年來，美國的社區(qū)銀行數(shù)量已達(dá)到數(shù)萬家。
在國內(nèi)，2000年之后飛速發(fā)展的城市化進(jìn)程讓社區(qū)銀行的本土化也有了可以生長的土壤。2010年前后，以興業(yè)銀行和民生銀行為首的各大商業(yè)銀行開始在各大社區(qū)周邊跑馬圈地。廣大居民發(fā)現(xiàn)，以往高高在上、冷冰冰的傳統(tǒng)銀行開始嘗試“離客戶更近一點”，去到這些社區(qū)銀行也發(fā)現(xiàn)店員的態(tài)度親切有加。
然而，隨著居民理財意識的不斷增強，同業(yè)競爭的持續(xù)加劇，背靠傳統(tǒng)銀行的社區(qū)理財模式近年來逐漸進(jìn)入了瓶頸期。權(quán)威調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，大多數(shù)社區(qū)銀行店員親切有余，但專業(yè)不足;此外，理財產(chǎn)品的售賣邏輯通常是以資產(chǎn)配置招徠客戶，實則兜售各類產(chǎn)品;而且多家社區(qū)銀行入駐同一社區(qū)，導(dǎo)致了產(chǎn)品同質(zhì)化異常嚴(yán)重。
現(xiàn)今，在中國實體經(jīng)濟(jì)與城鎮(zhèn)化發(fā)展的洪流中，許多城市(尤其是一線城市)居民的生活必將以社區(qū)為中心，各種生活類服務(wù)店鋪將會覆蓋以社區(qū)為中心在一公里的半徑內(nèi)的區(qū)域。因此，社區(qū)理財必將成為社區(qū)生活半徑中不可缺少的一環(huán)，而如何突破傳統(tǒng)模式的桎梏，則成為社區(qū)理財模式需要探索的新命題。
【平臺是提供產(chǎn)品還是服務(wù)?】
講到融義財富創(chuàng)立的初心，我們的采訪對象——融義財富創(chuàng)始人、總經(jīng)理陸曉暉先生熱情滿懷。
曾經(jīng)在外資銀行工作的陸曉暉先生與不計其數(shù)的客戶打過交道，然而一直以來銀行固有的產(chǎn)品銷售模式也讓他感到苦惱：一方面背負(fù)著公司的業(yè)績壓力，另一方面與客戶長時間相處建立起的信任和友誼讓他常常疑惑，公司提供的產(chǎn)品對客戶現(xiàn)階段來說真的合適嗎?有沒有更好的方式，是能夠真正給客戶他需要的產(chǎn)品，讓他們有更好的方式將家庭財富傳承下去?
經(jīng)過了長久的思考，2008年，陸曉暉決定離開銀行，創(chuàng)立融義財富。
存款和銀行理財，是每個家庭資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)。再往上應(yīng)該配置什么?大部分人并沒有清晰的概念。因此，融義的出發(fā)點是首先培養(yǎng)每位客戶的理性理財觀念。根據(jù)每位客戶風(fēng)險承受能力和需求的不同，融義給出相應(yīng)配置建議，進(jìn)而在全市場范圍通過科學(xué)的收益計算和嚴(yán)格的風(fēng)控篩選適合的產(chǎn)品。
這種基于需求提供規(guī)劃，而非單一提供產(chǎn)品的理財服務(wù)模式，讓許多客戶在最初接觸這家公司時眼前一亮。
【理財產(chǎn)品，重數(shù)量還是重品質(zhì)?】
然而，創(chuàng)立一種新的服務(wù)模式并不是全部。真正做到對客戶負(fù)責(zé)，最終還要落腳在優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和風(fēng)控篩選上。
擔(dān)任產(chǎn)品總監(jiān)職位的陸懿晨先生擁有國內(nèi)知名審計及金融機構(gòu)的高級管理經(jīng)驗，他帶領(lǐng)著一支數(shù)十人的金融相關(guān)專業(yè)碩士及以上學(xué)歷的精英產(chǎn)品團(tuán)隊。在他們當(dāng)中，絕大部分人具有海外高校的金融教育背景。
“在篩選和開發(fā)產(chǎn)品這件事情上，我們事必躬親�！标戃渤肯壬@樣概括融義產(chǎn)品部門的工作狀態(tài)。
據(jù)介紹，與融義目前合作的產(chǎn)品發(fā)行方全部是國內(nèi)的一流機構(gòu)。產(chǎn)品類型也相當(dāng)豐富，包含風(fēng)險投資基金，私募股權(quán)基金，對沖基金等等。這些紛繁多樣、復(fù)雜深奧的金融產(chǎn)品，通過融義財富的專業(yè)遴選與管理，安心交付給客戶。
【理財師是銷售產(chǎn)品還是服務(wù)客戶?】
目前，融義財富已經(jīng)有了第七家社區(qū)理財門店。這些門店分布在滬上各個區(qū)域的高端社區(qū)周邊，非常方便周邊社區(qū)居民上門咨詢。
無論何時，走進(jìn)每家融義門店，客戶都能看到親切的理財師。與社區(qū)銀行相類似，理財師們的服務(wù)流程很標(biāo)準(zhǔn)。但是據(jù)融義銷售副總方園女士介紹，“我們的理財師，可不僅僅是簡單的服務(wù)店員”。
門店理財師大部分擁有專業(yè)的理財資質(zhì)，因為不推銷任何產(chǎn)品，理財師與客戶最初的接觸階段完全是在了解客戶本身的需求。專業(yè)的背景和訓(xùn)練讓他們能夠快速為客戶識別風(fēng)險，在茫茫理財產(chǎn)品中挑選符合客戶需求的產(chǎn)品。而通常門店的理財師無法為客戶解決的問題，都可以獲得來自總部產(chǎn)品部門的即時連線解決。
“我們愿意花時間去了解每一個客戶的風(fēng)險承受能力和投資傾向，這跟傳統(tǒng)社區(qū)銀行一個產(chǎn)品對應(yīng)所有客戶的模式是很不一樣的。我們的理念是，以專業(yè)性為基礎(chǔ)，服務(wù)好一個客戶，比兜售好一個產(chǎn)品重要得多�！狈綀@女士如是說。
【社區(qū)門店是傳統(tǒng)面孔還是社區(qū)新鄰居?】
7月25日開業(yè)的融義社區(qū)理財·花木店坐落在梅花路1087號，離周邊的大唐社區(qū)、世紀(jì)花園社區(qū)都非常近。在開業(yè)前期的市場調(diào)研中，融義財富發(fā)現(xiàn)周邊社區(qū)居民對于近日來的金融市場的動蕩有著非常多的疑問和不解，于是在花木門店開業(yè)之際，融義便準(zhǔn)備了多場專業(yè)的金融知識講座，邀請周邊居民前來門店免費參與。
類似的講座在融義財富的其他幾家門店，都不定時會舉辦。而涉及的話題也都是民生所及，大家困惑頗多卻沒有辦法通過大眾的渠道獲得系統(tǒng)的解答。例如此次花木門店開業(yè)講座話題其中的《此輪牛市有什么邏輯么?》、《新三板為什么這么火?》等，融義財富產(chǎn)品總監(jiān)陸懿晨先生通過大量數(shù)據(jù)和案例的解說，用輕松易懂的表達(dá)方式，向周邊的社區(qū)居民解答了金融市場的各種專業(yè)概念、波動的原因、值得關(guān)注的企業(yè)動作和相關(guān)的國家政策。這種講座在社區(qū)居民中獲得了極大的歡迎，場場預(yù)約爆滿。
在專業(yè)的理財服務(wù)之外，融義財富作為社區(qū)生態(tài)圈的一份子，也樂于為社區(qū)居民提供一個輕松愉快的生活平臺。
據(jù)了解，為了幫助貧困地區(qū)兒童，每一家融義門店都成為了該社區(qū)的隨手公益捐贈平臺，捐贈者從孩子到老人跨越多個年齡層。至今，隨手公益上海分部已經(jīng)受到了來自融義財富捐贈平臺的數(shù)千件物品，它們都帶著周邊社區(qū)居民和企業(yè)的熱心，去到了偏遠(yuǎn)的地區(qū)，給當(dāng)?shù)氐暮⒆觽兒途用駛儙チ藴嘏拖Ｍ?/P>
為了讓熱愛文藝活動的居民有一個施展的平臺。今年三月起，20個社區(qū)報名參加了融義財富舉辦的“融義杯·大型社區(qū)合唱比賽”，經(jīng)過了兩個月的排練和各大社區(qū)的初選。最終5月30日，在上海音樂學(xué)院賀綠汀舉辦的決賽現(xiàn)場，共有12支社區(qū)合唱團(tuán)參加了比賽和表演。這些全部來自社區(qū)居民的草根歌唱家們，在整個比賽過程中，雖然取得了不同的名次，但收獲的快樂卻同樣豐盛。為了感激這些叔叔阿姨們的辛勞付出，在剛剛過去的兩個月里，融義財富為叔叔阿姨們安排了多次出游。
當(dāng)然，融義財富也常常與其他高端平臺合作，為融義的客戶們和社區(qū)居民帶去便捷的渠道。今年4月份，融義財富建立了與佳士得上海的長期合作關(guān)系。佳士得春拍期間，融義財富客戶更是作為特邀嘉賓參加了專場導(dǎo)覽。佳士得古典大師及十九世紀(jì)藝術(shù)部聯(lián)合主席Nicholas Hall更是親臨上海，為融義財富客戶開設(shè)專場講座。在之后的合作中，融義財富的客戶們可以獨家享受到佳士得上海各類私洽、拍賣和展出等活動的邀請。
“我們是社區(qū)的一份子，我們希望讓融義社區(qū)越來越好”。融義財富創(chuàng)始人陸曉暉先生這樣看待公司在社區(qū)的角色。
自2010年，融義財富在第三方理財的社區(qū)模式上做探索起，5年間，融義財富已經(jīng)在上海7大社區(qū)擁有了自己的門店，客戶數(shù)量與日俱增，并且續(xù)約率遠(yuǎn)高于行業(yè)平均水平。接下來幾個月內(nèi)，融義財富莘莊分部、徐匯分部等多個分部還將陸續(xù)開設(shè)。
未來，在您生活的社區(qū)周邊，也許不經(jīng)意就能看見這家公司典型的藍(lán)色門頭——融義社區(qū)理財。
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