小企業(yè)成經濟發(fā)展主動力 貸款業(yè)務被銀行看好
中國建設銀行日前宣布，該行已出臺８項措施，加強對小企業(yè)貸款服務。這些新政策和措施，將重點在建設銀行３０家中心城市分行推進。
“此前建設銀行的資金主要投入基礎設施建設等領域。就像俗話說的，哪里有建設項目，哪里就有建設銀行。”建設銀行行長常振明說，目前建設銀行已將發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務納入戰(zhàn)略發(fā)展綱要。
常振明介紹，建設銀行專門制定和印發(fā)了《中國建設銀行發(fā)展小企業(yè)信貸業(yè)務實施意見》，在業(yè)務模式、信貸政策、風險控制、定價等方面進行政策和機制創(chuàng)新，專門為小企業(yè)金融業(yè)務重新構建了一整套差別化的運行模式和經營機制。
據介紹，小企業(yè)是指總資產、年銷售收入在４０００萬元以下的企業(yè)。
建設銀行公司業(yè)務部總經理朱小黃介紹，建設銀行正在建立專門的小企業(yè)信用評級體系。對于企業(yè)信息充分、信用記錄良好的小企業(yè)，將根據小企業(yè)信用等級提供授信額度，全程予以信貸支持；對于企業(yè)信息不充分的小企業(yè)，在足夠抵押以及與企業(yè)業(yè)主或主要股東信用相聯(lián)系的基礎上，分單處理，提供信貸支持；對于微小企業(yè)，按零售業(yè)務實行柜面式操作，貸款操作程序更加簡化。
國家發(fā)改委中小企業(yè)司司長王遠枝介紹，小企業(yè)已成為國民經濟發(fā)展的主要動力。在我國工商部門注冊的企業(yè)中，９９．６％是小企業(yè)。目前小企業(yè)的最終產品和服務會占全國國內生產總值的５９％，同時還提供了７５％以上的城鎮(zhèn)就業(yè)機會。但許多小企業(yè)，尤其是處于創(chuàng)業(yè)起步階段的小企業(yè)存在著資產較少、信用度低、經營性風險較大、擔保難以落實等問題。銀行出于資金安全和盈利狀況考慮，往往給中小企業(yè)貸款設置較高的門檻和繁瑣的手續(xù)，或者干脆拒貸。
但如今，小企業(yè)的融資難問題越來越受到銀行監(jiān)管部門的高度重視。商業(yè)銀行也漸漸從“存款立行”、“大客戶立行”的傳統(tǒng)思維中轉變觀念，逐漸重視加大對小企業(yè)融資的支持力度。
從監(jiān)管部門看，自２００５年７月２８日出臺《關于銀行開展小企業(yè)貸款的指導意見》后，中國銀監(jiān)會主席助理王兆星今年初又公開表示，對內建立適應小企業(yè)貸款的管理、監(jiān)管制度，對外幫助銀行爭取多方支持，優(yōu)化外部環(huán)境將是銀監(jiān)會２００６年的重要工作之一。“小企業(yè)貸款將成為銀行新的利潤增長點。”王兆星說。
記者了解到，自從銀監(jiān)會在２００５年７月發(fā)布《關于銀行開展小企業(yè)貸款的指導意見》以后，中國工商銀行宣布，要推出１０項措施實現(xiàn)該行小企業(yè)信貸業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展；招商銀行也出臺了自己的小企業(yè)業(yè)務發(fā)展指引；上海浦東發(fā)展銀行制定了《中小企業(yè)金融業(yè)務發(fā)展綱要》，計劃在３至５年內使中小企業(yè)金融業(yè)務總量占整體對公業(yè)務達到２５％以上，資產回報水平達到總體對公資產回報的３０％以上；民生銀行上海分行將２００５年確定為“轉型年”，計劃在３年內將中小企業(yè)授信比例提高到對公業(yè)務的１／３。
外資銀行也有望成為支持小企業(yè)信貸的試點銀行。據報道，中國銀監(jiān)會主席助理、上海銀監(jiān)局局長王華慶在１月２３日的上海銀監(jiān)局年度工作會議上指出，要選擇兩到三家基礎較好的外資銀行，指導其建立適合我國國情的小企業(yè)信貸工作機制，探索外資銀行小企業(yè)信貸管理體系。
被銀監(jiān)會確認為國有商業(yè)銀行中惟一小企業(yè)信貸業(yè)務試點銀行的工商銀行，已經嘗到了小企業(yè)信貸的甜頭。數(shù)據顯示，到２００５年９月末，工行江蘇省分行發(fā)放的１７４億元小企業(yè)貸款中，超過６２％的貸款利率上浮了１０％；工行浙江省分行２００５年上半年小企業(yè)貸款的平均利率水平是７％，超出省行平均貸款利率水平１．３個百分點。
“對每個申請貸款的小企業(yè)，根據其信用狀況、財務信息透明程度等因素，建設銀行都通過與小企業(yè)談判，實行不同的定價。”中國建設銀行公司業(yè)務部總經理朱小黃介紹，對于信用狀況較好的小企業(yè)，建設銀行提供的貸款，利率一般最多在央行基準利率的基礎上上浮３０％；而對風險較高的小企業(yè)，利率一般上浮５０％，有的甚至上浮１００％。
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