在試點(diǎn)小額信貸、問計(jì)諾貝爾和平獎(jiǎng)獲得者、“窮人銀行家”穆罕默德·尤努斯之后，中國人民銀行昨日在南京召開了“推動(dòng)小額貸款促進(jìn)就業(yè)經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)”。會(huì)議主題是，全面推動(dòng)小額貸款、促進(jìn)擴(kuò)大就業(yè)再就業(yè)，努力讓更多的人群，特別是弱勢群體能夠享受到更好的金融服務(wù)。
這距10月央行副行長吳曉靈與尤努斯在北京對話小額信貸正好“滿月”之際。與推動(dòng)小額信貸開展工作關(guān)聯(lián)的財(cái)政部、勞動(dòng)保障部、銀監(jiān)會(huì)，以及央行上海總部和各分支行以及金融機(jī)構(gòu)均參與了探討。
一位參加小組討論的央行分行行長告訴上海東方早報(bào)記者，借鑒尤努斯經(jīng)驗(yàn)，央行將著力普惠廣大低收入人群。
貸款余額達(dá)51億元
由于尤努斯獲得諾貝爾獎(jiǎng)，關(guān)于小額貸款的話題在中國一時(shí)成為大熱。
吳曉靈昨天在會(huì)上表示，截至今年9月末，全國各金融機(jī)構(gòu)已累計(jì)發(fā)放小額擔(dān)保貸款74.46億元，貸款余額達(dá)51億元，“直接和間接帶動(dòng)了一大批有就業(yè)愿望、有就業(yè)能力的下崗失業(yè)人員成功實(shí)現(xiàn)了就業(yè)再就業(yè)。”
但在中國扶貧基金會(huì)執(zhí)行副會(huì)長何道峰看來，“中國的小額信貸現(xiàn)在還處于低潮期”。
“事實(shí)上，小額貸款的推進(jìn)涉及勞動(dòng)保障部門、財(cái)政部門、政府部門、銀行等各個(gè)環(huán)節(jié)，并非央行一家之力。”與會(huì)的央行分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)金融機(jī)構(gòu)代表普遍認(rèn)為，只有各方合力，小額貸款全面推廣才能“根深葉茂”。
上海樣本
“上月吳曉靈會(huì)晤了尤努斯，這次她也重點(diǎn)談了談?dòng)扰箘?chuàng)辦的格萊珉銀行。”一位參與央行封閉討論的央行分行行長告訴上海東方早報(bào)記者，由于中國情況與孟加拉國不一樣，尤其是中國采取“只存不貸”的政策，因此不能“照搬照抄”，央行也認(rèn)識到，不能局限于小額貸款試點(diǎn)，而應(yīng)將它“普惠化”。
這其中上海模式引起了關(guān)注。2000年起，上海地方政府和商業(yè)銀行共同合作開辟了名為“開業(yè)貸款”的小額信貸業(yè)務(wù)，即由上海財(cái)政設(shè)立總額5億元的擔(dān)保基金，根據(jù)“創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)+商業(yè)評估+誠信體系”的運(yùn)作模式，在上海市開業(yè)指導(dǎo)服務(wù)中心的推薦下，由指定的承貸銀行對需要?jiǎng)?chuàng)業(yè)借款又符合條件的扶持對象提供小額貸款。
據(jù)披露，上海銀行業(yè)的開業(yè)貸款報(bào)表顯示，2006年9月末，到期應(yīng)還未還貸款861.2萬元，占3.59億元貸款余額的2.4%，占到期貸款總額的10.9%。考慮財(cái)政代償金額之后，銀行信貸資金的回收率達(dá)到100%，有效控制信貸資金的風(fēng)險(xiǎn)。
呼吁貸款利率上浮
對于影響小額貸款機(jī)構(gòu)持續(xù)發(fā)展的小額貸款利率，與會(huì)人士呼吁能夠“探索小額信貸的市場化定價(jià)機(jī)制”。
央行鄭州中心支行方面認(rèn)為，小額擔(dān)保貸款利率按國家基準(zhǔn)利率執(zhí)行，不允許上浮，與商業(yè)銀行商業(yè)化運(yùn)作、追求利潤目標(biāo)的要求不一致，致使部分金融機(jī)構(gòu)不愿開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)。
央行上海總部相關(guān)人士認(rèn)為，小額信貸的客戶能夠承受較高的利率水平，而且目前亞洲各國在小額信貸實(shí)踐中基本都已放開利率限制。因此，應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)變“小額貸款利率宜低不宜高”的傳統(tǒng)觀念，調(diào)整“小額擔(dān)保貸款利率不得向上浮動(dòng)”的政策規(guī)定，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)按照風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則，積極探索小額信貸的市場化定價(jià)機(jī)制。
中國農(nóng)業(yè)銀行江西省分行人士則建議，對小額擔(dān)保貸款額度的確定應(yīng)考慮各地經(jīng)濟(jì)狀況的差異。
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