從銀行貸不出錢來的中小企業(yè)，只得把目光投向民間借貸。
“如果從銀行這邊實在貸不出來，我就找民間貸款擔保公司了，可是這些公司的利息很高，能用起用不起還不好說呢。”張華說。
實際上，張華已經(jīng)通過朋友聯(lián)系了幾家貸款公司：“有一家公司要求我們先交利息，假如貸款100萬元，我們實際只能拿到60萬元。這樣算下來，我們的實際貸款利率已經(jīng)高達67%。”
另外一家貸款公司開出的條件，利息還不是貸款的全部成本，“除了每個月12%的高息之外，他們還給我算上2%—3%的擔保費、1%—2%的財務顧問監(jiān)管費和1%—2%的資信評估費等，這樣算下來我們的貸款月息就在16%—19%。”
張華聯(lián)系的最后一家貸款公司則對張華抵押貸款的房產(chǎn)問得很詳細，“房產(chǎn)有沒有按揭？按揭是否全數(shù)還清？因為月息將以此區(qū)別對待。”張華說。
這家公司的最終條件是，如果所擁有房產(chǎn)按揭未全數(shù)付清，月息將高達10%左右；按揭全付清，月息則為8%。
對于張華驚嘆月息太高的嘆息，這家公司負責人說，如果數(shù)額大月息可以再少量下浮，并告知目前10萬元到20萬元左右的貸款，月息為7%到8%。
“現(xiàn)在貸款月息8%以下的根本就沒有，如果有低于8%的，有多少我就貸多少，現(xiàn)在貸到10%就算不錯了，而且還得看貸款額度是多少。以后月息還得漲，考慮好了給我電話吧。”這位負責人說完便掛斷了電話。
這些轉(zhuǎn)向民間借貸的企業(yè)，戲稱自己是在“走鋼絲”。
人行溫州中心支行統(tǒng)計，今年1—3月份，溫州民間借貸平均月利率環(huán)比分別提高0.649、0.253、0.306個千分點。3月份比年初高出1.208個千分點，達到15.381‰（相當于年利率18.46%），再創(chuàng)溫州實行民間借貸利率監(jiān)測以來的歷史新高。
但周德文認為，官方的監(jiān)測統(tǒng)計應該低于實際民間借貸利率水平，畢竟他們監(jiān)測的對象自身很可能也是“高利貸”的供給者，對于自己的不正規(guī)經(jīng)營行為，透露給官方的還是會有所保留。
根據(jù)溫州中小企業(yè)發(fā)展促進會提供的數(shù)據(jù)，目前溫州民間借貸利率，1個月內(nèi)的短期融資一般在5分到6分，3個月以上的中長期融資也達到了3到4分。另外，去年溫州民間借貸規(guī)模在800億元左右，到現(xiàn)在就已經(jīng)突破1000億元。
“銀行貸款‘借新還舊’，中間一般有個10—20天的間隙，短期民間借貸很多就是用于這一期間的周轉(zhuǎn)。”周德文分析。
不過，由于今年銀行對大多數(shù)“借新還舊”卡殼，讓不少向高利貸舉債的中小企業(yè)老板掉進了利息“黑洞”。周德文說：“這段時間三個逃走的溫州企業(yè)老板，都是因為借了高利貸，最終出現(xiàn)資金鏈斷裂的。”
資金鏈緊張下的信用風險
上述廣東農(nóng)行信貸經(jīng)理透露，隨行就市的銀行承兌匯票貼現(xiàn)利率，在2008年以前僅為2%多一點，各家銀行還搶著做。到2010年底，貼現(xiàn)利率已經(jīng)漲到了5%—6%，而他最近經(jīng)手的貼現(xiàn)業(yè)務，低于8%都不做了。
在官方、民間借貸利率飆升的同時，另一股傷及企業(yè)元氣的暗流開始涌動。
5月10日，溫州江南皮革有限公司（以下簡稱“江南皮革”）大門緊鎖，門口貼著一張《通知》：江南皮革老板黃鶴潛逃，政府將成立清算組，解決相關問題。
目前，至少已有95個供應商和個人到溫州市機場大道999號外貿(mào)大樓4層登記，向政府組成的清算組登記債務總計1.3289億元，其中牽涉到3個個人債務5000萬元，其余為原材料、設備供應商以及工程款，最大的供應商涉及2000多萬元資金。
黃鶴的潛逃，也給上市公司福建南紡帶來利空消息。福建南紡發(fā)布公告稱，江南皮革有限公司欠公司貨款853萬元，公司已計提壞賬準備15萬元。如上述公司無法全額還清貨款，預計最多將影響公司利潤838萬元。
江南皮革被清算，只是信用風險積累到一定程度后集中爆發(fā)的案例。實際上，更多的企業(yè)正在欠款與壞賬中艱難求生。
商務部研究院信用管理部主任韓家平表示，到今年3月末，我國規(guī)模企業(yè)的應收賬款超過6萬億元，與2009年相比漲幅為24.6%。2010年國內(nèi)上市公司的應收賬款數(shù)量，粗略統(tǒng)計上升了26%。
中小企業(yè)面臨的信用風險更高。
周德文認為，在國際金融危機后，有些歐美國家的企業(yè)已出現(xiàn)破產(chǎn)、倒閉的現(xiàn)象，外國人的契約觀念開始松動。
“本來，外國人是比較注重信用的，現(xiàn)在開始賴賬了。他們也不執(zhí)行合同，因為他們的企業(yè)也遭遇了危機，有的企業(yè)不行了，倒閉了，合同違約率直線上升，達到15%左右。”周德文表示，“據(jù)不完全統(tǒng)計，溫州被拖欠貨款已經(jīng)達到約230億元。按70%的溫州外貿(mào)企業(yè)算，有多少企業(yè)受到了沖擊？”
如果打官司，國際官司打起來也麻煩，成本高，手續(xù)繁瑣。周德文介紹，購買保險的企業(yè)經(jīng)商業(yè)賠償，已經(jīng)有70億元左右，而且很多企業(yè)沒有購買商業(yè)保險。
北京天工奇創(chuàng)模型技術(shù)公司總經(jīng)理孫軍告訴本報記者：“去年做了一筆南美的業(yè)務，尾款到現(xiàn)在還收不回來。現(xiàn)在除非是老客戶，我們已經(jīng)不太敢接國外的業(yè)務了，費時、費力，價格比國內(nèi)高不了多少，尾款追收更是麻煩。”
“我們的客戶是中國移動這樣的央企，業(yè)務是做了，但是很難回款。根據(jù)經(jīng)驗，半年能收回貨款就算不錯了，拖個一兩年也屬于正常。”中關村一家科技型企業(yè)董事長訴苦說，“現(xiàn)在銀行貸款利率那么高，欠款給我們造成了很大的資金壓力。”
如今，即便是買家開出了銀行承兌匯票，賣家發(fā)貨也不再“爽快”，因為貼現(xiàn)利率已經(jīng)水漲船高。
上述廣東農(nóng)行信貸經(jīng)理透露，隨行就市的銀行承兌匯票貼現(xiàn)利率，在2008年以前僅為2%多一點，各家銀行還搶著做。到2010年底，貼現(xiàn)利率已經(jīng)漲到了5%—6%，而他最近經(jīng)手的貼現(xiàn)業(yè)務，低于8%都不做了。
張家港市三泰機械有限公司相關負責人表示：“目前很多中小企業(yè)都存在應收款難于回籠的情況，小企業(yè)應拒收承兌匯票，養(yǎng)成款到發(fā)貨的好習慣，哪怕少做幾筆生意，你也不會那么被動地去找銀行貸款。”
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