在北美，多數富裕家庭或個人都是自力更生發展起來的，即大量私人銀行客戶資產的創造來源于創業所得，僅有約20% 的個人財富屬繼承所得。正是由于財富的初始創造特征，使高端富裕人群在管理個人財富的模式上趨于激進，因為他們相信“即使我失去了既有的財富，我仍然有能力再創造出來。”他們認為能夠在自己的產業領域內取勝，也同樣能夠在其它領域獲得勝利。北美地區客戶投資相對激進，因此更注重股權類產品投資。
私人財富管理的北美模式體現出以投資領域為核心的特征，以投資銀行業務、經紀業務和貨幣市場業務為主要服務項目。商業模式以傭金為基礎，通過各種投資交易來驅動。財富的初始創造特征也讓北美高端富裕人群對費用比較敏感，他們更愿意通過購買各種產品實現財富增值，而不愿為私人財富管理服務支付額外費用。這也促使北美的私人銀行財富管理服務體現出以產品為主、配合服務的特征。
北美地區私人銀行的服務包括存款、資產組合管理、內部投資基金、信托與公司業務、證券經紀、外匯、貸款、現金管理、衍生品及結構性產品、信用證、貴金屬、安全保管箱等許多不同業務，他們所提供的服務及產品范圍相當廣泛。北美地區金融機構不斷發展壯大并擁有了國際影響力，由這些機構提供的私人財富管理服務也融入了更多現代經濟元素，如公司現代化治理結構元素、經濟分工和專業化元素、規模經濟元素、金融全球化元素等。
跨國金融機構的私人銀行業務強調資產管理能力，業務范圍廣、金融產品復雜程度高、按照客戶需求量身訂做。為贏得客戶青睞，私人銀行各顯神通，提供的服務和產品幾乎涵蓋了生活諸多方面：幫助客戶管理龐大的資產，投資股票、債券、對沖基金和外匯等金融產品，提供并購案建議及標的，幫助客戶購車、買房，打理稅務，為他們的事業繼承以及子孫后代的財產問題出謀劃策；甚至還幫助客戶策劃慈善捐助、收藏鑒定，代表客戶到拍賣場所競標古董。一些富豪甚至擁有多達10位私人銀行家為其理財。這類服務的回報自然很高，近年來，美國私人銀行的理財業務每年平均利潤率高達35％，年平均盈利增長速度在12 -15％，遠遠優于一般零售銀行業務。
（三）亞太——重實業、抗風險的財富趨向
在東方文化主導的亞太地區，其實并不缺乏財富管理的傳統。日本幕府時代、中國明清兩代，豪門巨賈多有“財務管家”穿梭其間。清末李鴻章時期，中國就有了私人銀行的雛形，據考查，在李鴻章家中就有一個給他專門打理資產、金融理財方面的專家，此人便是李鴻章的幕僚周馥，從淮軍還在招兵買馬之時，一直到《辛丑條約》簽訂之時，周馥在李鴻章府上鞍前馬后“風雨龍門四十年”。無論是籌晌、治河、開礦還是辦學、修鐵路，乃至李鴻章的家庭財務、子女用度等很多事情，李鴻章都交給周馥來辦。也許這就是中國最早的私人銀行傳統。其實，中國的富人們對私人銀行應該不會陌生。在羅斯柴爾德家族還在滑鐵盧戰役中積累財富的時候，中國歷史上第一家私人銀行——日升昌票號就出現了。它是中國現代各式銀行的鼻祖，雖然因各種原因最后未能發展成現代的私人銀行，不過要想知道怎么為中國的富人服務，先看看日升昌票號怎么做的，一定沒錯。
20世紀70年代以來的經濟騰飛及居民社會財富的急劇增加，使得亞太地區成為全球第三大私人銀行市場。據估算，全球高凈值人士約25%在亞洲居住。中國香港和新加坡銜接了東西方金融業的優勢，成為亞太地區私人銀行業務開展最好的地區，云集了全球各大私人銀行的亞太總部。研究表明，未來亞洲私人銀行業務還有很大的增長空間。據巴克萊銀行(Barclays BankPLC)數據顯示，目前亞洲大約有2/3的資產并非通過私人銀行管理。實際上，私人銀行管理的個人資產僅是亞洲個人財富總額的7%。亞洲大多數由專家管理的資產都托付給了美國和歐洲的私人銀行。
亞洲尤其是華人富豪受儒家文化的影響，更加崇尚勤儉節約，且多是依靠小商業和實業一點一滴積累巨額財富，他們更喜歡實業和與實業有關的股權投資，傾向于自己進行投資決策和操作，而需要私人銀行為他們提供信息、融資、顧問與幫助。以中國為首的亞太地區私人銀行客戶，由于其財富的創造適逢新經濟發展、全球化以及資本市場的爆發，財富積累非常迅猛，平均年齡只有42~48 歲。由于中國私人銀行客戶多較為年輕，普遍處于事業發展的黃金期，加之所處的時代正是投資創富的黃金時期，因此有著極為強烈的再投資、繼續創富的欲望，而且由于在年齡及能力上普遍有著很強的抗風險能力，他們更愿意接受高風險、高收益的投資。與此同時，中國的私人銀行客戶在企業快速發展、財富迅猛增長、社會劇烈變遷的過程中，也產生了對政治、法律和社會等一系列風險的安全擔憂。而另一方面，這些私人銀行客戶的財富創造大多數源自對外開放，他們普遍有著與國外資本接觸的經歷與經驗，為規避國內市場風險和參與全球范圍的投資，他們有著更加強烈的離岸資產管理、海外投資及全方位風險管理的私人銀行服務需求【創業網Cye.com.cn】。
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