傳奇人物雷履泰
日升昌的名聲，很大程度上同它的大掌柜雷履泰分不開(kāi)。明清的山西人，對(duì)經(jīng)商比科舉更上勁。正如介休大賈“侯百萬(wàn)”侯培余在大廳寫的對(duì)聯(lián)所云：“讀書(shū)好經(jīng)商亦好學(xué)好便好，創(chuàng)業(yè)難守成亦難知難不難�！焙钆嘤嚯m是讀書(shū)出身，中過(guò)鄉(xiāng)試副榜，但仍以經(jīng)商為榮。在晉中一帶，做大事、成大器的路徑，就是經(jīng)商。清朝雍正年間的山西巡撫劉于義，曾在給朝廷的奏章中，對(duì)當(dāng)?shù)仫L(fēng)俗歸納道：“山右積習(xí)，重利之念，甚于重名。子弟之俊秀者，多入貿(mào)易一途，其次寧為胥吏，至中材以下，方使之讀書(shū)應(yīng)試�！泵裰V云：“有兒開(kāi)商店，強(qiáng)過(guò)坐知縣�！倍�(jīng)商必須從學(xué)徒起步。
在傳統(tǒng)商家當(dāng)學(xué)徒不是容易事。今人只知道“頭懸梁、錐刺骨”的寒窗苦讀是磨煉，可能不知道當(dāng)學(xué)徒、做“相公”的柜臺(tái)生涯是更嚴(yán)峻的磨煉。所以，山西商人有“十年寒窗考狀元，十年學(xué)商倍加難”的說(shuō)法。商家選學(xué)徒十分嚴(yán)格，年齡取15至20歲的青年，五官不端正不要，家世不清白不要，拿起算盤能打得噼里啪啦山響，提起毛筆能寫出端端正正的楷書(shū)。如果僅僅是經(jīng)商業(yè)務(wù)倒還罷了，更重要的是察言觀色，端茶倒水，小心翼翼侍奉掌柜。學(xué)徒的隨身家什有“五壺四把”之說(shuō)。所謂“五壺”是茶壺、酒壺、水煙壺、噴壺和夜壺，所謂“四把”是條帚、撣子、毛巾和抹布。光憑這些家什，讀者就大致能夠估量出當(dāng)學(xué)徒的難處了。伶俐一點(diǎn)的學(xué)徒，睡覺(jué)也得睜只眼，掌柜一聲咳嗽就能領(lǐng)會(huì)其中的含義。這種“全方位”的訓(xùn)練，是進(jìn)入商界必不可少的基礎(chǔ)課。山西一直流傳著關(guān)于學(xué)徒的歌訣：“黎明即起，侍奉掌柜；五壺四把，終日伴隨；一絲不茍，謹(jǐn)小慎微；顧客上門，禮貌相待；不分童叟，不看衣服；察言觀色，唯恐得罪；精于業(yè)務(wù)，體會(huì)精髓；算盤口訣，必須熟練；無(wú)客默誦，有客實(shí)踐；學(xué)以致用，口無(wú)怨言；每歲終了，經(jīng)得考驗(yàn)；最所擔(dān)心，鋪蓋之卷；一旦學(xué)成，身股入柜；己有奔頭，雙親得慰�！鄙轿鞯慕�(jīng)商人才，就是這樣練出來(lái)的。
雷履泰是平遙細(xì)窯村人，由于他后來(lái)出了名，他所在的村名也變成了雷家堡。雷履泰最初的學(xué)徒生涯是在平遙城北門里頭拐角的“寶房”。所謂寶房就是賭博房，北方人賭博流行押寶。干練的莊家搖起寶盒來(lái)，架式就像香港電影《賭神》里的周潤(rùn)發(fā)。賭徒們?cè)谒闹車坎晦D(zhuǎn)睛盯著寶盒的搖動(dòng)方位和姿勢(shì)。寶盒落地，一窩蜂似的押注。就在這種場(chǎng)合，雷履泰練出了一副好眼力和快速心算術(shù)。寶盒一開(kāi)，他立即就能報(bào)出各人的輸贏數(shù)額，分毫不差。這一手本事，被西裕成商號(hào)的二少爺看上了。后來(lái)，就請(qǐng)他跳槽來(lái)到西裕成。雷履泰有了施展才能的地方，東家也對(duì)他重用不疑。很快，他就在西裕成挑起了大梁，隨著經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，雷履泰先后被委任為漢口分號(hào)的執(zhí)事、北京分號(hào)的領(lǐng)班，一直干到平遙總號(hào)的大掌柜。
西裕成發(fā)展為日升昌，不是偶然的。早在漢口和北京的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，雷履泰就已經(jīng)插手金融事務(wù)。這時(shí)的商號(hào)，一般都在同城有匯兌往來(lái)，雷履泰借鑒“賬局”（同城匯兌機(jī)構(gòu)）的經(jīng)驗(yàn)，把匯兌由同城擴(kuò)大到異地；生意中難免有銀子和銅錢的兌換，雷履泰借鑒“錢莊”（貨幣兌換機(jī)構(gòu)）的經(jīng)驗(yàn)，開(kāi)展了生意以外的銀錢兌換；經(jīng)商難免有借貸，雷履泰借鑒“印局”（傳統(tǒng)借貸機(jī)構(gòu)）的經(jīng)驗(yàn)，適當(dāng)?shù)胤乓稽c(diǎn)“印子錢”（即有利息的借貸，今天一般把印子錢作為高利貸的代稱）。所以，在日升昌開(kāi)業(yè)前，雷履泰主持的西裕成已經(jīng)形成了相應(yīng)的金融經(jīng)營(yíng)格局，而且建立了相應(yīng)的規(guī)范。西裕成改為日升昌，只是為票號(hào)的專營(yíng)和規(guī)�；伷搅说缆�。
票號(hào)的要旨，在于異地匯兌和存貸，因此，擴(kuò)大匯兌市場(chǎng)和范圍至關(guān)重要。在雷履泰的主持下，日升昌很快就把異地匯兌業(yè)務(wù)由“北京—平遙—漢口”擴(kuò)展到全國(guó)�？偺�(hào)設(shè)在平遙西大街，各省到處設(shè)置分號(hào)，不幾年，分號(hào)就達(dá)上百處，遍及天津、張家口、盛京、蘇州、上海、廈門、廣州、桂林、重慶、長(zhǎng)沙等35個(gè)城市。我們現(xiàn)在無(wú)法想象雷履泰是怎樣以驚人的速度擴(kuò)展業(yè)務(wù)的。也許，只有當(dāng)今的電訊業(yè)和IT業(yè)，才有可能挾先進(jìn)技術(shù)之力達(dá)到這樣的速度。很快，日升昌就進(jìn)入了全盛時(shí)期。有種說(shuō)法稱，全盛時(shí)期的日升昌曾經(jīng)占有清朝政府80%的白銀儲(chǔ)備，這幾乎是一個(gè)令人難以相信的天文數(shù)字。即使有所夸張，也可以從中看出日升昌在當(dāng)時(shí)商界中叱咤風(fēng)云、縱橫捭闔的氣勢(shì)與雄厚的財(cái)力。實(shí)際上，同它的營(yíng)業(yè)額相比，日升昌的股本并不高。它的總資本為36萬(wàn)兩，分成30股，每股1.2萬(wàn)兩。但是，規(guī)�；慕�(jīng)營(yíng)，最高經(jīng)營(yíng)額曾達(dá)一年3000萬(wàn)兩的匯兌業(yè)務(wù)，使它的獲利能力極高，最高的一次分紅，每股紅利與本金相等，也是1.2萬(wàn)兩。光緒年間，日升昌曾結(jié)賬分紅七八次。讀者不難推算出它的盈利率。
清末民初最后一代票號(hào)掌柜李宏齡在《山西票商成敗記》中，對(duì)雷履泰是這樣評(píng)價(jià)的：“西商票莊，創(chuàng)始于雷君履泰，暗合古交鈔法，于今之中西銀行尤能挾其秘奧。故咸、同以來(lái)，六十余年，全國(guó)財(cái)政，賴以灌輸，稱極盛焉。”
獨(dú)具匠心的平色和匯票
日升昌是第一家晉商票號(hào)。票號(hào)業(yè)做為一個(gè)新型行業(yè)，在當(dāng)時(shí)既沒(méi)有現(xiàn)成的規(guī)制，也沒(méi)有成熟的模式，雷履泰作為第一個(gè)敢吃螃蟹的人，必須在實(shí)踐中摸索和創(chuàng)造。而當(dāng)時(shí)擺在他面前的有兩個(gè)難題。一是匯兌標(biāo)準(zhǔn)，二是匯票防偽。
關(guān)于匯兌標(biāo)準(zhǔn)，這在紙幣流行的今天不存在問(wèn)題，而在清代卻是難題。當(dāng)時(shí)流行的貨幣，有銀兩，有銅錢。各地銀兩和銅錢的成色不一，份量不一。一直到民國(guó)，人們拿上銀元還要吹口氣聽(tīng)聽(tīng)響聲，這就是在辨認(rèn)成色。在日升昌營(yíng)業(yè)期間，南京的頃化銀含銀量達(dá)97.3%，而上海的豆規(guī)銀含銀量只有73%。于是，在南京票號(hào)存100兩銀子，到上海兌現(xiàn)就可能要支付110兩。而這一兌現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)，必須兼顧客戶的滿意程度和票號(hào)的贏利比例，要害在于公正與利潤(rùn)兼顧。用現(xiàn)在的話來(lái)說(shuō)，就是在公平與效率之間的博弈。票號(hào)既然專門做匯兌生意，就必須要在公平上做足功夫，不然就沒(méi)有客戶上門；同時(shí)又要保證自己的賺頭，不然鋪?zhàn)泳偷玫归]。這就需要一個(gè)統(tǒng)一的匯率標(biāo)準(zhǔn)。用不同匯率來(lái)保證各地銀兩成色的平均，即“平色”，平色兌現(xiàn)后給票號(hào)留下的賺頭，叫“余利”。雷履泰的一大貢獻(xiàn)，就是確立了當(dāng)時(shí)“平色余利”的恰當(dāng)標(biāo)準(zhǔn)�？峙滤约涸谥朴嗊@個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的時(shí)候也沒(méi)有想到，在后來(lái)日升昌的發(fā)展中，僅僅“平色余利”，就一度占到票號(hào)總盈利的四分之一（票號(hào)的利潤(rùn)，主要有三大部分：利息、匯水、平色余利）。用現(xiàn)代銀行業(yè)的術(shù)語(yǔ)來(lái)表達(dá)，這就是典型的套利業(yè)務(wù)（arbitrage）。
關(guān)于匯票防偽，這在今天也是難題。日升昌的匯票，由票莊自己印刷制造。一旦出現(xiàn)假匯票，票號(hào)就會(huì)遭受信譽(yù)和經(jīng)濟(jì)上的雙重打擊。為了避免這種情況的發(fā)生，票號(hào)對(duì)匯票的印刷和安全性要求頗高。當(dāng)時(shí)所采用的防偽技術(shù)，有密押、背書(shū)、微雕等方法，更有甚者還采用了水印技術(shù)。票號(hào)上的密押，類似于密碼�，F(xiàn)存的檔案資料中，就有用“謹(jǐn)防假票冒取，勿忘細(xì)視書(shū)章”十二個(gè)字來(lái)分別代表一年中的十二個(gè)月。過(guò)一段時(shí)間換一次密押。而這種嚴(yán)密的防偽技術(shù)，為日升昌創(chuàng)造出了一個(gè)神話：在它的百年歷史上，居然沒(méi)有發(fā)生過(guò)一次被誤領(lǐng)、冒領(lǐng)的現(xiàn)象。解決了防偽問(wèn)題，才能取信于社會(huì)，創(chuàng)造“一紙匯票，匯通天下”的奇跡。 本新聞共 3頁(yè),當(dāng)前在第 2頁(yè) 1 2 3
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