工保網CEO 徐學武
本期人物：徐學武，民盟盟員。浙江大學土木工程系畢業，上海交通大學金融EMBA，國家高級工程師、一級建造師。擁有16年建設工程從業經驗，國內建設工程互聯網保險領域的探索者和踐行者，現為工保網的創始人。
從業界良藥到企業重負，保證金成為建筑企業不可承受之重。
在建筑行業，由于工程本身具有投資大、工期長、環節多等特點，因此從籌劃、設計、建造直至竣工后投入使用，整個過程都存在著各種各樣的風險。1999年《中華人民共和共招標法》首次提出保證金概念，作為一種誠信經營或合同履行的貨幣保證，一直以來，現金保證金對建筑市場秩序起到了重要的規范作用。
然而，施行十年后，保證金卻漸漸成為了企業不堪承受的“重負”。據《法制日報》報道：截至2015年底，中國建設工程總公司應業主要求或政府規定繳納的保證金多達27種。除了投標、履約、質量以及工資支付保證金外，其余的23項保證金中，不僅有市場主體自治的合同約定保證金項目，還有項目所在地管理部門以加強工程管理名義收取的保證金。
更為嚴重的是，雖然國家明文規定了各項保證金的預留比例和最高金額，但現實中比例和金額都超過國家規定的操作屢見不鮮。統計數據顯示，2014年建筑業企業保證金總額約占營業收入的10%。另外據國家統計局資料，2012年僅質量保證金一項，就相當于同期全國建筑業利潤總額的135%。這對于產值利潤率不足3%的建筑行業，無疑是沉重的負擔。
最初的想法，只是想幫助自己的企業減負！
1980年出生的徐學武，畢業于浙江大學土木工程系，從2003年入行以來，在建設工程領域已經摸爬滾打了16年。徐學武主要從事項目管理，具有豐富的工程經驗，多次獲得過市杯、省杯等榮譽，獲得過國家級工法及實用新型專利等榮譽。歷任溫州東甌建設集團有限公司合伙人、百盛聯合集團有限公司聯合創始人。
“最初只是想幫助自己的企業減負”，徐學武如是說。作為企業的高管和項目管理人，徐學武深知現金保證金給企業造成的沉重負擔，為了幫企業減負，他嘗試了各種解決方案。
“最初的選擇是工程擔保保函，因為開工需要辦理合同備案和施工許可證，就必須要繳納各種保證金，而有了工程擔保保函，是可以免繳部分保證金的。”
1998年，我國第一家專業化工程擔保公司成立，開始探索工程擔保保函形式。2005年，住建部確定天津、深圳、廈門、青島、成都、杭州、常州七個城市作為推行工程擔保試點，擔保保函是試點的重要形式之一。擔保公司作為擔保人介入，將政府從保證金“管理員”的角色中釋放出來，也以一次性支付保費的形式將公司從保證金沉淀的困境中解脫出來。
然而，我國尚未就建設工程擔保公司制定明確的準入退出制度以及市場監管機制，導致擔保公司的準入條件低，綜合實力也往往較差。“實際上，絕大部分擔保公司只是在流程上解決了免繳或少繳保證金的問題，但卻沒有足夠的賠償能力。一旦被擔保人出現風險，擔保公司不能解決任何問題。”
“后來，銀行保函出現了。相對于擔保公司，銀行有足夠的賠償能力。”
2004年起，銀行保函與擔保保函一起，率先在七大城市開始試點。引入銀行作為擔保人，為建筑市場帶來了強大的擔保后盾。基于資金實力雄厚、信用度高、社會認可度高等特點，商業銀行迅速得到了市場的認可。
經過十年的探索與實踐后，住建部于2014年印發《關于推進建筑業發展和改革的若干意見》，指出要全面推廣銀行保函。目前，在除了七大試點城市之外的大部分地區，由銀行出具銀行保函是我國市場上除現金保證之外應用最廣泛的擔保形式。
“然而，出具銀行保函不僅需要滿足銀行的反擔保條件，更占用企業的授信額度。而對于成本高、周期長的建設工程行業，資金永遠是不夠用的。”當企業授信額度被銀行保函占據時，企業沒有了低利率的貸款，勢必要尋找成本更高的資金來源，因此銀行保函并不能從真正意義上幫助企業減負。最后，銀行保函開具的時間周期長，流程復雜冗長，也給企業帶來了不小的麻煩。
“保險保函，是國際上較為成熟的工程保證保險形式。相對于銀行保函，保證保險以其無需授信、無反擔保要求的優勢，成為了我國工程擔保制度的新生力量。”
徐學武說，在韓國約85%的工程擔保皆為工程保證保險形式。2018年6月7日前來工保網考察交流的首爾保證保險公司，便是韓國唯一可以辦理工程保證保險業務的保險公司，其業務占建筑保險總量的四分之一。
2015年7月，安徽省住建廳發布《關于推行建筑工程施工合同履約保證保險工作的通知》，第一個推動了工程保證保險的政策落地；同一年度，云南與寧波也緊隨其后；2016年，上海、浙江也加入了工程保證保險的行列……
截至2018年7月，全國31個省、直轄市、自治區，已經有18個明確發文：建設工程保證保險和現金保證金、銀行保函具有同等效力。保證金收取單位不得以任何理由限制企業選擇建設工程保證保險作為保證形式。
工保網的初心，是想給全行業減負。
“原本以為只是自家的困難，原來竟是全行業的難題！”徐學武說，“作為一個深度知悉建筑企業痛點的從業者，我們成立工保網的初心，就是想解決保證金這個全行業的難題。”
對于保證保險，徐學武打了個形象的比喻：如果把工程擔保保函比喻成紙扇（紙的，一戳即破），銀行保函是電風扇（制冷效果差，不能從本質上解決保證金問題），那么保證保險就是中央空調。工保網想做的事情，是推動整個工程擔保市場的產品升級，用費用更低、保障更強、服務更好的保證保險，來替代擔保保函和銀行保函，讓更多的企業從中受益。
徐學武說：“2018年，全國建筑企業個數突破90000家，建筑業簽訂合同總額突破50萬億，這是一個何其龐大的市場？作為一個具社會責任感的企業，如果能在這個萬億市場中，以保證保險的方式，有效解決建筑企業普遍存在的保證金難題，從而進一步解決企業生存或者擴大規模發展的問題，這該是一件多么有價值的事情！”
截至目前，工保網已經與人保財險、太保財險、國壽財險、中華財險、大地保險、天安財險、長安保險、紫金保險等多家保險公司實現了深度對接，支持工程投標保證保險、履約保證保險、農民工工資支付保證保險、工程質量保證保險等險種的全線上交易,完成了在線投保、審核、支付、出單的全流程業務管理。為用戶提供包括在線投保、風險評估、保后管理等一站式服務。
3年減負100億！2020年覆蓋100城。
從2016年成立至今，不足3年的時間，工保網已經實實在在為企業減負100億！ 預計到2020年，工保網將覆蓋全國100個地級市，服務30000家建筑企業，預計釋放各類工程保證金9000億元！
從工保網、工保金、工保盾，到工保云、工保鏈，這是徐學武為工保網規劃的藍圖。未來，工保網將通過工程保證保險在全國范圍的落地，進一步建設中國建企信用的大數據平臺，最終打造垂直于建設工程領域的供應鏈金融平臺，從而系統性的解決全行業的資金難題，為建筑企業提供優質高效的資金解決方案，為建設工程保駕護航。
徐學武：讓科技賦能保險，讓線上為線下賦能。工保網是一個互聯網+工程+保險的創新事業，我們致力于把工保網打造成一個領先的工程保證保險創新服務平臺，一個工程保險產業互聯網服務平臺。嗯，讓工程保證更簡單。
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