粵銀行界又出新招 中小企業(yè)貸款無(wú)需審計(jì)
續(xù)“貸款不看報(bào)表看水表”之后
中小企業(yè)融資難的堅(jiān)冰在銀行資金嚴(yán)重過(guò)剩的時(shí)候似乎開(kāi)始出現(xiàn)“融化”的跡象。各大銀行紛紛開(kāi)始采用新的貸款舉措向中小企業(yè)伸出貸款的“橄欖枝”———在廣東農(nóng)行推出貸款不看報(bào)表看水表之后，工行廣東省分行營(yíng)業(yè)部，也推出了“中小企業(yè)貸款無(wú)需審計(jì)”的方式。
中小企業(yè)貸款難
在審批貸款時(shí)，銀行一般要求企業(yè)提供一定額度的抵押物，而小企業(yè)的生產(chǎn)廠房、土地不少都是采用租賃的形式。正是貸款擔(dān)保、抵押難妨礙了中小企業(yè)獲取銀行融資。同時(shí)中小企業(yè)貸款具有“急、頻、小、高”的特點(diǎn)，貸款要得急、需求頻率高、需求量小、相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高，銀行對(duì)小企業(yè)貸款時(shí)需花費(fèi)更多的人力、物力、財(cái)力來(lái)確保貸款資金的安全，管理成本的提高也影響了銀行貸款的積極性。
審計(jì)關(guān)放松放行中小企貸款
從去年起，各大銀行在給中小企業(yè)貸款的審計(jì)方面都有所松動(dòng)。
據(jù)工行廣東分行營(yíng)業(yè)部有關(guān)人士介紹，目前審批小企業(yè)貸款時(shí)，工行擯棄了對(duì)一般企業(yè)貸款的審核方式，對(duì)企業(yè)可以不用進(jìn)行審計(jì)。同時(shí)，將小企業(yè)的評(píng)級(jí)體系從一般法人客戶評(píng)級(jí)體系中獨(dú)立出來(lái)，不完全依賴企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表，而是根據(jù)客戶的社會(huì)信用、股東實(shí)力、經(jīng)營(yíng)水平、擔(dān)保能力等進(jìn)行評(píng)價(jià)。評(píng)級(jí)系統(tǒng)也不是一刀切，而是分新開(kāi)戶評(píng)級(jí)系統(tǒng)、經(jīng)營(yíng)一年期客戶評(píng)級(jí)系統(tǒng)、老客戶評(píng)級(jí)系統(tǒng)等，避免了一些創(chuàng)業(yè)期的企業(yè)遭淘汰。此前，農(nóng)行廣東分行也在中小企業(yè)貸款審批時(shí)減少了財(cái)務(wù)報(bào)表所占的權(quán)重。“為了拓寬小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保的渠道，小企業(yè)在貸款的時(shí)候既可以用土地使用權(quán)、房地產(chǎn)等進(jìn)行抵押，也可以用商業(yè)票據(jù)、應(yīng)收賬款、倉(cāng)單、存貨和其他物權(quán)進(jìn)行質(zhì)押。”工商銀行廣東分行營(yíng)業(yè)部有關(guān)人士說(shuō)。
據(jù)了解，該行還對(duì)為大中型企業(yè)配套或服務(wù)的小企業(yè)，推廣保理業(yè)務(wù)。據(jù)介紹，保理是一項(xiàng)綜合性金融服務(wù)。在保理業(yè)務(wù)中，賣方將其現(xiàn)在或?qū)?lái)的基于其與買方訂立的貨物銷售或服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓給保理商（提供保理服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)），由保理商為其提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款催收、信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保等金融服務(wù)。
相關(guān)新聞：銀行典當(dāng)行瞄準(zhǔn)中小企業(yè)
典當(dāng)業(yè)也在這個(gè)時(shí)候瞄準(zhǔn)了中小企業(yè)融資的商機(jī)。商務(wù)部近日公布了全國(guó)典當(dāng)行業(yè)一組數(shù)據(jù)：企業(yè)總數(shù)2052戶、行業(yè)注冊(cè)資本總額170多億元、2006年典當(dāng)總額預(yù)計(jì)達(dá)800億元。
開(kāi)了家小型制衣廠的林先生表示，自己的企業(yè)剛剛起步，需要資金的時(shí)候很多，在銀行貸款速度又相對(duì)緩慢，所以在急需資金的時(shí)候會(huì)將汽車、房產(chǎn)等作為抵押物品，等資金周轉(zhuǎn)之后再贖回來(lái)。雖然在典當(dāng)行獲取"貸款"可能成本要高一點(diǎn)，但在時(shí)間上絕對(duì)可以救“燃眉之急”。
某銀行人士指出，目前銀行和典當(dāng)行業(yè)都正在努力開(kāi)發(fā)中小企業(yè)貸款這個(gè)商機(jī)。各大銀行除了在簡(jiǎn)化中小企業(yè)貸款上的手續(xù)、流程之外，還開(kāi)發(fā)了不少新的產(chǎn)品和典當(dāng)行爭(zhēng)搶市場(chǎng)，例如前不久有銀行推出的"循環(huán)貸"產(chǎn)品就有比較針對(duì)中小企業(yè)的具體情況。
據(jù)了解，各大銀行在開(kāi)發(fā)中小企業(yè)貸款市場(chǎng)的同時(shí)也加大了對(duì)不良貸款的控制力度。例如實(shí)行小企業(yè)信貸授權(quán)動(dòng)態(tài)管理，對(duì)連續(xù)3個(gè)月新發(fā)放小企業(yè)貸款不良率超過(guò)2％的銀行，由上級(jí)銀行調(diào)整或取消小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)。 （記者 零時(shí) 通訊員 黃曉 實(shí)習(xí)生 岑文靖 胡聲雷）
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