六招提高融資成功率
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時間：2006-8-28 9:44:13 來源：中國經(jīng)營報
作者：朱紫云 我來說兩句 |
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“下個月渣打銀行即將推出快捷貿(mào)易通業(yè)務。”聽到渣打銀行中國區(qū)中小企業(yè)理財總經(jīng)理黃麗芬介紹銀行最新融資業(yè)務的時候，坐在臺下的來自北京金地停車場建設(shè)管理有限公司（以下簡稱“金地”）財務經(jīng)理陳桂枝迅速在筆記本上重點做了筆記。
哪些企業(yè)獲得銀行青睞
作為目前在華唯一一家為中小企業(yè)專門配備業(yè)務部門、客戶經(jīng)理和特制產(chǎn)品的國際化銀行，渣打銀行深諳國內(nèi)中小企業(yè)普遍在融資等方面所遇到的種種困難和挑戰(zhàn)。
陳桂枝是作為金地公司的代表出席渣打銀行“中國最具成長性新銳企業(yè)獎”論壇。他們公司是渣打銀行首屆“中國最具成長性新銳企業(yè)獎”選出來的300家入圍企業(yè)之一，這個評獎是配合發(fā)改委中小企業(yè)成長工程推出的。
聽完來自銀行、稅務、品牌、風險投資、IPO上市、房產(chǎn)評估、海外市場拓展等各方面的專家介紹后，陳桂枝向在座的專家提了個問題，因為她迫切想知道，他們正在投資一處大型建筑的停車場建設(shè)項目，怎么才能讓企業(yè)在擴張中獲得來自銀行以及投資基金的支持，銀行是怎么看待他們這種行業(yè)和項目的資金需求。
渣打銀行的黃麗芬告訴她，銀行可以協(xié)助企業(yè)日常運作資金需求，而如果一個項目需要100萬元資金，但是銀行不太可能貸給企業(yè)80萬元那么多，除了向銀行融資之外，從企業(yè)長遠發(fā)展來看，其實可以嘗試找投資者。
因為在黃麗芬看來，銀行對處于不同發(fā)展周期的企業(yè)的融資需求有所不同。創(chuàng)業(yè)初期的企業(yè)在客戶資源、產(chǎn)品設(shè)計、資金和競爭等因素都是很重要的，在創(chuàng)業(yè)初期，以前中小企業(yè)比較難獲得銀行融資，但也不是沒有融資希望，一般來說這個時期的企業(yè)比較容易獲得天使資金，這在高科技行業(yè)更為普遍。
而處于發(fā)展期的企業(yè)在市場份額、融資需要、風險控制、管理經(jīng)驗和人才團隊等方面考慮比較多，到了成熟期則會考慮企業(yè)發(fā)展多元化經(jīng)營、未來發(fā)展機會、價格優(yōu)勢和成本控制等因素，而與之融資配對的需求規(guī)模是，處于發(fā)展期的企業(yè)則比較容易獲得銀行融資和投資基金青睞。
金地公司1998年成立時，停車行業(yè)還是一個陌生的行業(yè)，而正是這個看似技術(shù)含量不高的行業(yè)，隨著私家車擁有量的增長，從2003年開始進入快速發(fā)展階段。到2004年，金地公司停車管理營業(yè)收入3000多萬元，停車場建設(shè)收入達3800多萬元。這樣的盈利水平符合渣打銀行這次評選活動中要求的過去兩年中年銷售總額在2000萬元人民幣到兩億元人民幣之間這個參選條件之一。
“做停車場這一行業(yè)最吸引投資者的是，你們公司本身有多大能力去和那些樓宇住宅等建筑項目的業(yè)主去談判。”戴德梁行董事葉子華給陳桂枝支招。
渣打推出中小企業(yè)無抵押貸款
獲得銀行貸款必須符合銀行信貸審核的要求。在渣打銀行的中小企業(yè)融資業(yè)務中，很多業(yè)務是無需第三方擔保或者不需要抵押，比如貿(mào)易和流動資金貸款，企業(yè)自身的行業(yè)發(fā)展?jié)摿Α⒂芰凸芾韺咏?jīng)驗可以為企業(yè)爭取到渣打銀行提供的部分無抵押信貸額度。
黃麗芬進一步解釋渣打銀行對企業(yè)信貸審核的標準有兩方面，一方面是量化分析，也就是對企業(yè)財務數(shù)據(jù)來衡量企業(yè)是否健康發(fā)展；另一方面是非量化分析，僅從財務數(shù)據(jù)看企業(yè)是不夠全面的、管理團隊、企業(yè)經(jīng)營模式，市場占有率等指標也是銀行評分的標準。
銀行出于控制風險需要審核比較很嚴格，那么企業(yè)如何提高向銀行融資的成功率？渣打銀行黃麗芬給企業(yè)支招，提出六點見銀行前所需的準備工作是：第一是企業(yè)要準備詳細的商業(yè)計劃書；第二，向銀行闡述企業(yè)的商業(yè)運作模式是怎樣的；第三，介紹管理團隊的情況以及成功策略；第四，要提供企業(yè)至少2到3年的財務報告以及信用記錄；第五，向銀行說明明確的融資需求；第六，證明企業(yè)有足夠的支付能力來償還貸款。
當然，比起陳桂枝所在企業(yè)的規(guī)模還小的小企業(yè)在國內(nèi)還很多，目前許多內(nèi)資銀行已經(jīng)推出了面向中小企業(yè)的小額信貸，但是仍需要一定的抵押，很多小企業(yè)因為注冊資本少，缺乏資產(chǎn)抵押而造成融資瓶頸。
于是，渣打銀行日前在北京和天津推出“中小企業(yè)無抵押貸款”吸引了很多企業(yè)。無抵押是這項業(yè)務的最大賣點，正中小企業(yè)下懷。這項在深圳和上海已經(jīng)試點了幾個月的業(yè)務已經(jīng)接到上千家企業(yè)的申請，其中半數(shù)企業(yè)被批準得到了無抵押貸款。
據(jù)了解，渣打銀行中小企業(yè)“無抵押小額貸款”方案目前允許最高貸款額度為人民幣50萬元， 貸款期限可長達24 個月，貸款利率為15%～18%，真正基于企業(yè)信用狀況而實行放款。當然，如果有更多貸款資金需求可能要轉(zhuǎn)向申請銀行的貿(mào)易和流動資金貸款。
該方案申請流程快速簡易，采用按月分期還款方式，減小了企業(yè)一次性還本的資金壓力，方便企業(yè)資金周轉(zhuǎn)。它不僅能滿足中小企業(yè)在擴大經(jīng)營規(guī)模過程中對流動資金的需求，同時也將幫助企業(yè)與國際化的金融機構(gòu)建立起信用關(guān)系，對中小企業(yè)的長期持續(xù)發(fā)展起到有力的推動作用。
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