廣州市商業(yè)銀行推出“羊城創(chuàng)業(yè)”貸款
廣州市商業(yè)銀行公司銀行部總經(jīng)理林耿華。
廣州市提出了“適宜居住，適宜創(chuàng)業(yè)”的口號(hào)，在這個(gè)基礎(chǔ)上，廣州市商業(yè)銀行結(jié)合此思路推出“羊城創(chuàng)業(yè)”貸款系列產(chǎn)品。開(kāi)展貨押業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、貸款融資等業(yè)務(wù)，以推動(dòng)中小企業(yè)的創(chuàng)業(yè)。廣州市商業(yè)銀行公司銀行部總經(jīng)理林耿華介紹說(shuō)，“羊城創(chuàng)業(yè)”系列產(chǎn)品主要包括貸款類、票據(jù)結(jié)算類和函證類三部分。其中具有代表性的創(chuàng)新產(chǎn)品有倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)、商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)和商鋪經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)。
１借力使力
商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)
盤活中小企業(yè)流動(dòng)資金
特點(diǎn)：據(jù)悉，商業(yè)承兌票據(jù)保貼業(yè)務(wù)由于利用產(chǎn)業(yè)上下游供應(yīng)鏈的信用盤活資金，降低中小企業(yè)的融資成本，受到了大家的歡迎。
典型案例：廣州的醫(yī)藥企業(yè)中有很多是民營(yíng)企業(yè)，融資缺乏擔(dān)保。如果這些小企業(yè)向醫(yī)院出售藥品或者醫(yī)療器械，醫(yī)院處于強(qiáng)勢(shì)地位，或許需要兩三個(gè)月以后才能對(duì)這些小企業(yè)兌現(xiàn)，而這些企業(yè)則可能就會(huì)因?yàn)槿狈@些流動(dòng)資金不能進(jìn)行正常運(yùn)作。但是，廣商行通過(guò)向?qū)嵙^強(qiáng)的優(yōu)質(zhì)醫(yī)院授信，這些醫(yī)藥企業(yè)拿著未到期的匯票，經(jīng)過(guò)轉(zhuǎn)讓給銀行，先向銀行貼息取現(xiàn)，銀行以票面余額扣除貼現(xiàn)利息后的票款付給收款人，匯票到期時(shí)，銀行憑票向承兌人收取現(xiàn)款。這樣對(duì)于客戶而言，減少了企業(yè)的資金成本。
２合作共贏
商鋪經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)
創(chuàng)造“多贏”局面
“羊城創(chuàng)業(yè)”還不斷支持廣州市專業(yè)市場(chǎng)的發(fā)展。廣州市商業(yè)銀行與擔(dān)保公司和專業(yè)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理方合作，由擔(dān)保公司做擔(dān)保，對(duì)廣州市專業(yè)市場(chǎng)進(jìn)行融資扶持，使商戶能夠有充足的資金進(jìn)行創(chuàng)業(yè)將市場(chǎng)做大做好。目前，該行已經(jīng)與中大布匹市場(chǎng)試點(diǎn)，獲取經(jīng)驗(yàn)后，將向其他市場(chǎng)鋪開(kāi)。
背景：廣州市有很多大型的專業(yè)市場(chǎng)，例如水果、布匹、裝修材料、藥材等，在這些專業(yè)市場(chǎng)里經(jīng)營(yíng)的都是小企業(yè)，資產(chǎn)規(guī)模不大，大部分資金都積壓在商鋪經(jīng)營(yíng)權(quán)和存貨上。這些小企業(yè)都存在融資需求，但由于缺乏抵押品，而且財(cái)務(wù)制度極不健全，因此很難通過(guò)其他渠道融資。
操作方式：廣州市商業(yè)銀行選擇某個(gè)擔(dān)保公司作為合作伙伴，商戶通過(guò)擔(dān)保公司擔(dān)保，獲得銀行融資。商戶需要將商鋪經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押給擔(dān)保公司，作為反擔(dān)保，專業(yè)市場(chǎng)的業(yè)主（出租方）對(duì)商鋪經(jīng)營(yíng)權(quán)有回購(gòu)承諾。
林耿華指出，該項(xiàng)新業(yè)務(wù)可以創(chuàng)造多方多贏的局面。對(duì)商戶而言，解決了融資難題。對(duì)銀行而言，獲取利差收益，提供多樣化服務(wù)擴(kuò)大市場(chǎng)份額。對(duì)專業(yè)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)者而言，通過(guò)提供增值服務(wù)，穩(wěn)定客戶，提高出租率。對(duì)擔(dān)保公司而言，賺取擔(dān)保收益。
３貨如輪轉(zhuǎn)
倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)
小企業(yè)做大貿(mào)易
對(duì)象：特別適用于貿(mào)易類中小企業(yè)。
產(chǎn)生背景：廣州地區(qū)存在大量中小型貿(mào)易企業(yè)，其特點(diǎn)是資金少，且資金主要大部分用于購(gòu)置貨物，流動(dòng)資金缺乏，且其無(wú)其他抵質(zhì)押物品。
業(yè)務(wù)操作方法：客戶將存貨或動(dòng)產(chǎn)存放于該行認(rèn)可的監(jiān)管倉(cāng)，并將監(jiān)管倉(cāng)出具的倉(cāng)單質(zhì)押給銀行，廣商行就可給予其一定額度的信貸資金支持。
業(yè)務(wù)特點(diǎn)：具有較強(qiáng)的資金放大功能，幫助客戶在短時(shí)間內(nèi)做大做強(qiáng)。
典型案例：廣商行2003年向某紙業(yè)貿(mào)易有限公司開(kāi)辦了通過(guò)紙品的倉(cāng)單質(zhì)押開(kāi)出銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。由于該業(yè)務(wù)強(qiáng)大的資金放大功能，使該公司在短短的3年內(nèi)迅速發(fā)展壯大，目前已由一個(gè)單純的貿(mào)易公司發(fā)展成為超3億資產(chǎn)，年銷售收入超10億的集團(tuán)公司，成為某著名品牌在華南地區(qū)最有實(shí)力的品牌代理商之一。
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