央視《焦點(diǎn)訪談》2006年10月7日播出節(jié)目《小額貸款解決大問題》，以下為節(jié)目內(nèi)容實(shí)錄：
主持人(方靜)：
您好觀眾朋友，歡迎收看《焦點(diǎn)訪談》。
在銀行貸過款的朋友都知道，貸款時(shí)銀行不僅要審查貸款人的資信，申貸人還要有資產(chǎn)抵押在銀行，銀行才可以發(fā)放貸款。這對(duì)于一些剛剛創(chuàng)業(yè)，或者沒有可以抵押的資產(chǎn)的人們來說，從銀行借款就成了一件非常困難的事情。而從去年開始，在國家發(fā)改委和國家銀監(jiān)會(huì)的支持下，一種不再看重是否有抵押，更看重申貸人的還款能力的，專門針對(duì)小企業(yè)，甚至是微小企業(yè)的商業(yè)性小額貸款，在一些地方已經(jīng)開始推廣了。
解說：
在浙江省臺(tái)州市黃巖區(qū)西門外，有這么一家不大的木材加工廠。9月下旬，記者來到這里，見到了木材加工廠的負(fù)責(zé)人四川人李榮華。
記者：
到臺(tái)州來幾年了？
浙江省臺(tái)州市某木材加工廠負(fù)責(zé)人 李榮華：
五年了吧，六年了。
解說：
李榮華是2000年夫妻倆一塊到浙江打工的，到了去年，看準(zhǔn)了市場的李榮華想自己開家木材加工廠，可廠子辦起來沒多久，錢就成了他無法解決的大問題。
李榮華：
我那一段時(shí)間料已經(jīng)很緊缺了，再過一個(gè)月，你就是有錢也買不回來了。
解說：
因?yàn)闆]有流動(dòng)資金，李榮華那時(shí)最愁的就是到哪里籌錢買木料。在內(nèi)蒙古自治區(qū)包頭市，大學(xué)剛畢業(yè)開始自己創(chuàng)業(yè)的陳志剛，也遇到了同樣的問題。
內(nèi)蒙古自治區(qū)包頭市軍霞電腦服務(wù)部負(fù)責(zé)人 陳志剛：
那時(shí)候我只是這一個(gè)店而已，當(dāng)時(shí)周轉(zhuǎn)這個(gè)店還比較不錯(cuò)，但是后來因?yàn)槲业目蛻袅吭絹碓皆黾�，我就要再去投入了，但是�?dāng)初的資金并不多，只能維持我這個(gè)店的現(xiàn)金周轉(zhuǎn)，沒有其他的地方了。
解說：
李榮華和陳志剛，倆人的小企業(yè)都是剛剛起步，萬事開頭難，哪里去找支持創(chuàng)業(yè)的資金，就成了他們最頭疼的問題。于是，兩人幾乎同時(shí)都想到了銀行，可是他們一個(gè)是剛畢業(yè)的大學(xué)生，一個(gè)是在異鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民，哪家銀行愿意給他們這樣的小企業(yè)貸款呢？就在兩個(gè)人都在為錢一籌莫展的時(shí)候，他們又幾乎同時(shí)看到了這樣的兩份廣告。
陳志剛：
無需擔(dān)保，無需抵押，小額三天之內(nèi)可以發(fā)放到客戶，我想這么快的速度，應(yīng)該是不可能的，我就試試的心理，我就打了一個(gè)電話。
解說：
讓兩個(gè)人沒想到的是，在他們分別和發(fā)這兩份廣告的臺(tái)州市商業(yè)銀行和包頭市商業(yè)銀行聯(lián)系以后，銀行的工作人員很快就上門做了調(diào)查，沒過幾天，他們分別申請(qǐng)的五萬元和一萬元的貸款，就順利地批了下來。
記者：
這錢雖然不多，但是當(dāng)時(shí)這一萬塊錢對(duì)于你來說相當(dāng)?shù)刂匾?/P>
陳志剛：
相當(dāng)于咱們一句成語所說的，雪中送炭的感覺，我當(dāng)時(shí)拿到這一萬塊錢貸款的時(shí)候，心里特別激動(dòng)，真想當(dāng)時(shí)，我現(xiàn)在可以說句實(shí)話，就是親戚也未必可以借到這筆錢。
解說：
于是在拿到貸款以后，李榮華用這筆錢買了幾十立方米的木料，陳志剛則開了他的第二個(gè)店面。由于在最困難的時(shí)候，銀行的貸款保證了他們的資金鏈條不會(huì)中斷，這樣兩個(gè)人的生意一下子就盤活了。
記者：
經(jīng)過這次貸款，到目前為止你現(xiàn)在幾個(gè)店面，效益各方面情況怎么樣？
陳志剛：
還不錯(cuò)，經(jīng)營狀況都比7月份我們做預(yù)算的時(shí)候，比7月份都增長了60個(gè)百分點(diǎn)，翻了將近一半。
解說：
現(xiàn)在回過頭來講，當(dāng)初有這五萬塊錢的基礎(chǔ)，就使你站起來了，使你這個(gè)廠能立起來了。
李榮華：
對(duì)，這肯定好處多了。
國家開發(fā)銀行評(píng)審三局局長 譚波：
你們采訪的這兩個(gè)客戶，實(shí)際上就是我們通常所說的微小貸款的客戶。
記者 陳遠(yuǎn)達(dá)：
從這兩個(gè)客戶的情況來看，小企業(yè)貸款和我們以前所說的銀行貸款有很大的區(qū)別，微小企業(yè)貸款究竟是怎么回事？
譚波：
第一個(gè)是貸款人群不同，它更主要的是側(cè)重于對(duì)個(gè)體工商戶、農(nóng)戶或者小企業(yè)主，這樣的一些人群。第二個(gè)是貸款額度不一樣，貸款條件也不一樣，它的貸款額度很小，可以從幾千塊錢到幾萬塊錢，大的十幾萬塊錢，它的貸款條件以前我們所需要的那些什么可行性研究報(bào)告、項(xiàng)目建議書，然后抵押、質(zhì)押條件現(xiàn)在都不需要了，或者是不看重抵押條件，銀行更看重的是借款人本身的素質(zhì)和經(jīng)營狀況。
解說：
據(jù)記者在國家開發(fā)銀行了解到，國家開發(fā)銀行在國家發(fā)改委和中國銀監(jiān)會(huì)的支持下，2004年開始與世界銀行、德國復(fù)興信貸銀行合作，借鑒歐洲復(fù)興開發(fā)銀行和IBC公司的經(jīng)驗(yàn)，在國內(nèi)推動(dòng)商業(yè)可持續(xù)的微貸款業(yè)務(wù)。這樣，在經(jīng)過試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，全國許多金融機(jī)構(gòu)都根據(jù)自己的特點(diǎn)，推出了專門針對(duì)小企業(yè)的貸款。
中信銀行寧波分行行長 夏年?duì)t：
我們就推出一個(gè)產(chǎn)品叫小企業(yè)成長伴侶，就是針對(duì)小企業(yè)的特點(diǎn)，設(shè)計(jì)一些產(chǎn)品，我們總共設(shè)計(jì)了三十多項(xiàng)產(chǎn)品，這樣使支持小企業(yè)的發(fā)展就能夠真正落到實(shí)處。
解說：
這樣，截止到2006年6月末，全國主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款余額2.64萬億元，比年初增加1412億元，受信小企業(yè)數(shù)量達(dá)到了77.86萬戶。
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主席助理 王兆星：
銀監(jiān)會(huì)推出銀行開展小企業(yè)貸款，應(yīng)該說有兩個(gè)方面的考慮。從社會(huì)層面，這有利于實(shí)現(xiàn)和諧社會(huì)的建立，有利于實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的可協(xié)調(diào)發(fā)展，為小企業(yè)解決小企業(yè)融資難，解決小企業(yè)的創(chuàng)業(yè)、小企業(yè)的健康發(fā)展創(chuàng)造很好的條件。但銀監(jiān)會(huì)從另一個(gè)方面也考慮，這也是銀行調(diào)整自己的經(jīng)營戰(zhàn)略，加強(qiáng)自己的風(fēng)險(xiǎn)管理，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展，也是一個(gè)非常重要的戰(zhàn)略調(diào)整。在這樣一種背景下，銀監(jiān)會(huì)從去年7月推出了銀行改善小企業(yè)金融服務(wù)的六項(xiàng)機(jī)制。一年來，在銀監(jiān)會(huì)這樣一個(gè)指導(dǎo)原則和指導(dǎo)意見之下，商業(yè)銀行做了許多有益的探索，確實(shí)發(fā)生了許多可喜的變化。
解說：
圍繞國家銀監(jiān)會(huì)大力推進(jìn)的小企業(yè)貸款服務(wù)，開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)的銀行究竟發(fā)生了什么樣的變化呢？9月22日上午，記者來到包頭市商業(yè)銀行發(fā)達(dá)支行，隨機(jī)采訪了小企業(yè)信貸部的一次審貸會(huì)。
包頭市商業(yè)銀行微小企業(yè)信貸部部長助理 陳飚：
今天是這樣的，有一個(gè)客戶他叫馬永成，他是開一個(gè)廢品回收小公司的，他是前兩天剛剛向我行提出申請(qǐng)的。
包頭市商業(yè)銀行微小企業(yè)信貸部客戶經(jīng)理 李海霞：
他現(xiàn)在是想貸3萬元，12個(gè)月，他想貸這3萬元用來買一臺(tái)新的機(jī)器。
解說：
經(jīng)過初步的審核評(píng)估以后，銀行方面覺得這位申貸人屬于小企業(yè)貸款的服務(wù)對(duì)象，于是貸款業(yè)務(wù)馬上進(jìn)入第二個(gè)流程，就是客戶經(jīng)理的調(diào)查隨訪階段。
李海霞：
您好馬先生，我是包頭市商業(yè)銀行的，今天咱們就是來考察一下，您這個(gè)辦廠的情況。
解說：
記者看到，為了了解到客戶的真實(shí)情況，兩位客服經(jīng)理對(duì)客戶方方面面的情況，都進(jìn)行了仔細(xì)的詢問。
通過您姐夫的介紹，您可以把您的貨物輸出到他那里對(duì)吧。
馬永成：
對(duì)。
李海霞：
那咱們的供貨商是不是也很穩(wěn)定呢？
馬永成：
很穩(wěn)定。
記者：
我看你剛才問了很多很細(xì)致的方面，像貨從哪兒進(jìn)來的，都賣給誰，包括價(jià)格怎么定的，按照你們標(biāo)準(zhǔn)的要求，這些都屬于要考察范圍之內(nèi)的嗎？
李海霞：
對(duì)，這個(gè)主要考察客戶的供貨商，還有他銷貨渠道是否穩(wěn)定，然后還有他以后的經(jīng)營狀況會(huì)怎么樣。
解說：
這樣，在對(duì)客戶的情況進(jìn)行全面了解以后，小額信貸部的工作人員便綜合各種情況，為這位客戶制造出了一份詳細(xì)的資料。
包頭市商業(yè)銀行微小企業(yè)信貸部部長 趙夢琴：
一張就是資產(chǎn)負(fù)債表，一張就是損益表，我們這種客戶群體里，不像其他客戶群體，那么有一些固定的財(cái)務(wù)信息什么的，很多客戶就是，基本上他這些信息都沒有，可能需要你問他，他可能才想起來，他那些信息都是支離破碎的，所以這兩張表，相當(dāng)于是我們信貸員幫助客戶在做兩張這樣的表，然后通過這個(gè)表，最后體現(xiàn)出他一些經(jīng)營方面的信息，還有他資產(chǎn)現(xiàn)在一些固定的狀況和活的狀況。
包頭市商業(yè)銀行行長 李鎮(zhèn)西：
過去像這些小商小販、個(gè)體工商在銀行貸款，確確實(shí)實(shí)是根本沒有指望的，我們主動(dòng)制定了為小企業(yè)服務(wù)的這樣一個(gè)方向以后，我們自己招聘了許許多多的客戶經(jīng)理，為他們?nèi)シ⻊?wù)。為小企業(yè)服務(wù)，其實(shí)我們有一句話，就是說沒有不好的客戶，只有做不好的銀行，如果真正能夠?yàn)樾∑髽I(yè)做好，給他們信貸做支持，我想我們這個(gè)大有可為。
解說：
這樣，銀行信貸人員在做了大量細(xì)致的工作，制作出客戶資料以后，更高一個(gè)級(jí)別的審貸會(huì)馬上就召開了，原來9月22日是星期五，銀行要趕在周末前給客戶以最快的答復(fù)。
李海霞：
喂，您好，馬先生吧，我是商行小李，我現(xiàn)在通知您一聲，剛才上審貸會(huì)，您的貸款已經(jīng)被批準(zhǔn)了，您現(xiàn)在能過來嗎？
解說：
這樣，在提出貸款申請(qǐng)后的第三天，馬永成再次來到包頭商業(yè)銀行發(fā)達(dá)支行，在這里，他拿到了一生中第一筆銀行貸款。
包頭市某廢品收購站負(fù)責(zé)人 馬永成：
特別高興。
記者：
為什么特別高興呢？
馬永成：
因?yàn)楝F(xiàn)在的資金是正緊的時(shí)候，沒想到商業(yè)銀行兩天之內(nèi)就給貸上款了。
記者：
你準(zhǔn)備把錢怎么用啊？
馬永成：
用到再增加一臺(tái)機(jī)器。
記者：
那就趕緊收好了，趕緊回去吧。
中國銀監(jiān)會(huì)臺(tái)州監(jiān)管分局局長 林奇：
我們現(xiàn)在有一個(gè)時(shí)髦說法，叫做辦理小本貸款，是為窮人服務(wù)的，是一個(gè)窮人的銀行。我們了解小本貸款的，它的貸款對(duì)象有百分之八十幾都是失土農(nóng)民，失土農(nóng)民土地沒有了以后，他靠一些小本貸款，他能夠重新創(chuàng)業(yè)。而且他原來貸不到款，現(xiàn)在能貸款了，他們的信用程度而且特別高，而且他們也遵守了就是說貸款到期了就必須還，而且本息都能按照發(fā)貸的要求還。應(yīng)該說這個(gè)小本貸款，實(shí)際都是雙贏的事。
主持人：
小企業(yè)是國家經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，小企業(yè)的發(fā)展關(guān)系到千家萬戶，關(guān)系到國計(jì)民生�，F(xiàn)在國家大力推進(jìn)的商業(yè)性小企業(yè)貸款，無疑給了一些想自己干一番事業(yè)，卻又苦于無創(chuàng)業(yè)資金的人們提供了發(fā)展的契機(jī)。據(jù)我們在相關(guān)部門了解到，現(xiàn)在全國已經(jīng)有十幾個(gè)省市自治區(qū)的一些城市，開展了小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。相信在不久的將來，這一利國利民的新業(yè)務(wù)就會(huì)在全國迅速推廣。
好，感謝您收看這一期的《焦點(diǎn)訪談》，再見。
|
