上海銀行界小企業(yè)融資服務(wù)洽談會暨宣傳周活動受到關(guān)注的程度超乎人們想象———
金融服務(wù)支持中小企業(yè)發(fā)展
6月19日，上海展覽中心，“上海銀行界小企業(yè)融資服務(wù)洽談會暨宣傳周活動”在這里舉行，20家中外資銀行推出的系列小企業(yè)融資產(chǎn)品服務(wù)吸引了上海33萬多戶小企業(yè)主的廣泛關(guān)注。
在此會場同時舉辦的還有兩個大型的講座，一個是由上海市政府舉辦、由財政局和科委等各部門參與的“中小企業(yè)政策座談”；另一個是由上海市銀監(jiān)局主辦、各商業(yè)銀行參與的“中小企業(yè)金融系列創(chuàng)新”，這兩個講座在不同方面如擔(dān)保政策、資金扶持、適合中小企業(yè)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)等內(nèi)容吸引著與會的小企業(yè)主。
在小企業(yè)貸款剛剛走上破冰之旅的形勢下，由上海銀監(jiān)局、上海市經(jīng)委和上海市金融服務(wù)辦等部門聯(lián)合舉辦的這一展覽，旨在宣傳上海市政府及有關(guān)部門支持小企業(yè)發(fā)展的政策、集中展示上海銀行業(yè)小企業(yè)金融服務(wù)的品牌和產(chǎn)品、普及小企業(yè)金融知識、探索培育上海都市型小企業(yè)發(fā)展之路。上海銀監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，這樣的洽談會在全國尚屬首次。
一個大有潛力的市場
在會場，記者見到民生銀行上海分行中小企業(yè)金融部的負(fù)責(zé)人，這位頗有實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的業(yè)內(nèi)人士表示，中小企業(yè)貸款已經(jīng)成為轉(zhuǎn)型中商業(yè)銀行的一個大有潛力的市場和重要的利潤點(diǎn)。他說，隨著我國資本市場的發(fā)展，大型企業(yè)直接融資的機(jī)會將越來越多，對銀行的資金需求在下降，商業(yè)銀行必須轉(zhuǎn)變觀念，從為大企業(yè)服務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃訛橹行∑髽I(yè)服務(wù)，從而獲得新的市場空間。
針對目前關(guān)于中小企業(yè)貸款“風(fēng)險大、成本高、盈利難”的傳統(tǒng)觀點(diǎn)，這位負(fù)責(zé)人認(rèn)為，銀行本身就是管理風(fēng)險的企業(yè)，因?yàn)楹ε嘛L(fēng)險而不給中小企業(yè)貸款，是無所作為的行為。民生銀行的實(shí)踐證明，只要能夠深入了解客戶，幫他們設(shè)計(jì)貼近其需求的產(chǎn)品，并幫助他們控制風(fēng)險，中小企業(yè)貸款的風(fēng)險是完全可控，并且盈利是可觀的。
據(jù)介紹，銀行給大企業(yè)的貸款利率一般是基準(zhǔn)利率或是低于基準(zhǔn)利率的10%，而給中小企業(yè)的貸款利率則一般是基準(zhǔn)利率上浮20%—25%，這樣，就提供了高于大客戶30%左右的盈利空間。而且給小企業(yè)的貸款基本上都是有抵押的，自然降低了銀行風(fēng)險。
說到中小企業(yè)的貸款風(fēng)險，專注中小企業(yè)的外商獨(dú)資銀行————德富泰銀行企業(yè)融資部市場總監(jiān)朱靖告訴記者，2002年德富泰銀行沒有轉(zhuǎn)型前，2001年該行的不良貸款率為20%—30%，在專注做中小企業(yè)貸款后，不良貸款一直保持在零的水平。
有關(guān)專業(yè)人士指出，中小企業(yè)融資實(shí)現(xiàn)破局表現(xiàn)在，隨著銀監(jiān)會《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》的出臺，銀行對中小企業(yè)貸款工作開始轉(zhuǎn)變，各大商業(yè)銀行總行和分行都成立了中小企業(yè)金融部。同時，中小企業(yè)潛在的巨大發(fā)展空間給了銀行啟動新市場的動力，這都給中小企業(yè)融資難帶來了新的解決方案。
一個剛剛起步的市場
作為工商銀行上海市分行中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)部的副總經(jīng)理?xiàng)钣抡f，他找到了工作的興奮點(diǎn)。隨著銀行對中小企業(yè)貸款工作的徹底轉(zhuǎn)變，從2004年開始啟動的中小企業(yè)貸款從今年開始有了快速的發(fā)展，他給了記者一組數(shù)字，2003年至2004年，工行上海分行對中小企業(yè)的貸款余額是21.8億元，2005年這個數(shù)字達(dá)到了50億元，今年該行前3個月的貸款余額達(dá)到了85.3億元。
工商銀行上海分行的情況是商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款態(tài)度轉(zhuǎn)變的一個縮影，上海銀監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人說，目前中小企業(yè)融資已經(jīng)取得了階段性成效，表現(xiàn)在上海銀行業(yè)對小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的觀念實(shí)現(xiàn)了根本轉(zhuǎn)變，產(chǎn)生了發(fā)展該項(xiàng)業(yè)務(wù)的內(nèi)在動力；部分商業(yè)銀行已初步搭建了小企業(yè)經(jīng)營管理的框架，并在探索實(shí)踐中形成了一些經(jīng)驗(yàn)；通過輿論宣傳和加強(qiáng)溝通合作，初步形成了全社會關(guān)心小企業(yè)貸款、聯(lián)手改善融資環(huán)境的氛圍。至2006年3月末，全市中資銀行對小企業(yè)各項(xiàng)貸款余額1293.31億元，比年初增加103.5億元，但只占同期中資銀行各項(xiàng)人民幣貸款余額的9.3%；表內(nèi)外授信總額1450.24億元，比年初增加113.56億元，授信小企業(yè)數(shù)量已達(dá)19099戶，比年初增加506戶。
盡管如此，小企業(yè)貸款占銀行全部貸款的比例仍不到10%，這一事實(shí)說明小企業(yè)融資服務(wù)工作還有很長的路要走。與會的上海東慶果林園有限公司總經(jīng)理沈蓓蕾和上海廣角影視文化傳播有限公司總經(jīng)理錢海毅兩人都告訴記者，他們的公司成立以來，因?yàn)榈盅汉蛽?dān)保問題，都未能從銀行拿到貸款，資金已成為制約公司發(fā)展的瓶頸問題。
“單個中小企業(yè)具有資產(chǎn)規(guī)模小、抗風(fēng)險能力弱、貸款需求急、金額小、需求頻繁、不確定性高等特點(diǎn)，這些因素降低了金融機(jī)構(gòu)的融資意愿。重要的是，外部因素上由于缺乏完善的社會化服務(wù)體系、社會信用體系、法制建設(shè)不健全等造成企業(yè)的信息風(fēng)險、信用風(fēng)險，加上商業(yè)銀行本身尚未形成有利于中小企業(yè)貸款的制度創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，沒有提供專業(yè)化的金融服務(wù)，這些都成為阻礙中小企業(yè)貸款發(fā)展的桎梏。銀行并不缺資金，缺的是一種好的放貸機(jī)制、好的放貸外部環(huán)境。”楊勇這樣認(rèn)為。
一個尋求突破的市場
有關(guān)專家指出，解決中小企業(yè)融資問題涉及到內(nèi)外部因素兩個方面的突破。
內(nèi)部因素上，高度重視此問題的銀監(jiān)會已要求銀行業(yè)在小企業(yè)融資業(yè)務(wù)方面進(jìn)行“六項(xiàng)機(jī)制”創(chuàng)新，這些機(jī)制包括：
————利率的風(fēng)險定價機(jī)制。銀行根據(jù)風(fēng)險程度確定相應(yīng)利率，以足夠利差彌補(bǔ)小企業(yè)貸款風(fēng)險；
————獨(dú)立核算機(jī)制。小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)有特殊性，應(yīng)對小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行獨(dú)立的成本和利潤核算；
————高效的貸款審批機(jī)制。簡化小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的審批程序，減少貸款審批層級，以適應(yīng)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)“小、頻、急”的特點(diǎn)；
————激勵約束機(jī)制。研究制定風(fēng)險防范與正向激勵并重的業(yè)績考核評價辦法，充分調(diào)動小企業(yè)信貸人員的工作積極性；
————專業(yè)化的人員培訓(xùn)機(jī)制。在減少貸款審批層級的同時，必須在各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)配備專業(yè)的、有經(jīng)驗(yàn)的業(yè)務(wù)人員，注重對業(yè)務(wù)員工的專業(yè)化培訓(xùn)； ————違約信息通報機(jī)制。注意收集和掌握惡意違約客戶相關(guān)信息，并在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部定期通報，防范風(fēng)險，改善信用環(huán)境。
有關(guān)專家表示，必須盡快建立個人和企業(yè)的信用體系以及企業(yè)的評級征信機(jī)構(gòu)。要通過法律和制度建設(shè)，讓分散在各方面的信息如企業(yè)的稅收信息等通過這些信用體系可以搜集、處理，并按照有償?shù)脑瓌t提供信用信息服務(wù)，來減低金融機(jī)構(gòu)在提供金融服務(wù)時必須面對的信息不對稱和道德風(fēng)險的問題。
在上海銀行界融資服務(wù)洽談會上，各銀行的推介吸引了廣大小企業(yè)主的關(guān)注。
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