銀監會提出小企業授信不搞終身追究制
小企業授信過程中，如有充分證據表明授信部門和授信工作人員勤勉盡職履行職責，授信出現風險時，應免除授信部門和相關人員的合規責任。
中國銀監會8日晚發布的《商業銀行小企業授信工作盡職指引(試行)》(以下簡稱《指引》)明確提出，小企業授信不搞終身追究制。
銀監會有關負責人表示，發布《指引》主要目的在于，進一步完善商業銀行小企業授信工作機制，規范小企業授信管理，明確授信工作盡職要求，為小企業授信業務創造良好制度環境，推進銀行業金融機構小企業授信業務可持續發展。
據介紹，解決小企業融資難題已成銀行業金融機構共識。但目前這項工作尚處起步階段，面臨一系列問題。比如，尚未建立針對小企業貸款的差別化監管措施，目前的監管考核制度特別是不良資產問責考核制度、授信工作盡職要求主要適用于大中企業或集團客戶，不能適應改進小企業金融服務的要求等等。
適應小企業授信的特點，《指引》要求商業銀行在小企業授信過程中簡化授信環節，在金額、利率、期限等方面滿足小企業靈活、多樣的信貸需求；不過度依賴小企業財務報表，應根據客戶經理調查核實的信息，編制相應的資產負債表和現金流量表；不實行“零風險”考核，設定科學、合理的小企業壞賬容忍度；建立合理的小企業不良資產核銷機制，對核銷的損失類授信做到“賬銷、案存、權在”；對信譽良好的小企業，可實行相應的授信激勵政策，逐步提高授信金額、延長授信期限或提供其他授信優惠條件。
這位負責人解釋說，《指引》中的小企業泛指各類所有制和組織形式的小型企業及個體經營戶，小企業的劃分標準參照原國家經貿委、國家統計局以及國有資產管理部門的有關規定執行。之所以針對小企業授信制定專門的《指引》，是因為中型企業貸款問題上遠沒有小企業那么普遍和復雜，很多國家和地區制定專門政策甚至立法鼓勵支持小企業發展。從授信管理角度看，中型企業授信管理接近于大型企業，小企業授信管理有其特殊的規律和要求。
這位負責人表示，銀監會將抓緊研究和推動小企業貸款風險分類、損失準備金計提、壞賬核銷及資本充足率計算等方面的差別政策，為小企業貸款業務創造更好的監管政策環境。同時將建立一支專門的小企業貸款監管隊伍，對小企業貸款業務實施扶助性的持續監管，支持小企業貸款的業務創新。
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