“十四五”規(guī)劃開局之年，我國汽車領(lǐng)域面臨著巨大的革新局面，加之突如其來的新冠肺炎疫情影響了各行各業(yè)的發(fā)展，汽車行業(yè)也經(jīng)歷著前所未有的挑戰(zhàn)。在“以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局”指導(dǎo)下，汽車行業(yè)需要積極與優(yōu)秀的金融行業(yè)開展深度合作。而作為優(yōu)秀的金融品牌，平安銀行積極做出表率，助力汽車領(lǐng)域穩(wěn)健發(fā)展。
9月7日，平安銀行攜手中國汽車流通協(xié)會、全球戰(zhàn)略咨詢公司羅蘭貝格聯(lián)合發(fā)布《2021中國二手車金融和生態(tài)報告》。報告基于三方長期以來在二手車及二手車金融行業(yè)的深耕積淀，向社會各界分享洞察與思考，共同為促進(jìn)我國二手車金融行業(yè)和汽車流通產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展建言獻(xiàn)策。
平安銀行行長特別助理蔡新發(fā)、汽車消費金融中心總裁傅忠強(qiáng)、中國汽車流通協(xié)會會長沈進(jìn)軍，及羅蘭貝格全球高級合伙人鄭赟出席了發(fā)布會。
蔡新發(fā)在主題發(fā)言時表示：“作為二手車行業(yè)參與方，二手車金融一直扮演著非常重要的角色。平安銀行作為行業(yè)的引領(lǐng)者，不斷嘗試，突破創(chuàng)新，持續(xù)貫徹‘科技引領(lǐng)’，驅(qū)動商業(yè)模式變革，進(jìn)一步發(fā)揮平安集團(tuán)‘金融+科技’的優(yōu)勢，讓最優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)惠及最廣大的客群，讓更多的人感受到‘有溫度’的金融服務(wù)”。
傅忠強(qiáng)表示，平安銀行自2002年進(jìn)入汽車金融領(lǐng)域以來已深耕近20年，并于2019年成為國內(nèi)首家獲得汽車金融牌照的銀行。平安銀行見證了中國二手車及相關(guān)金融行業(yè)的發(fā)展。作為中國二手車金融行業(yè)的先行者和引領(lǐng)者，平安銀行通過借力金融科技和集團(tuán)綜合金融優(yōu)勢，推動平安自身作業(yè)體系標(biāo)準(zhǔn)化、產(chǎn)品創(chuàng)新規(guī)范化、風(fēng)險控制專業(yè)化和流程體驗人性化，進(jìn)而帶動全行業(yè)的服務(wù)創(chuàng)新，維護(hù)公平公正的市場環(huán)境，促進(jìn)汽車金融市場健康穩(wěn)定發(fā)展。
沈進(jìn)軍在致辭中表示，我國的二手車和二手車金融市場覆蓋廣泛、構(gòu)成復(fù)雜。面對供需兩端、流通環(huán)節(jié)和監(jiān)管政策三個層面的各類挑戰(zhàn)，沒有任何一個行業(yè)參與者能夠憑借一己之力完美應(yīng)對。因此需要行業(yè)領(lǐng)軍者首先破局，協(xié)調(diào)各方以形成價值共創(chuàng)的合作網(wǎng)絡(luò)，共同解決行業(yè)面臨的各類困難。基于“滿足消費者需求，促進(jìn)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展”的共同價值主張，打造二手車生態(tài)圈的需求應(yīng)運而生。此次《二手車金融與生態(tài)報告》的發(fā)布，標(biāo)志著二手車金融市場發(fā)展的分水嶺。本報告的成果，也將對我國二手車消費金融以及供應(yīng)鏈金融市場發(fā)展具有深遠(yuǎn)的指導(dǎo)意義。
鄭赟指出：“到 2035 年，我國汽車價值鏈前端的利潤份額將從 2020 年 54%，下降至 26%，而汽車后市場與出行業(yè)務(wù)的利潤份額將實現(xiàn)顯著增長。放眼未來，我國的二手車金融與生態(tài)，將有望迎來長足的發(fā)展。像平安銀行這樣的領(lǐng)先二手車金融與生態(tài)構(gòu)建者，正致力于通過滿足消費者需求，解決產(chǎn)業(yè)核心痛點，用科技和生態(tài)的金鑰匙，推動我國二手車產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展。”
二手車市場概況：風(fēng)雨歷程三十載，而今遠(yuǎn)望，潛力兌現(xiàn)在即
對于中國汽車產(chǎn)業(yè)而言， 2020年是相對困難的一年。新冠疫情打亂了市場節(jié)奏，乘用新車銷量自2018年以來，連續(xù)第3年下滑；近20年未見跌勢的中國二手車交易量也在2020年下降約4%。步入21世紀(jì)以來，這是我國首次出現(xiàn)新車、二手車市場同時下跌的局面，汽車行業(yè)面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。
《報告》指出：回顧過去，我國二手車市場在稅收與二手車商品化未完善等因素的影響之下，整體增長相對緩慢。展望未來，在中國經(jīng)濟(jì)“雙循環(huán)”新格局和“十四五”發(fā)展新要求之下，以二手車為核心的汽車流通產(chǎn)業(yè)作為穩(wěn)增長、擴(kuò)內(nèi)需重點領(lǐng)域，將具備重要的戰(zhàn)略意義。在需求端，汽車消費觀念轉(zhuǎn)變和二手車市場規(guī)范化，推動二手車市場需求上漲；在供給端，汽車保有量持續(xù)增加、機(jī)構(gòu)車隊規(guī)模增長與數(shù)字化資產(chǎn)管理需求的提升助推二手車供應(yīng)量上升。與此同時，汽車行業(yè)的MADE（即移動出行、自動駕駛、數(shù)字化應(yīng)用與電氣化）顛覆性變革趨勢也將對二手車市場的發(fā)展帶來一定影響。
《報告》預(yù)計，中國二手車市場未來五年仍將保持約10%的年化市場增速，2025年二手車交易量預(yù)計可達(dá)2,340萬輛左右，中國的二手車市場仍是未來我國汽車價值鏈的高價值潛力環(huán)節(jié)。
二手車金融市場概況：蓬勃發(fā)展二十年，穩(wěn)步滲透，金融增長可期
作為提振二手車消費的重要助推力量，中國二手車金融行業(yè)與整體市場的發(fā)展一脈相承。行業(yè)從二十一世紀(jì)初開始，前后經(jīng)歷三個主要階段，二十年來發(fā)展勢頭強(qiáng)勁。
在二手車金融快速滲透的同時，為保障行業(yè)的可持續(xù)健康發(fā)展及消費者的合法權(quán)益，政策制定與監(jiān)管部門已采取行動，聯(lián)合行業(yè)協(xié)會和行業(yè)領(lǐng)軍者共同推動行業(yè)的規(guī)范化和可持續(xù)性，保障消費者合法權(quán)利，消除消費者交易阻力。
“一個生態(tài)圈，一把金鑰匙”，消費者價值創(chuàng)造的發(fā)展之策全在于此
近年來，國內(nèi)外二手車行業(yè)的參與者不約而同地以消費者為中心，通過系列舉措為用戶創(chuàng)造價值。《報告》將其概括為“一個生態(tài)圈，一把金鑰匙”，即以消費者價值創(chuàng)造為目標(biāo)的生態(tài)模式創(chuàng)新，并通過科技創(chuàng)新的“金鑰匙”，激活生態(tài)圈。
“一個生態(tài)圈”
我國的二手車和二手車金融市場覆蓋廣泛、構(gòu)成復(fù)雜、消費者需求多樣，沒有任何一個行業(yè)參與者能夠憑借一己之力完美應(yīng)對。行業(yè)領(lǐng)軍者開始探索通過挖掘自身潛力，協(xié)調(diào)各方以形成價值共創(chuàng)的合作網(wǎng)絡(luò)，共同解決行業(yè)面臨的各類挑戰(zhàn)。因此，基于“滿足消費者需求，促進(jìn)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展”的共同價值主張，行業(yè)各方打造二手車生態(tài)圈的訴求水到渠成。
我國的二手車生態(tài)圈可由供需主體、流通服務(wù)主體和政策與監(jiān)管主體三類參與者共同構(gòu)成。二手車生態(tài)圈的打造將滿足供需主體的核心訴求，提升流通服務(wù)主體的運行效率，并從政策與監(jiān)管端協(xié)助解決行業(yè)規(guī)范化發(fā)展的痛點。
從實踐觀察，當(dāng)前我國部分領(lǐng)先企業(yè)已開始積極搭建二手車生態(tài)圈。以車流通和車交易為主業(yè)的汽車信息平臺是積極搭建生態(tài)的主要玩家之一。此外，重點布局汽車金融的銀行類玩家是另一方二手車生態(tài)的主要構(gòu)建者。以平安銀行為例，近年來，通過外部企業(yè)戰(zhàn)略合作與內(nèi)部業(yè)務(wù)發(fā)展，平安銀行圍繞客戶需求探索構(gòu)建汽車生態(tài)圈。在二手車領(lǐng)域，聚焦二手車交易環(huán)節(jié)中“車源、客源、資金”三大關(guān)鍵需求，“以客戶為中心”，打造買車、養(yǎng)車、賣車的全鏈條服務(wù)生態(tài)。
從車主視角出發(fā)，在二手車購買過程中，消費者希望“流程便捷透明，產(chǎn)品值得信賴”；在使用過程中，消費者希望得到“一站式省心服務(wù)，卓越安心的體驗，靈活優(yōu)惠的定價”；而在車輛銷售處置過程中，企業(yè)和消費者希望具備“豐富的渠道，公允的價格，便捷的流程”，而二手車生態(tài)圈的打造將有效滿足以上各類訴求。
“一把金鑰匙”
在商業(yè)生態(tài)圈的大環(huán)境下，數(shù)字科技的誕生，使得不同類型和規(guī)模的行業(yè)參與者真正享有平等的機(jī)會打造生態(tài)圈，共享生態(tài)圈的高效，并伴隨客戶生命周期創(chuàng)造價值。
以平安銀行為例，“車生態(tài)”打造是平安銀行在“科技引領(lǐng)、零售轉(zhuǎn)型”戰(zhàn)略指引下，將互聯(lián)網(wǎng)科技與金融緊密結(jié)合的最終產(chǎn)物。平安銀行聯(lián)合體系內(nèi)外資源與力量，一方面，積極推動金融科技落地以支持汽車金融的運營效率提升。另一方面，也利用金融科技為客戶和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)造附加價值。
放眼全球，隨著二手車生態(tài)圈的建立以及汽車進(jìn)化為“輪子上的電腦”（Computer-on-Wheel），以“三個分離”（即“軟硬分離、人車分離、車電分離”）為特征的新型商業(yè)模式正為各類行業(yè)參與者所創(chuàng)造，而無一例外，科技都是二手車金融相關(guān)商業(yè)模式與新型商業(yè)模式形成的關(guān)鍵動能。
二手車生態(tài)圈展望：百花齊放，秩序井然，舊貌換新顏
對于消費者而言，未來的二手車生態(tài)圈是一個透明、互通、可信賴的生態(tài)。二手車將成為標(biāo)準(zhǔn)化的商品，權(quán)威機(jī)構(gòu)將對包括檢測、整備、評估和定價等所有環(huán)節(jié)進(jìn)行背書與認(rèn)證，并提供無憂售后保障。市場上將存在包括購買、融資租賃、訂閱等在內(nèi)的多種消費方式可供選擇，用戶可根據(jù)自身需求，在任何地區(qū)和渠道獲得一致可信賴的服務(wù)。二手車養(yǎng)護(hù)和使用與新車無異，生態(tài)圈一站式服務(wù)將為用戶提供極致的便捷，而軟硬分離的產(chǎn)業(yè)大趨勢將使得二手車實現(xiàn)常用常新，更懂車主。以上種種將最大程度保證未來二手車的殘值水平，讓車主實現(xiàn)一鍵售車，在車輛處置階段真正實現(xiàn)“麻煩最小、收益最大”。
充分立足于消費者的角度，平安銀行構(gòu)筑全新業(yè)態(tài)格局，為萬千車主帶來更全面、專業(yè)的權(quán)益保障。通過串聯(lián)起生態(tài)圈內(nèi)各參與主體，整合優(yōu)質(zhì)資源，實現(xiàn)數(shù)據(jù)與服務(wù)互通，形成可持續(xù)發(fā)展的閉環(huán)生態(tài)圈。為合作企業(yè)凝聚核心競爭能力，迎接更多挑戰(zhàn)，受益于各個領(lǐng)域，開啟多方共贏的良好局面。
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