專家建議：先備好急用錢，再定額定投基金
讀者吳先生郵件：我去年大學畢業，現在北京工作，還算穩定。基本情況：單身，月薪2500元，基本吃住都是公司包了，每月可節余2000元。
起初生息資產，現有6000元萬能險投資型保險(太平洋華彩人生)，2000多元的股票中國中鐵。理財目標，準備兩三年后自己創業。想請你們幫我做下理財規劃，謝謝！
本期理財專家：謝澤林農行東莞分行個人業務部在讀金融理財師(AFP)
【基本假設】
1.通貨膨脹率5%，收入成長率6%；2.假定三年需創業資金10萬(保守估計)
3.風險偏好測試：個人負擔較少，假定為進取型投資者
4.假設生息資產年投資回報率為8%
【財務分析】
風險承受較高宜進取
從上述讀者來信中，社保、醫保、住房公基金情況不詳，假定按國家最低標準，且本規劃僅是考慮短期目標，暫不考慮購房、養老等。
而6000元太平洋花彩人生屬于終身壽險，不利于短期利用資金，在當前收入較低的情況下，沒有合理利用，應想辦法退保。退保資金可用來投資基金，股票等。
可以看出，吳先生的資產負債率為0，適度利用財務杠桿。即凈儲蓄率、自由儲蓄率高，財務規劃彈性大，且理財收入為低，財務自由度為低，宜增加理財；鑒于吳先生承受風險較高，投資宜進取，可以考慮股票，基金。
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