普惠金融作為國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略，已成為“十三五”計(jì)劃實(shí)施的優(yōu)先領(lǐng)域。當(dāng)然，隨著新技術(shù)的發(fā)展,普惠金融的服務(wù)模式也正在發(fā)生變化,尤其是科技力量的介入，讓普惠金融在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中變得效率更高。由此，《中國(guó)企業(yè)報(bào)》記者還了解到,在杭州G20峰會(huì)上，數(shù)字普惠金融發(fā)展被列為大會(huì)的重要議題之一。G20各方順利起草了《G20數(shù)字普惠金融高級(jí)原則》(以下簡(jiǎn)稱《高級(jí)原則》)，并將提交G20峰會(huì)討論通過(guò)。
普惠金融前沿
據(jù)中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)易綱介紹，這次提交G20峰會(huì)的《高級(jí)原則》包括8項(xiàng)原則、66條行動(dòng)建議。其中，8項(xiàng)原則分別是：倡導(dǎo)利用數(shù)字技術(shù)推動(dòng)普惠金融發(fā)展;平衡好數(shù)字普惠金融發(fā)展中的創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn);構(gòu)建恰當(dāng)?shù)臄?shù)字普惠金融法律監(jiān)管框架;擴(kuò)展數(shù)字金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施;采取盡責(zé)的數(shù)字金融措施保護(hù)消費(fèi)者;重視消費(fèi)者數(shù)字技術(shù)知識(shí)和金融知識(shí)的普及;促進(jìn)數(shù)字金融服務(wù)的客戶身份識(shí)別;監(jiān)測(cè)數(shù)字普惠金融進(jìn)展。
宜信公司創(chuàng)始人、CEO唐寧接受《中國(guó)企業(yè)報(bào)》記者采訪時(shí)用四個(gè)關(guān)鍵詞描述了《高級(jí)原則》的輪廓，即數(shù)字化的、可持續(xù)的、負(fù)責(zé)任的以及擁有大智慧的。其中，數(shù)字化講的是技術(shù);可持續(xù)與負(fù)責(zé)任強(qiáng)調(diào)的是風(fēng)險(xiǎn)與金融服務(wù)創(chuàng)新之間的平衡以及對(duì)消費(fèi)者和社會(huì)的責(zé)任擔(dān)當(dāng);而所謂的大智慧，指的是監(jiān)管對(duì)數(shù)字普惠金融應(yīng)秉持剛?cè)嵯酀?jì)的態(tài)度，既要堅(jiān)持底線原則，又不能“管死”，要給予金融創(chuàng)新相應(yīng)的探索空間。
“數(shù)字普惠金融也好，金融科技也好，總之是科技讓金融更美好。通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新、模式創(chuàng)新能夠讓金融普惠性更強(qiáng)，那么具體到數(shù)字普惠金融就是讓普惠金融變得能夠更快更好實(shí)現(xiàn)。”唐寧補(bǔ)充道。
本土化經(jīng)驗(yàn)
數(shù)字普惠金融中的“數(shù)字化”是大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、信息技術(shù)等一系列相關(guān)技術(shù)的統(tǒng)稱。
“所謂的大數(shù)據(jù)或者這些數(shù)字化技術(shù)的作用，一定要跟傳統(tǒng)的金融數(shù)據(jù)、金融技術(shù)創(chuàng)新相結(jié)合。”唐寧表示，技術(shù)創(chuàng)新不僅僅是互聯(lián)網(wǎng)，還有很多其他的技術(shù)創(chuàng)新，其中就包括金融技術(shù)。
作為在普惠金融領(lǐng)域深耕十年的宜信公司來(lái)說(shuō)，已經(jīng)積累了適用中國(guó)用戶、先進(jìn)的數(shù)字普惠金融的本土化經(jīng)驗(yàn)。
中小微企業(yè)既有最頭疼的小額信貸資金獲取難的問(wèn)題，也有財(cái)務(wù)管理、企業(yè)運(yùn)營(yíng)管理普遍欠缺的問(wèn)題，而在互聯(lián)網(wǎng)+的時(shí)代，運(yùn)用金融科技手段，可以在云平臺(tái)上一站式地解決問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)、運(yùn)營(yíng)和業(yè)務(wù)的平臺(tái)化管理。
“翼啟云服”就可以解決小額信貸、微金融和能力建設(shè)“三合一”的問(wèn)題。應(yīng)用“翼啟云服”，中小微企業(yè)可憑借積累的各項(xiàng)企業(yè)數(shù)據(jù)獲取信用、通過(guò)云平臺(tái)獲取多樣化的金融服務(wù)以及更好地開(kāi)展經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，整體提升企業(yè)金融能力，這也是小額信貸、微金融和能力建設(shè)“三合一”的典范。
據(jù)介紹，宜信的投米R(shí)A可以實(shí)現(xiàn)7 24小時(shí)在線的智能投顧理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)和移動(dòng)終端，借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和機(jī)器算法，把以前只對(duì)高凈值客戶的理財(cái)服務(wù)，在全球資產(chǎn)配置理念的指導(dǎo)下，快速、低成本、大范圍地推廣給中國(guó)的小客戶、小理財(cái)者。
舉個(gè)例子：一名城市愛(ài)心公益人士拿出100元錢，在互聯(lián)網(wǎng)上選擇貧困農(nóng)村婦女的項(xiàng)目進(jìn)行幫扶，并非捐贈(zèng)，并且是以P2P的方式借給農(nóng)婦，農(nóng)婦一年之后還款，這100元還可以借給下一個(gè)農(nóng)村婦女。“宜農(nóng)貸”通過(guò)這樣的方式完成普惠金融與公益金融相結(jié)合。
“這正是宜信 宜農(nóng)貸 公益理財(cái)助農(nóng)平臺(tái)一直在做的可持續(xù)的 造血式 扶貧模式。”唐寧稱，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)，借助農(nóng)村地方的婦女發(fā)展協(xié)會(huì)以及其他形式的線下小額信貸助農(nóng)機(jī)構(gòu)，將廣泛的社會(huì)愛(ài)心出借人士與貧困農(nóng)村婦女聯(lián)結(jié)起來(lái)，給農(nóng)村貧困母親一根“魚(yú)竿”，幫助她們自己動(dòng)手致富。
孟加拉國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家尤努斯于1979年創(chuàng)立格萊珉銀行，為貧困的孟加拉婦女提供小額貸款業(yè)務(wù)。格萊珉銀行成功樹(shù)立了國(guó)外的普惠金融典范，而宜信通過(guò)金融創(chuàng)新提供了數(shù)字普惠金融可借鑒的中國(guó)樣本。
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