隨著我國鼓勵民營經濟的發展，特別是經濟發達的長三角、珠三角一帶出現很多民營的中小企業，它們往往是些家庭式的小作坊。企業的盈利是這些中小企業主獲得財富的唯一途徑，因此中小企業主自己的理財規劃就與企業的發展緊密相連了。
日前，渣打銀行對中小企業的服務并入了個人銀行業務，它的做法將給受融資之困的中小企業主一些啟發。
如果你是一個中小企業的老板，對下面的場景可能不會陌生：你帶著一大袋的資料來到銀行的企業銀行業務部，可是當銀行的信貸員得知你是個中小企業主，借款額不過幾十萬，不等看完材料，便一臉不耐煩地將你拒之門外。
中小企業融資難，這在外界來看可能只是一句冠冕堂皇的空話，可是對中小企業主來說，個中包含的辛酸苦辣只有自己經歷了才能體會。
企業財富與個人財富緊相連
由于我國目前尚沒有個人信用貸款，很多中小企業的老板當企業缺少資金時，只有找到企業銀行部去融資。在渣打中國區零售銀行總裁胡美霞看來，這是一種非常沒有效率的做法。
“在我們的個人客戶中，很多都是中小企業的老板，事實上，他們個人的財富和企業的財富已經分不開了。他們的大部分財富都投到企業中去，企業發展如何與其未來的財富狀況密切相關。”胡美霞表示。
隨著我國鼓勵民營經濟的發展，特別是經濟發達的長三角、珠三角一帶出現很多民營的中小企業，它們往往是些家庭式的小作坊。
企業的盈利是這些中小企業主獲得財富的唯一途徑，因此中小企業主自己的理財規劃就與企業的發展緊密相連了。
這些中小企業主往往不具備財務知識，認為能夠給企業帶來更多貸款就是好，往往不知道變通地去取得最佳融資。
事實上，企業的負債就是企業主自身的負債，對中小企業主來說，一定要將企業發展和維持自己目前及未來生活質量兩方面進行平衡。
盤活現有資源滿足資金需求
很多中小企業主對如何融資都一籌莫展。事實上，只要你的企業基本面良好，可以融資的方式有很多種。
首先，可以通過商業房產抵押融資。這種融資方式適合兩種情況，一是中小企業主有自己的房產，可以將房產作抵押，而后獲得融資；二是中小企業并未有自己的商業房產，但出于業務考慮，希望通過銀行借款獲得自己的商業房產。
比如，渣打推出的“商業房產融資”產品，客戶最高可以獲得房產評估后價值65%的貸款，最長可以獲得12年分期等額還款，客戶還可以根據資金需求選擇不同的還款期限和方式。
這種融資方式對很多中小企業主都很適用。對于已經擁有商業房產的企業主來說，商業房產是不動產，利用它的價值換取流動資金貸款，滿足目前企業的資金需求，這就等于盤活了現有資源；對于還沒有商業房產但渴望擁有的企業主來說，即使手頭擁有資金也不適合全部投入房產，一是風險很大，此外，如果將來有資金需求，則很難退出。
其次，通過應收賬款融資。目前，國內很多銀行都推出了類似的服務。
應收賬款融資操作模式一般為，銀行將買斷出口商現在或將來的基于其與進口商訂立的貨物銷售/服務合同所產生的應收賬款（通常以發票形式），再給出口商提供一定數量融資額度。
隨著國際貿易競爭的日益激烈，買方市場日漸占據上風，信用證作為一種傳統的結算方式比例正在逐步下降，賒銷和承兌交單方式日益盛行，越來越多的外向型企業開始關注以新的方式吸引海外客戶，拓展海外市常以應收賬款獲得融資，不僅可以解決資金上的燃眉之急，還可以向買家提供更長的賒銷付款期限，從而擴大客戶群和營業額。
當然，由于中小企業的資信程度往往低于大企業，銀行往往在對中小企業放款時會提高利率。
例如，渣打銀行一般在基準利率基礎上上浮10%到30%，但這種利率相對目前中小企業主普遍尋求的地下錢莊已經便宜得多了。
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