10萬以下的買理財產品，50萬以上的有“錢管家”服務
■做客嘉賓：董勇
年齡：28歲
職業：廣告策劃
如果你的銀行存款有個三四十萬，每年的家庭收入在15萬到25萬，便被投資公司列入“上班富”一族。董勇便屬于這一行列。
董勇平時工作繁忙，根本沒時間考慮投資問題。直到有一天，45歲的同事宣布提早退休，才不由考慮起自己的未來。
一般而言，10萬以下的客戶多半滿足于購買一兩只理財產品。50萬以上的客戶，可以享受銀行提供的財富管理服務，接受專家一對一理財。董勇整理了銀行全部存款，剛好30萬出頭，這個數字屬于不尷不尬。
診斷：這種“高不成低不就”的資金實力，加大了尋找合適理財機構的難度。事實上，目前市場上部分銀行貴賓門檻進行了分層。比如浦發卓信理財，門檻定為30萬。工商銀行理財金賬戶門檻20萬。
支招一：激進投資 迅速積累財富
工商銀行三八支行CFP曾晶支招：“上班富”一族多半是年輕人，通常預期收入增長、承受風險能力較強。這一階段，迅速積累財富很關鍵。建議多關注高收益、高風險產品，比如股票、股票基金等，配比可達50%。因為資金實力尚不強大，可重點投資2~3只風險產品。
年輕人隨時面臨結婚、生子等，需留足備用金，一般為積蓄的5%~10%。此外，要普及理財知識，自己形成一定理財觀念。
支招二：做好規劃，避免“下班負”
上海浦東發展銀行武漢分行AFP理財師陳奇：“上班富”很容易變成“下班負”，因此要做好兩個規劃。一是職業生涯規劃，包括深造、兼職打算，升職預期等；二是財務生涯規劃，明確理財目標。弄清自己打算在哪個領域投資，期望達到何種生活品質。建議5年一個周期分步實現。
同時，要了解自身風險偏好。以進取型為例，采用竹筍式組合，追求財富成長。竹底15%~20%資金確保穩健、流動性�？赏顿Y貨幣基金，債券基金；40%~50%資金為中部環節，可投資穩健型基金、偏股基金、較安全的銀行理財產品；竹尖風險投資占比20%~30%。B股、封基、指數基金；黃金和收藏，可從中選1~2個投資。
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