■案例解答
還清后重做貸款
張先生：我在某國有銀行做的房貸，現在還剩26萬元未還，因為經常出差導致幾次逾期繳款，該銀行以此為理由，沒有通過我房貸利率7折的申請，我想問一下，如果我將貸款全部還清，再找一家外資銀行做貸款，是否行得通？
解答：渣打銀行房貸部門工作人員表示，目前他們還不能辦理房地產抵押貸款。同時，她認為，即使找到能辦理房產抵押貸款的銀行，張先生的行為也是不太合適，因為抵押貸款的利率要遠遠高出普通的房貸利率。
不給優惠就“搬家”
劉女士：我5年前購買了一套新房，現在剩下10萬元的貸款,15年還清。前段時間，我申請7折利率被拒絕了，因為我所貸款的銀行只給房貸30萬元以上的客戶辦理。我是否可以通過轉按揭來獲得7折的利率優惠？
解答：目前央行5年期以上的貸款基準利率已降為5.94%，如果仍然享受8.5折的優惠利率，那么劉女士貸款利率為5.015%，月供為791.58元，還款總額為142483.54元。若劉女士享受到7折優惠利率，調整后其貸款利率即為4.158%，月供為747.63元，還款總額為134573.51元。如此算來，劉女士7折優惠下的月供比8.5折下優惠的月供僅少了43.95元，15年共少還7911元。
如果劉女士申請轉按揭，需要繳納1%—2%的按揭費、擔保費、保險費、抵押登記手續費等費用，10萬元的存量房貸累計支出可能在4000—5000元。按此算法，兩者相差3000元。
通常，對于存量房貸較少的客戶，不建議轉按揭，而且部分銀行對利率打折的年限也有限制，辦理過程中可能會不順利。
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