家庭情況
易先生30歲左右，在某機關工作，年收入10萬元左右。太太唐女士26歲，就職于一家貿易公司，年收入15萬元。兩人均享受社保，目前，兩人共有存款8萬元，沒有任何投資。小家庭每月生活費約需4000元，2006年購買房產一套，貸款40萬元，每月還貸4000元左右。
此外，兩人每年都要旅游一次，花費在一萬元上下，作為新上海人的小兩口每年年底回老家，也要花費5000元左右。易先生計劃在2009年底將房貸一次性還清。此外，唐女士準備在2010年懷孕生寶寶，同時為了寶寶還想貸款買一輛15萬元左右的車。另外，還想為未來寶寶攢足夠的留學教育金。該如何理財？
隨著人們生活水平的提高，我們溫飽之余有了理財的需要。
理財是伴隨我們一生的一種生活方式。在人生的不同階段，我們會有不同的理財目標，比如買房、結婚、生子、孩子教育、改善家居、旅游、退休養老等等，這就需要我們制訂不同的理財規劃；而即使面臨同樣的目標，每個人又因為家庭結構、收入高低及生活水平的不同，也需要制訂不同的目標執行計劃。
理財，需要科學規劃；家庭資產，需要合理配置。而這一切，都是因人而異、因時而異的。
■理財目標
1、希望2009年底一次性還清房貸40萬2、想在2010年貸款購置15萬左右的車3、15-20年后有足夠資金供孩子留學
■家庭財務分析
1、通過推算，易先生家庭負債比例約為37％，償債能力處于比較合理的范圍內；同時家庭的流動比率為20，該比例說明家庭流動資產可滿足家庭20個月的開支，該數據較高，在6左右就比較合適；同時家庭的儲蓄比率高達56％，該比例說明家庭在滿足當年支出的同時，還可以將收入的56％用于增加儲蓄或投資，很高的一個數據，也顯示出家庭具備相當的理財能力與基礎。
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