27歲的李小姐是某國企的行政人員，月薪7000元；老公在事業(yè)單位擔(dān)任行政工作，月薪5000元，兩人都有三險一金。目前，兩人擁有一套70平方米的小戶型，每月除去住房公積金，還需還貸1500元，10年還清。目前李小姐家庭有存款5萬元，每月定投基金1000元（目前已有2.5萬元），此外無其他投資，每月家庭支出約2500元(不含房貸)。李小姐計劃兩年內(nèi)要孩子，并想在5年內(nèi)購買一輛約10萬元的轎車。
號脈問診
總體來講，李小姐家庭的財務(wù)狀況安全性尚好，但缺乏資產(chǎn)增值潛力。隨著生孩子計劃的實(shí)行，預(yù)計家庭支出還會有一定的增長。李小姐家庭所要關(guān)注的理財目標(biāo)主要有合理配置流動資產(chǎn)、實(shí)現(xiàn)購車計劃、完善風(fēng)險保障、積累教育金、提升資產(chǎn)增值力等方面。
對癥下藥
現(xiàn)金規(guī)劃：由于夫妻二人收入都比較穩(wěn)定，我們建議家庭流動資產(chǎn)可以保持15000元。但是不需要全部以銀行存款的形式保留，也可以將一部分額度購買貨幣市場基金。
消費(fèi)支出規(guī)劃：李小姐計劃5年內(nèi)購買一部10萬元的汽車，可以先從銀行存款中拿出2萬元，再從現(xiàn)在起每年拿出13478元投資于債券基金，預(yù)期會有平均5%的年收益，這樣5年后可以積累10萬元用于購車。
風(fēng)險管理規(guī)劃：可以看出李小姐家庭的保險資產(chǎn)尚不充足，因此建議二人每年拿出9000元左右來購買商業(yè)保險，在險種配置方面，李小姐和老公應(yīng)當(dāng)選擇的品種是一些健康險、醫(yī)療險、意外險以及養(yǎng)老保險等。
子女教育規(guī)劃：建議李小姐家庭可以每月拿出2000元用于該項資金的積累，投資品種可以選擇風(fēng)格比較穩(wěn)健的配置型基金，年復(fù)合收益率預(yù)計為8%左右。堅持20年后，可以積累的資金總額為117.8萬元左右，預(yù)計可以滿足孩子接受高等教育以及創(chuàng)業(yè)的資金需求。
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