剛剛組建的家庭，面對未來的變化，做好一個全面規劃框架是非常重要的。在李先生夫婦的這個案例中，理財師的建議除了幫助其實現最初的兩個理財目標外，更是加入了保障計劃和退休養老計劃的規劃
家庭現狀
李先生29歲，企業會計主管，月收入7000元；李太太28歲，公務員，月收入4500元；孩子1歲。
財務現狀：家庭的正常月開銷3000元，有40萬元的30年房貸，每月需要還貸2500元。現有基金12萬元，股票6萬元，其他存款8萬元。
理財目標：
1、為了改善生活，準備購買一輛價值18萬元的汽車。
2、準備為孩子購買相關保險，并為其準備教育基金。
理財診斷
從李先生家庭的收支情況來看，目前家庭的支出由于涵蓋了孩子的大量費用，因此，每月5500元的支出處于合理的范圍。此外，李先生家庭的負債收入比例和儲蓄能力也都處于比較合理的狀態。不過，其家庭的流動資產可以維持14個半月的生活開銷，高于合理指標的標準過多，而用于投資的資產則稍顯少。
至于投資資產方面，李先生家的投資資產的風險層次顯得較為簡單，其實還可以細分為中長期、低風險資產的投資，如債券等產品，可以適當考慮。
還有一個非常重要的方面，就是家庭的保障，可能是處于新家庭的初期，李先生和妻子除了單位繳納的社保資金外，都沒有相應的商業保險，需要加大這一塊的投入。同時，養老保障的投資和孩子的教育投資準備也需要列入保障計劃。
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