完善家庭成員保障
譚先生及譚太太是家庭的“雙支柱”，每個人都撐起半邊天，因此，夫婦雙方都要買足保險。
首先，建議兩人以10倍家庭開支的原則做好家庭的保險配置，每人各配150萬元定期壽險+150萬元意外險，假如意想不到的事件發生，300萬元的保障可以為配偶和孩子的生活提供保障，免除家庭生活的后顧之憂。
其次，配置重疾險，根據現在上海市的醫療費用水平，重疾平均費用在50萬元，社保只可覆蓋10萬元左右的費用。像譚夫婦這樣的生活品質，建議兩人在重疾上面各自配置60萬元的保額，以便需要時可挑選優質的醫療設施及藥物。
以上足額的保障配置年保費約在4.5萬元，占用家庭總收入的7.5%左右，屬于合理的開支范圍內。
定投儲備孩子的留學基金
譚先生夫婦已經對女兒有了一個清晰的留學規劃，18歲去香港讀大學，21歲去美國讀研。
現在香港每年學費及生活費為15萬港幣，4年為60萬港幣。假設香港留學費每年增長率為5%，12年后費用將是107萬港幣。所以建議譚先生用定投去實現教育金，假設年收益率在10%，譚先生每月只需儲備約3200元，就可實現女兒香港大學教育金儲備。美國讀研，2年教育金加生活費約80萬元，以同樣方式計算，每月需要定投4000元。所以，為了實現女兒大學及讀研的規劃及夢想，譚先生需每月定投7200元。因女兒的教育基金是剛性需求而且只有12-16年的準備時間，建議譚先生早實行。
采用定投基金的主要原因有兩個。首先，定投方式非常適合譚先生夫婦的財務狀況。這樣可以把每個月的結余現金流盤活，盡快的讓他們去達到保值增值的目標。其次，全球過去20年股票市場表現平均每年約為12%，因此，定投基金可以平滑波動分散風險，中長期加以復利的威力，讓投資者實現家庭的中長期理財目標，例如教育金儲備、退休金儲備。并且2008年至今，全球股市市盈率在10倍左右，處于相對低位，現在正是定投儲備低買的好時期。
房產、生意資產左右逢源
根據譚先生目前的生活水平與旅游習慣，平均按每年為5%，60歲退休時需要累積約1500萬的資金，便可以安享晚年。怎樣可以儲備這筆養老金？
首先，譚先生手上的投資房一旦還清貸款，將來的房租收入或資產升值將提供第一道來源；而兩夫婦的未來生意盈利更提供第二個重要來源，其中創業可算是譚先生夫婦目前最大的投資，如果創業順利，則未來的養老金便容易準備。但譚先生正處于創業的關頭，建議在未來一年先集中精力于生意之中，資產組合中盡量現金為王，待生意穩定下來，再檢討整個家庭的理財需求、企業資產與家庭資產的分割，結合兩夫婦的財務狀況，理財師再為譚先生設計養老方案。
[理財師手記]
如要實體創業，還是遠離股票
在外國股票市場都是以機構投資者主導，中國的股票市場則是以散戶為主，所以受到朋友圈子的影響也好，或是社會投資的氛圍也好，大家或多或少都會涉足炒股。譚先生也不例外，2008年至今，一直忙于事業，少有時間研究股市，結果股票30萬已被套牢了。炒股票是需要花時間和精力去看盤與操作的，而譚先生正處于創業階段，需要集中很大的精力謀劃公司的發展，理財方面最好比較省心省力，交由專業人士打理，購買的投資產品也建議選擇由專家運作的理財產品為主，這樣可以把時間用于休閑與留給家庭，過上一個平衡的、高質量的生活。
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