在中國經濟高速發展的背景下，國內高端理財市場持續升溫，越來越多的高凈值客戶涌現出來。與此同時，銀行、基金、券商、期貨等機構發展迅速，金融市場產品越來越多元化，為投資者理財提供豐富選擇。
張女士今年40歲，浙江溫州人，之前通過炒房完成原始積累。張女士是位比較理性的投資者。在投資之前，她會做很多功課。雖然當地民間借貸利率較高，但她認為風險較大而較少涉足。2006年，張女士與朋友一起投資于一家未上市公司股權，并在2011年公司上市后退出，所投入資產翻了五倍。雖然張女士的抗風險承受能力比較強，但她并未就單一標的展開投資，而是積極多元化，投資范圍涉及房產、私募股權投資（PE）、股市、固定收益多個領域。
隨著宏觀經濟的不斷變化和金融市場的進步發展，未來投資者對資產配置的需求也越來越大。首先，目前經濟處于衰退期，很難有低風險高利潤的賺錢機會。例如像2006年股市大牛市，以及近幾年房價大漲的投資機會未來很難出現，而保持“剛性兌付”不壞金身的信托產品也屢屢出現危機。
其次，投資渠道有所拓展，圍繞不同門檻，風險收益比，以及不同流動性可選產品也越來越多。一方面，債券、銀行、信托理財產品等不同門檻的低風險產品發展迅速；另一方面，股票、基金、期貨等彈性較大的理財工具為廣大投資者所接受，且細分品種越來越多。
再次，投資者理念會有轉變和成熟的過程。同時，市場中出現的投顧機構越來越豐富。券商部門的經紀業務部門轉變盈利模式，銀行也紛紛成立私人銀行部門，諾亞財富、好買基金等第三方基金銷售機構拿到基金銷售牌照，這在一定程度上為高端投資者理財指明方向。在這種大背景下，理財市場的參與者都在發生相應變化：對投資者來說，是投資理念和思維的轉變；對資產管理機構來說，是管理和服務能力的提高；對投顧機構來說，是以客戶服務為導向的真正實踐；對整個理財市場來說，則是財富管理時代的來臨。
更有業內人士進一步指出：“未來對高端客戶的服務不僅僅局限于賣出去一款理財產品，為投資者創造多少收益。未來的資產管理公司將積極開展渠道合作，在為投資者實現穩健收益的基礎上，更加注重客戶生活質量提高，例如旅行服務、移民服務、子女教育、健康療養全方位多元化立體服務，甚至家族財富傳承延續等等，都可以劃入未來財富管理范疇之內。”
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