北京市小額擔(dān)保貸款政策問答
一、什么是小額擔(dān)保貸款？
答：小額擔(dān)保貸款是指通過政府出資設(shè)立擔(dān)�；�，委托擔(dān)保機構(gòu)提供貸款擔(dān)保，由經(jīng)辦商業(yè)銀行發(fā)放貸款，解決本市城鎮(zhèn)失業(yè)人員、未就業(yè)大學(xué)畢業(yè)生、農(nóng)村轉(zhuǎn)移勞動力和復(fù)員（轉(zhuǎn)業(yè)）軍人在創(chuàng)業(yè)過程中自有資金不足，以及缺乏有效貸款擔(dān)保措施難以獲得銀行貸款的實際困難，幫助其通過從事個體經(jīng)營或自主、合伙創(chuàng)辦小企業(yè)，實現(xiàn)自主創(chuàng)業(yè)，并帶動更多失業(yè)人員就業(yè)的一項促進就業(yè)政策。
二、哪些人可以申請小額擔(dān)保貸款？
答：可以申請小額擔(dān)保貸款的對象是指在國家法定勞動年齡內(nèi)（即男16至60歲，女16至50歲），至少符合下列條件之一的本市 戶口居民，依法開辦的個體工商戶或自主、合伙創(chuàng)辦的小企業(yè)。
1、持有本市勞動保障部門核發(fā)的《再就業(yè)優(yōu)惠證》的城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員；
2、已取得國家承認的高等院校（含省級以上黨校）頒發(fā)的�？埔陨希ê瑢？疲⿲W(xué)歷證書尚未就業(yè)的往、應(yīng)屆大學(xué)畢業(yè)生。
3、持有北京市民政局復(fù)員退伍軍人安置辦公室統(tǒng)一印制的，經(jīng)各區(qū)、縣民政局退伍軍人安置辦公室加蓋印章的《北京市退役士兵自謀職業(yè)證明》的復(fù)員（轉(zhuǎn)業(yè)）軍人。
4、在鄉(xiāng)鎮(zhèn)社會保障事務(wù)所或村鎮(zhèn)就業(yè)服務(wù)站進行求職登記，領(lǐng)取了《北京市農(nóng)村富余勞動力求職證》的農(nóng)業(yè)戶口居民。
三、申請小額擔(dān)保貸款對所從事的行業(yè)有何限制？
答：文件明確規(guī)定，開辦個體工商戶經(jīng)營建筑業(yè)、娛樂業(yè)、廣告業(yè)、桑拿、按摩、網(wǎng)吧、氧吧的除外。自主、合伙創(chuàng)辦小企業(yè)從事建筑業(yè)、娛樂業(yè)、廣告業(yè)、桑拿、按摩、網(wǎng)吧、氧吧和批發(fā)、批發(fā)零售兼營以及其他非零售業(yè)務(wù)的商貿(mào)企業(yè)除外。
四、申請小額擔(dān)保貸款時應(yīng)具備哪些條件？
答：申請小額擔(dān)保貸款的個體工商戶或自主、合伙創(chuàng)辦的小企業(yè)，應(yīng)持有本市工商行政管理部門核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照；在稅務(wù)部門（國、地稅）辦理了稅務(wù)登記，持有稅務(wù)登記證；在經(jīng)辦商業(yè)銀行開設(shè)帳戶；已用于生產(chǎn)經(jīng)營的資金投入不低于貸款金額的30%；合法經(jīng)營，資信程度良好，有償債能力，能夠按規(guī)定提供有效反擔(dān)保措施。開辦個體工商戶的個體經(jīng)營者除具備上述條件外，必須經(jīng)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)機構(gòu)培訓(xùn)并取得相關(guān)合格證書。
五、怎樣申請小額擔(dān)保貸款？
答：借款人為個體工商戶的，可向其經(jīng)營地或戶口所在街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）社會保障事務(wù)所提出小額擔(dān)保貸款書面申請。
借款人為自主、合伙創(chuàng)辦小企業(yè)的，須向登記注冊地的區(qū)縣勞動和社會保障局提出小額擔(dān)保貸款書面申請。
六、開辦個體工商戶的個體經(jīng)營者可以申請的貸款額度是多少？
答：個體工商戶可以申請小額擔(dān)保貸款的額度不超過5萬元。
七、自主、合伙創(chuàng)辦的小企業(yè)可以申請的貸款額度是多少？
答：自主、合伙創(chuàng)辦的小企業(yè)可以申請小額擔(dān)保貸款的額度一般為20萬元；或根據(jù)該企業(yè)的經(jīng)營項目和安置本市城鎮(zhèn)失業(yè)人員人數(shù)，按人均不超過5萬元提供擔(dān)保，最高不超過50萬元。
八、小額貸款的期限是多長？
答：小額擔(dān)保貸款期限一般不超過2年，到期確需延長的，可展期1次，展期期限不超過1年。
九、個體工商戶申請小額貸款時應(yīng)提交哪些材料？
答：申請人向本人戶籍所在地或營業(yè)執(zhí)照注冊地的社保所提交下列材料（一式三份，社保所、經(jīng)辦銀行、擔(dān)保機構(gòu)各一份）：
1、《北京市自主創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款申請、推薦書》；
2、有關(guān)證件的原件及復(fù)印件。包括申請人的《居民身份證》和《戶口簿》，以及《再就業(yè)優(yōu)惠證》、《大學(xué)畢業(yè)證》、《北京市退役士兵自謀職業(yè)證明》或《北京市農(nóng)村富余勞動力求職證》的其中一種；
3、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)合格證明的原件和復(fù)印件。包括申請人參加創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)所取得的北京市勞動和社會保障局《創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)合格證書》、國家勞動和社會保障部《創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)（SYB）合格證書》或其他經(jīng)市創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)中心認可的創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)（教育）合格證明，以及經(jīng)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)機構(gòu)審定合格的創(chuàng)業(yè)項目計劃書或可行性分析報告；
4、申請人的《個體工商戶營業(yè)執(zhí)照》副本、特殊行業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營許可證的原件和復(fù)印件；
5、申請人經(jīng)營場地的權(quán)屬證明復(fù)印件；
6、申請人簽字的《北京市信用社區(qū)小額擔(dān)保貸款個人承諾書》原件；
7、申請人擬提供的反擔(dān)保措施資料（非信用社區(qū)小額擔(dān)保貸款）；
8、申請人自有資金不低于貸款金額的30%的證明材料，證明材料指申請人已用于經(jīng)營投入所發(fā)生費用的發(fā)票或收據(jù)；
9、未就業(yè)大學(xué)畢業(yè)生需提供由存檔機構(gòu)出具的個人檔案存檔證明；
10、擔(dān)保公司和經(jīng)辦銀行要求的其他材料。
十、小企業(yè)申請小額貸款時應(yīng)提交哪些材料？
申請企業(yè)向工商登記注冊地的區(qū)縣勞動和社會保障局提交下列材料（一式三份，區(qū)縣勞動和社會保障局、經(jīng)辦銀行、擔(dān)保機構(gòu)各一份）：
1、《北京市小企業(yè)小額擔(dān)保貸款申請、推薦書》；
2、企業(yè)出資人有關(guān)證件的原件及復(fù)印件。包括企業(yè)出資人的《居民身份證》，以及《再就業(yè)優(yōu)惠證》、《大學(xué)畢業(yè)證》、《北京市退役士兵自謀職業(yè)證明》、《北京市農(nóng)村富余勞動力求職證》的其中一種；
3、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本、《企業(yè)組織機構(gòu)代碼證》和《稅務(wù)登記證》副本（國稅、地稅）的原件及復(fù)印件；
4、企業(yè)注冊驗資報告原件及復(fù)印件；
5、經(jīng)營辦公場所的權(quán)屬證明原件及復(fù)印件；
6、特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證的原件和復(fù)印件；
7、企業(yè)章程及合伙協(xié)議書復(fù)印件；
8、法定代表人簡歷及身份證、授權(quán)代理人的授權(quán)書及代理人身份證原件及復(fù)印件；
9、貸款卡復(fù)印件及密碼（或貸款卡查詢結(jié)果復(fù)印件）；
10、企業(yè)決定申請貸款擔(dān)保的股東會決議或合伙人會議決議；
11、企業(yè)一般情況及項目可行性報告；
12、擬提供的反擔(dān)保措施；
13、上年度及當(dāng)期的財務(wù)報表，包括資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；
14、自有資金不低于貸款額度30%的證明，指申請企業(yè)已用于經(jīng)營投入所發(fā)生費用的正規(guī)發(fā)票；
15、出資人為未就業(yè)大學(xué)畢業(yè)生的需提供由存檔機構(gòu)出具的個人檔案存檔證明；
16、擔(dān)保公司、經(jīng)辦銀行要求的其他材料。
申請最高50萬元小額擔(dān)保貸款還必須提供下列材料：
17、企業(yè)招用本市城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員簽訂的勞動合同復(fù)印件；
18、企業(yè)為職工繳納社會保險記錄；
19、企業(yè)工資支付憑證（工資表）原件及復(fù)印件；
20、失業(yè)人員《再就業(yè)優(yōu)惠證》復(fù)印件。
十一、辦理申請貸款手續(xù)需要多長時間？
答：小額擔(dān)保貸款受理機構(gòu)自收到貸款申請及符合條件的資料之日起，應(yīng)在12個工作日內(nèi)給予申請人正式答復(fù)。
十二、借款人在享受擔(dān)保貸款期間應(yīng)承擔(dān)哪些義務(wù)？
答：借款人及反擔(dān)保人應(yīng)嚴格按照委托保證合同、借款合同的約定履行義務(wù)。要按規(guī)定用途使用貸款，按季度向區(qū)縣勞動保障部門或社保所、擔(dān)保機構(gòu)和經(jīng)辦銀行報送財務(wù)報表及項目進展情況等資料并保證其真實性，提前落實還款資金，接受上述部門對其資金使用情況、生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)活動的監(jiān)督檢查。借款人或反擔(dān)保人情況發(fā)生變化（如：企業(yè)發(fā)生分立、合并、財產(chǎn)及法定代表人變更等；自然人發(fā)生戶籍、住址、聯(lián)系電話、婚姻狀況變更及財務(wù)狀況變化等）時，應(yīng)提前或于變更發(fā)生之日起3日內(nèi)通知區(qū)縣勞動保障部門或社保所、擔(dān)保機構(gòu)和經(jīng)辦銀行，并主動配合有關(guān)單位及時辦理相關(guān)手續(xù)。
十三、享受的小額擔(dān)保貸款到期后不能按期還款怎么辦？
答：對貸款到期未及時歸還的，或經(jīng)宣布貸款提前到期的小額擔(dān)保貸款項目，經(jīng)辦銀行向借款人發(fā)出逾期貸款催收通知書，并在貸款期限屆滿或銀行宣布貸款提前到期之日起15個工作日內(nèi)對借款人進行貸款追索。
追索期結(jié)束后，借款人仍未償付貸款本息的，由擔(dān)�；鸸芾頇C構(gòu)向經(jīng)辦銀行進行先行代償，代償內(nèi)容限于尚未清償?shù)?a href="http://www.390056.com/chuangyezixun/chuangyexinwen/" target="_blank">貸款本金。
擔(dān)保機構(gòu)或經(jīng)辦銀行對小額擔(dān)保貸款代償后，可依法對借款人行使追償權(quán)。追償措施包括：
（一）督促借款人制訂還款計劃，盡快收回貸款；
（二）依法處置貸款抵押（質(zhì)押）物；
（三）對惡意逃避擔(dān)保債務(wù)的依法提起訴訟。
借款人將承擔(dān)擔(dān)保機構(gòu)通過法律程序收回貸款及利息所產(chǎn)生的一切費用。
十四、什么是反擔(dān)保措施？
答：反擔(dān)保是指第三人為借款人向貸款人提供擔(dān)保時，借款人向第三人提供擔(dān)保的行為。
十五、反擔(dān)保措施包括哪些內(nèi)容？
答：根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，反擔(dān)保措施包括保證金、抵押、質(zhì)押、保證等。
保證金
1.簽訂合同，包括《委托保證合同》、《客觀真實性承諾書》；
2.按規(guī)定比例，將保證金交擔(dān)保機構(gòu)；
3.到公證機關(guān)辦理公證。
抵（質(zhì)）押
1.簽訂合同：《委托保證合同》、《客觀真實性承諾書》、《抵（質(zhì)）押反擔(dān)保合同》；
2.提供抵（質(zhì)）押反擔(dān)保物或權(quán)利的權(quán)屬資料；3.到公證機關(guān)辦理公證。
自然人
1.簽訂合同：《委托保證合同》、《客觀真實性承諾書》、《個人無限連帶責(zé)任承諾函》；
2.提供其財產(chǎn)資料；
3.到公證機關(guān)辦理公證。其配偶需做為共同反擔(dān)保人
法人或其他組織
1.簽訂合同：《委托保證合同》、《客觀真實性承諾書》、《第三方信用保證合同》；
2.提供其財產(chǎn)資料；
3.到公證機關(guān)辦理公證。
個人無限連帶責(zé)任
申請人為小企業(yè)的，其企業(yè)法人或主要負責(zé)人或合伙事務(wù)執(zhí)行人必須與擔(dān)保機構(gòu)簽訂《個人無限連帶責(zé)任承諾函》，辦理程序比照自然人的辦理。
十六、什么是貸款貼息？
答：貸款貼息指用于從事微利項目的小額擔(dān)保貸款由市財政據(jù)實全額貼息，借款人本人貸款期內(nèi)不支付利息，貼息最長不超過兩年，展期不貼息。
十七、怎樣申請貸款貼息？
答：符合貸款貼息條件的借款人，應(yīng)在提出小額擔(dān)保貸款申請時向受理機構(gòu)提出財政貼息書面申請，填寫《小額擔(dān)保貸款微利項目財政貼息申請表》。
十八、享受財政全額貼息的微利項目有哪些？
微利項目是指由符合規(guī)定的人員在社區(qū)、街道、工礦區(qū)等從事的商業(yè)、餐飲和修理等個體經(jīng)營項目，具體包括：家庭手工業(yè)、修理修配、圖書借閱、旅店服務(wù)、餐飲服務(wù)、洗染縫補，復(fù)印打字、理發(fā)、小飯桌、小賣部、搬家、鐘點服務(wù)、家庭清潔衛(wèi)生服務(wù)、初級衛(wèi)生保健服務(wù)、嬰幼兒看護和教育服務(wù)、殘疾兒童教育訓(xùn)練和寄托服務(wù)、養(yǎng)老服務(wù)、病人看護、幼兒和學(xué)生接送服務(wù)。
十九、不享受財政全額貼息政策的貸款利率是多少？
答：小額擔(dān)保貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率水平執(zhí)行，不得向上浮動。中國人民銀行2006年04月28日公布的貸款基準(zhǔn)利率為：
短期貸款 年利率%
六個月以內(nèi)（含六個月） 5.40
六個月至一年（含一年） 5.85
中長期貸款 年利率%
一至三年（含三年） 6.03
三至五年（含五年） 6.12
五年以上 6.39
二十、什么是小額擔(dān)保信用社區(qū)？
答：信用社區(qū)是指街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）基于轄區(qū)內(nèi)申請小額擔(dān)保貸款的個體經(jīng)營者的個人信用承諾，在調(diào)查評估其信用情況的基礎(chǔ)上，向銀行推薦無須反擔(dān)保的小額貸款的街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）。信用社區(qū)以街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）社保所為基礎(chǔ)，以社區(qū)就業(yè)服務(wù)組織為依托，吸收社區(qū)勞動保障協(xié)管員為成員，在區(qū)縣財政部門、勞動保障部門、擔(dān)保機構(gòu)和小額貸款經(jīng)辦銀行的指導(dǎo)下創(chuàng)建。
二十一、信用社區(qū)貸款申請人的資信調(diào)查內(nèi)容有哪些？
1、入戶調(diào)查：主要調(diào)查申請人的行為能力，家庭收入，個人及家庭財產(chǎn)情況；
2、社區(qū)居委會調(diào)查：主要調(diào)查申請人鄰里關(guān)系、公共服務(wù)性繳費、個人和家庭債務(wù)及社會公德情況；
3、管片民警調(diào)查：主要調(diào)查申請人有無違法亂紀記錄；
4、運營場所調(diào)查：主要調(diào)查申請人經(jīng)營場地、經(jīng)營設(shè)備、經(jīng)營運轉(zhuǎn)等情況；
5、信貸記錄調(diào)查：主要調(diào)查申請人與銀行等金融機構(gòu)之間發(fā)生過的借貸、信貸以及信用卡使用等情況。
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