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小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金年內(nèi)將出

cye.com.cn 時(shí)間：2007-3-26 7:30:39 來源：中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào) 作者：徐永我來說兩句

　　3月21日下午，銀監(jiān)會(huì)和國(guó)家發(fā)改委中小企業(yè)司相關(guān)人員兵分兩路離開北京。在接下來的一個(gè)星期里，他們將奔赴廣東、廣西、江蘇、浙江等地，調(diào)查當(dāng)?shù)氐闹行∑髽I(yè)貸款發(fā)展情況。

　　據(jù)知情人士透露，如無特殊情況，在此次調(diào)研完成后，一個(gè)針對(duì)各商業(yè)銀行小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金將在2007年成立。該基金資金來源是國(guó)家中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金，初期規(guī)模有數(shù)億元。

　　這將是國(guó)內(nèi)首個(gè)針對(duì)銀行業(yè)的全國(guó)性小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。

　　銀行受益

　　據(jù)悉，目前在浙江、河北、廣東、深圳等地方已建立了類似的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，但這些基金有的是針對(duì)小企業(yè)本身和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的，有的則只停留在地方試點(diǎn)階段。

　　“把銀行作為補(bǔ)償對(duì)象的最大好處是有放大效應(yīng)，同時(shí)能降低企業(yè)的融資成本。”國(guó)內(nèi)一家股份制銀行深圳分行的中小企業(yè)部門負(fù)責(zé)人認(rèn)為，建立全國(guó)性商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金顯然更有意義。

　　貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金將降低小企業(yè)貸款的不良率，銀行借此可以發(fā)放更多的小企業(yè)貸款。

　　關(guān)于具體補(bǔ)償辦法，前述知情人士表示，此前的做法將是重要參考。記者了解到，浙江省中小企業(yè)局2006年以來的做法是，為年銷售收入在500萬元以下、貸款余額在200萬元以下的各種所有制小企業(yè)發(fā)放貸款的銀行，以其上一年度該類貸款的新增規(guī)模為基數(shù),風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例為0.5%。

　　前述銀行中小企業(yè)部門負(fù)責(zé)人表示，以小企業(yè)不良貸款規(guī)模為計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)也是一個(gè)可行的做法，比如補(bǔ)償10%等。同時(shí)，為避免銀行放松風(fēng)險(xiǎn)控制，在參考不良貸款總量的基礎(chǔ)上還可以結(jié)合不良率。比如兩家銀行當(dāng)年新增的小企業(yè)不良貸款都為500萬元，但總量上有5億元和50億元的區(qū)別，如果僅以絕對(duì)數(shù)額為補(bǔ)償基數(shù)，對(duì)不良率控制良好的銀行扶持力度更弱，顯失公平。

　　后續(xù)政策

　　“這是行政任務(wù)，銀行不得不做，即使知道壞賬比例極大。”不少銀行中小企業(yè)部門的人士對(duì)銀監(jiān)會(huì)大力推動(dòng)的中小企業(yè)貸款都有類似抱怨。記者了解到，抱怨的背后，是銀行一直在為這個(gè)市場(chǎng)前景廣闊但當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)較大的業(yè)務(wù)買單。

　　銀監(jiān)會(huì)顯然已經(jīng)意識(shí)到了這些，也準(zhǔn)備了“實(shí)招”。在日前召開的完善小企業(yè)金融服務(wù)相關(guān)會(huì)議上，銀監(jiān)會(huì)主席助理王兆星就表示，銀監(jiān)會(huì)將研究在市場(chǎng)準(zhǔn)入和機(jī)構(gòu)布局上對(duì)小企業(yè)貸款工作的先進(jìn)單位實(shí)行鼓勵(lì)和優(yōu)惠政策。如對(duì)在小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)上表現(xiàn)出色的股份制商業(yè)銀行，可以準(zhǔn)予其增設(shè)機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)，擴(kuò)大小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的成果；對(duì)在小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)上表現(xiàn)出色的地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，可以考慮準(zhǔn)予其跨區(qū)域增設(shè)機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)，以改進(jìn)和提高相對(duì)落后地區(qū)的小企業(yè)金融服務(wù)水平。

　　而擬聯(lián)合發(fā)改委建立的小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，則是一個(gè)對(duì)商業(yè)銀行更為實(shí)際的誘惑。

　　銀監(jiān)會(huì)相關(guān)人士告訴記者，系列政策都將在后期升級(jí)和完善，比如修訂《商業(yè)銀行開展小企業(yè)貸款指導(dǎo)意見》等，而對(duì)于小企業(yè)貸款分類辦法，該人士表示：“按時(shí)間分類估計(jì)將是發(fā)展方向。”他解釋說，所謂按時(shí)間分類，就是按照貸款逾期的時(shí)間長(zhǎng)短確定風(fēng)險(xiǎn)不良程度，比如逾期100天是一個(gè)級(jí)別，逾期200天又是一個(gè)級(jí)別。

　　“我們當(dāng)前遇到的最迫切問題是如何明確小企業(yè)貸款的單獨(dú)撥備問題。”前述銀行中小企業(yè)部門負(fù)責(zé)人告訴記者，銀行的不良貸款撥備比例需要獲得稅務(wù)機(jī)關(guān)的認(rèn)可才可以免稅和抵稅，但當(dāng)前稅務(wù)政策上并沒有針對(duì)中小企業(yè)貸款的特殊政策，小企業(yè)貸款的高不良率沒有對(duì)應(yīng)高的撥備,從而影響了該項(xiàng)業(yè)務(wù)享受稅收優(yōu)惠的空間。

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