反思哈爾濱2037萬小額擔保逾期貸款清欠
今年初，哈爾濱下崗失業人員小額擔保貸款2037萬元貸款出現逾期，不良率近20%。相關部門為此聯合展開了一場大規模的集中清欠。清欠如今已使走近停辦邊緣的小額擔保貸款重新煥發了生機，更讓人們充分認識到了創業培訓對于小額擔保貸款的重要，小額擔保貸款，迫切需要與創業培訓聯姻。
2037萬，冰城小額擔保貸款遭遇“生死線”
今年51歲王金萍是哈爾濱下崗失業人員“十佳創業明星”之一。失業后，她掃過大街、掃過樓梯、擦過車、當過飯店衛生員。后來，她通過下崗失業人員小額擔保貸款，開了一家面食店，不僅改善了自己的生活，還帶動多名失業人員實現了就業。
王金萍只是哈爾濱下崗失業人員小額擔保貸款受益者中的一位。截至2007年底，哈爾濱市專門負責下崗失業人員小額擔保貸款經營的哈爾濱銀行利達支行，累計發放下崗失業人員小額擔保貸款11469筆，金額19694萬元，有效帶動7萬多人實現就業和開展創業。然而，由于種種原因，到今年年初，利達支行2037萬元下崗失業人員小額擔保貸款出現逾期，近貸款總數的20%。按政策，將停止發放新的貸款。
2037萬逾期貸款，創業失敗居多
哈爾濱市就業管理局局長張傳德說，為全面了解借款人的基本情況，勞動部門利用基層勞動保障工作平臺，對借款人進行詳細分類登記。通過調查了解，市區1243名清收對象中，62%的借款人由于經營不善已經廢業和停止經營。
據哈爾濱銀行利達支行行長劉文革介紹，下崗失業人員小額擔保貸款創業項目最初只有19項，現在已發展到100多項，尤其是小餐飲、干洗店、復印社、食雜店等服務類最常見。相當一部分逾期貸款是因創業失敗而不能歸還下崗失業人員小額擔保貸款的。小額擔保貸款要求向微利項目發放，而現在市場上的小餐飲、干洗店、復印社、食雜店等微利項目遍地開花，經營難度相對加大。
劉文革說，在經營難度相對加大的同時，一些貸款者的自身的原因也造成其最終的失敗。一些人對其所選項目認識不足，經營中力不從心。一些貸款者起步不錯，收入穩定后很容易犯上這山望見那山高的毛病，覺得干這行利潤低，改做利潤高的行業，結果發現遠非自己想象的那么簡單，最后往往以失敗告終。還一些人急于上規模，不調研市場，就擴大營業面積，或增加經營項目，這些盲目的舉動，市場并不買賬。在經營出現問題的同時，也給貸款帶來了風險。
小額擔保貸款，呼喚與創業培訓聯姻
哈爾濱集中清欠行動，在兩個月的時間清收逾期貸款584人、664萬元，并制定還款計劃362筆、601萬元，累計總金額1265萬元。清欠行動扎實推進的同時，也為小額貸款健康有序發展引發了許多有益的思考。
黑龍江省社會科學院研究員董鴻揚說，小額擔保貸款為許多創業者提解決了創業初期的資金問題，但是許多創業者往往過分夸大了資金的作用。創業者自身的素質、對項目的把握能力、適應市場的能力、交往溝通的能力，這些都在決定著創業者的成功與否。此次兩千多萬逾期貸款亮起小額擔保貸款的紅燈，很大程度上就說明了這個問題。許多人提到創業就會意識到資金瓶頸，事實上，比資金更大的問題很多人都沒有意識到，這些來自創業者自身的問題應該引起重視。
“因此，在發放小額貸款的同時，對創業者的培訓要跟上，創業者自身能力提高了，小額貸款就能發揮事半功倍的效果，創業的成功率就大得多。成功的創業才會使小額貸款健康發展，失敗的創業無疑會給貸款的歸還帶來壓力，增加小額擔保貸款的經營風險。”董鴻揚說。
“貸款扶持創業，更需提高創業能力。創業能力的提升，正是降低小額擔保貸款風險的有效手段。”哈爾濱市就業管理局局長張傳德說。
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