近日紅杉資本向拍拍貸投資2500萬美元，表明個人網(wǎng)貸市場正在迅速成為風險投資的又一個催化目標。早在去年，凱鵬華盈也聯(lián)手IDG和摩根士丹利向另一家公司宜信注資數(shù)千萬美元。
個人網(wǎng)貸也稱P2P(Peer to Peer)網(wǎng)絡(luò)借貸，是利用網(wǎng)絡(luò)平臺，需要資金的人在平臺上面發(fā)布借款的信息，借出人利用網(wǎng)絡(luò)平臺，將自己的資金有償?shù)慕杞o需要資金的人，雙方受益。 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的交易達成，都是“個人”和“個人”之間的交易，網(wǎng)站或者平臺只提供一個雙方交易的平臺， 本身并不參與借貸。
民間資本的充裕和銀行體系的低回報培育起民間借貸產(chǎn)業(yè)的繁榮，個人網(wǎng)貸作為一種新事物，目前未為大家所熟知，平臺的風險控制以及監(jiān)管的空白，讓P2P網(wǎng)貸平臺未來存在諸多變數(shù)。
這個新型金融商業(yè)模式，究竟是迅速發(fā)展為一個健康的行業(yè)，抑或成為投機者渾水摸魚的樂園?尚待觀察。
為什么要做個人網(wǎng)貸?
比起民間貸款，個人網(wǎng)貸的優(yōu)勢比較明顯。
1、小額無抵押借貸，覆蓋的借入者人群一般是中低收入階層，現(xiàn)有銀行體系覆蓋不到。門檻低、渠道成本低人人貸金融模式使每個人都可以成為信用的傳播者和使用者，信用交易可以很便捷地進行，將社會閑散資金更好地進行配置，將中高收入人群的閑余資金合理地引向眾多信用良好且需要幫助的中低收入人群。
2、網(wǎng)絡(luò)借貸借助網(wǎng)絡(luò)、社交的力量，強調(diào)每個人來參與，降低了審查的成本和風險，比民間借貸透明。出借人與借款人直接簽署個人間的借貸合同，一對一地互相了解對方的身份信息、信用信息，出借人及時獲知借款人的還款進度和生活狀況的改善，最真切、直觀地體驗到自己為他人創(chuàng)造的價值。
3、借款人的借款利率自己設(shè)定，個人網(wǎng)貸網(wǎng)站設(shè)定法定最高利率限制，避免發(fā)生高利貸。
4、網(wǎng)貸平臺本身不參與借款，主做信息匹配、工具支持和服務(wù)等一些功能，借款人更容易找到資本借出方。
5、風險分散出借人將資金分散給多個借款人對象，同時提供小額度的貸款，風險得到了最大程度的分散。
參與者有哪些?
2005年在英國首次出現(xiàn)個人對個人(P2P)的網(wǎng)絡(luò)人人貸模式服務(wù)平臺zopa。2006年2月，美國第一家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺Prosper創(chuàng)立。國外比較知名的有格萊珉銀行、lending club等。這一模式也被復(fù)制到中國，目前有拍拍貸、宜信、人人貸等。
1、拍拍貸，成立于2007年8月，總部位于上海，是中國第一個P2P信用網(wǎng)上借貸平臺，并是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)內(nèi)第一家拿到金融信息服務(wù)資質(zhì)的公司。
2、宜信，創(chuàng)建于2006年，總部位于北京。員工目前10000多名，在全國60多個城市和20多個農(nóng)村地區(qū)建立全國協(xié)同服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。
3、紅嶺創(chuàng)投，成立于2009年初，總部在深圳，在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺企業(yè)中唯一做了股份制改造的企業(yè)。
4、易貸365，成立于2009年年底，總部在南京。國內(nèi)首次將中小微型企業(yè)信用評級系統(tǒng)引入民間信用借貸網(wǎng)絡(luò)平臺。365網(wǎng)站不賠付，只作為中介咨詢平臺。
5、E速貸，成立于2010年9月，總部在廣東惠州。由惠州市速貸投資有限公司創(chuàng)建，注冊資金2000萬元人民幣。截至2011年10月31日止，網(wǎng)站注冊會員已有5000多人,申請貸款量超過1億3000萬，已成功放貸一億人民幣，投資者收益已高達1000萬元人民幣。
6、人人貸，成立于2010年10月，總部在北京。
7、速貸邦，成立于2010年9月，總部在杭州。提供特色“1+3+N”服務(wù)，以客戶為中心，為客戶配備終生制客戶經(jīng)理、貸審經(jīng)理、跟單經(jīng)理以及三家以上金融機構(gòu)同時為客戶免費提供貸款咨詢、貸款辦理、貸款交易的“一站式服務(wù)”。
8、你我貸，成立于2011年6月，總部在上海。致力于為借貸雙方提供全面的借貸經(jīng)紀及擔保服務(wù)，通過不斷完善互聯(lián)網(wǎng)平臺服務(wù)，為投資者保障收益安全。
9、安心貸，從線下走到線上的金融服務(wù)公司。成立于2009年的君安信擔保公司是安心貸的運營主體，在運營安心貸之前，君安信是從是小額商貿(mào)貸款的擔保公司，其主要管理層的背景主要是金融和法律。
據(jù)網(wǎng)貸之家的調(diào)查問卷，國內(nèi)網(wǎng)貸投資者群體是以70后、80后為主體的投資者人群，男性居多，行業(yè)統(tǒng)計以互聯(lián)網(wǎng)、金融以及政府部門人員居多，投資金額主要集中在1萬至50萬之間，其中以10萬至20萬之間居多。網(wǎng)貸投資者是一類能承受一定風險、思想比較開放、投資比較激進、有一定經(jīng)濟基礎(chǔ)的投資者。拍拍貸的數(shù)據(jù)顯示，2011年成交最多的省份為上海、廣東、浙江。其中，拍拍貸借款人(成功借入)82%為男性;成功借入者73%為30歲及以下。
進入2012年，一批以投資新平臺為主的投資者，其中不乏大額投資者。這類投資者或單獨投資，或組團投資，游走于各新平臺之間，投機為主，快進快出。
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