講解嘉賓 朱曉芳
中國(guó)光大銀行鄭州黃河路支行 副行長(zhǎng)
傾訴 小微企業(yè)找錢(qián)難
“手續(xù)太麻煩了，要遞交的材料很多，還不如問(wèn)親戚朋友借來(lái)得爽快。”參會(huì)的一家小微企業(yè)主說(shuō)，原本是不想欠人情，但是對(duì)她這個(gè)金融外行而言，跟銀行打交道實(shí)在很累，她最終放棄了銀行融資的想法。
“我們公司沒(méi)有抵押物，又急需資金，怕銀行不給貸款，所以只能選擇民間借貸，但是利息負(fù)擔(dān)很重。”鄭州一家建材公司的負(fù)責(zé)人說(shuō)。
提到現(xiàn)在的融資難題，很多人認(rèn)為小微企業(yè)應(yīng)該被“輸血”，而擔(dān)任主要輸血任務(wù)的就是銀行等金融機(jī)構(gòu)。
參加本次微企沙龍的40家小微企業(yè)主說(shuō)，他們的資金缺口從幾十萬(wàn)元到幾百萬(wàn)元不等。
很多企業(yè)認(rèn)為自己的企業(yè)有訂單，經(jīng)營(yíng)效益也不錯(cuò)，這樣就可以得到貸款。結(jié)果跑了多家銀行后，還是沒(méi)有貸到款。
原因 小微企業(yè)自身不足
為什么小微企業(yè)從銀行貸不到錢(qián)呢？沙龍嘉賓朱行長(zhǎng)幫大家分析了銀行眼中他們的特點(diǎn)：
1.多數(shù)小微企業(yè)因處于創(chuàng)業(yè)或成長(zhǎng)期，自有積累不足，可供抵押物少，有的企業(yè)產(chǎn)權(quán)證、土地證不全或欠規(guī)范，權(quán)屬不明晰，難以形成有效抵押。
2.基本缺乏專(zhuān)職會(huì)計(jì)人員，無(wú)規(guī)范的財(cái)會(huì)制度且經(jīng)常采用現(xiàn)金交易等，有的企業(yè)甚至設(shè)立多套財(cái)務(wù)報(bào)表，從而嚴(yán)重影響小微企業(yè)從銀行融資的可能性。
3.小微企業(yè)大多缺乏約束，投資風(fēng)險(xiǎn)把控能力不強(qiáng)，制約銀行青睞小微企業(yè)。
4.部分企業(yè)負(fù)責(zé)人信用意識(shí)薄弱，誠(chéng)信意識(shí)不強(qiáng)，企業(yè)逃廢銀行債務(wù)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，導(dǎo)致企業(yè)整體形象差，社會(huì)信譽(yù)度不高，從而產(chǎn)生銀行“懼貸”現(xiàn)象。
5.部分個(gè)體經(jīng)營(yíng)者出于某些原因未辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照，或借用他人名字辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照（如用下崗失業(yè)人員或殘疾人名字辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照，在納稅上可得到一定優(yōu)惠等原因造成），此類(lèi)客戶(hù)也無(wú)法在金融機(jī)構(gòu)獲得金融支持。
6.一些小微企業(yè)主缺乏金融知識(shí)，不懂如何融資，不知如何借貸或嫌銀行手續(xù)麻煩等因素，偏好于民間借貸。
建議 要學(xué)會(huì)和銀行打交道
“其實(shí)最主要的原因在于信息不對(duì)稱(chēng)。”朱行長(zhǎng)分析，很多企業(yè)由于種種原因，往往隱瞞銷(xiāo)售收入和經(jīng)營(yíng)狀況，造成財(cái)務(wù)不實(shí)，報(bào)表不真，信息不透明，銀行資信評(píng)估和貸后跟蹤管理難。
其次是擔(dān)保難。中小企業(yè)缺乏符合條件的資產(chǎn)作為抵押物，擔(dān)保不足，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，銀行損失難以補(bǔ)償。
最后，中小企業(yè)的法人治理機(jī)制不完善也是造成融資難的原因之一。
“中小企業(yè)融資首先要了解銀行的特點(diǎn)，銀行是一個(gè)商業(yè)機(jī)構(gòu)，它要按商業(yè)規(guī)則辦，要相互了解，要學(xué)會(huì)與銀行打交道。”朱行長(zhǎng)說(shuō)，小微企業(yè)更應(yīng)該注意如何與銀行“打交道”。
“這樣的民營(yíng)企業(yè)在跟銀行打交道的時(shí)候，第一要展示自己，第二要問(wèn)銀行最近有沒(méi)有什么新產(chǎn)品和服務(wù)適合自己。建議民營(yíng)企業(yè)主們多和銀行溝通，這樣小微企業(yè)才能更好地得到融資，而且能在比較低的成本上獲得銀行的資金支持。”
提醒
要做好“用錢(qián)”的規(guī)劃
“怎樣才能有計(jì)劃地得到資金？”她建議，企業(yè)要在內(nèi)部建立一個(gè)基礎(chǔ)，要學(xué)會(huì)未雨綢繆—提前把貸款申請(qǐng)資料準(zhǔn)備齊全，要多檢查自己的證照是否齊全，是否過(guò)期等。 本新聞共 2頁(yè),當(dāng)前在第 1頁(yè) 1 2 想認(rèn)識(shí)全國(guó)各地的創(chuàng)業(yè)者、創(chuàng)業(yè)專(zhuān)家，快來(lái)加入“中國(guó)創(chuàng)業(yè)圈”
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