隨著中國(guó)人民銀行日前正式發(fā)布《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《細(xì)則》”)，預(yù)付卡企業(yè)繃緊的神經(jīng)，可以稍微松一下了。
與此前的征求意見(jiàn)稿相比，《細(xì)則》最大的變化就是刪去了備付金管理的相關(guān)內(nèi)容，對(duì)第三方支付企業(yè)的備付金限制明顯弱化，而征求意見(jiàn)稿中的60條細(xì)則亦簡(jiǎn)化為42條。據(jù)靠近監(jiān)管部門(mén)人士對(duì)南都記者表示，《細(xì)則》目的在于樹(shù)立市場(chǎng)準(zhǔn)入行政標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)調(diào)支付機(jī)構(gòu)從事支付業(yè)務(wù)的最基本規(guī)則，而并非要限制支付企業(yè)的發(fā)展。
有大型支付企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部人士對(duì)記者表示，盡管牌照申請(qǐng)大門(mén)已經(jīng)打開(kāi)，但由于《細(xì)則》要求提交的材料仍需時(shí)間準(zhǔn)備，相信短期內(nèi)不會(huì)出現(xiàn)企業(yè)密集遞交牌照申請(qǐng)的情況。而《細(xì)則》同時(shí)明確，天河城、廣百、友誼等商家發(fā)行的購(gòu)物卡，不屬于第三方支付的范疇，無(wú)需領(lǐng)證。
并非限制支付企業(yè)發(fā)展
今年9月1日，《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國(guó)人民銀行令[2010]第2號(hào)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)2號(hào)令)正式實(shí)施，同月21日央行曾就2號(hào)令的實(shí)施細(xì)則公開(kāi)征求意見(jiàn)。一位大型支付企業(yè)總經(jīng)理詳細(xì)地對(duì)比了《細(xì)則》與此前版本的差異，他對(duì)記者表示，細(xì)則較原先的60條合并縮減為42條，進(jìn)一步細(xì)化反洗錢(qián)措施的涵蓋范圍，并同時(shí)刪去征求意見(jiàn)稿中所有與備付金相關(guān)的內(nèi)容。這一微小的變化也透露出央行對(duì)支付行業(yè)的監(jiān)管思路。
“從2號(hào)令到《細(xì)則》，監(jiān)管部門(mén)并不是閉門(mén)造車(chē)，而是與支付行業(yè)中的代表企業(yè)進(jìn)行了多輪的溝通和互動(dòng)，因此《細(xì)則》是‘接地氣’的”，該人士對(duì)記者表示，樹(shù)立市場(chǎng)準(zhǔn)入行政標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)調(diào)支付機(jī)構(gòu)從事支付業(yè)務(wù)的最基本規(guī)則，而并非要限制支付企業(yè)的發(fā)展。
記者比較《細(xì)則》與征求意見(jiàn)稿的內(nèi)容，正式文本取消了“客戶使用備付金繳納支付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)的，支付機(jī)構(gòu)可以但只能為自己開(kāi)立一個(gè)非銀行結(jié)算賬戶專(zhuān)門(mén)用于核算支付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入”的規(guī)定；“支付機(jī)構(gòu)為客戶開(kāi)立非銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)當(dāng)確保客戶的貨幣資金到達(dá)支付機(jī)構(gòu)的備付金專(zhuān)用存款賬戶后即可使用。支付機(jī)構(gòu)不得為客戶預(yù)支其尚未到達(dá)備付金專(zhuān)用存款賬戶的貨幣資金”的規(guī)定也在正式的細(xì)則中被刪掉。
利好預(yù)付卡企業(yè)？未必
有支付行業(yè)人士評(píng)價(jià)，上述條款的內(nèi)容對(duì)預(yù)付卡企業(yè)是利好。但接受南都記者采訪的上海一家預(yù)付卡企業(yè)負(fù)責(zé)人對(duì)此并不認(rèn)同，“2號(hào)令中對(duì)備付金的條款對(duì)預(yù)付卡企業(yè)而言是過(guò)于苛刻，即使《細(xì)則》作出調(diào)整，但對(duì)企業(yè)的壓力并未消除。”
據(jù)悉，上述人士所指的苛刻條款是指2號(hào)令中“支付機(jī)構(gòu)接受客戶備付金時(shí)，只能按收取的支付服務(wù)費(fèi)向客戶開(kāi)具發(fā)票，不得按接受的客戶備付金金額開(kāi)具發(fā)票”，以及“支付機(jī)構(gòu)的實(shí)繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例不得低于10%”的內(nèi)容。上述人士對(duì)記者表示，從《細(xì)則》的細(xì)節(jié)來(lái)看，關(guān)于備付金相關(guān)部分的刪除意味著今后支付企業(yè)可以選擇只把部分的備付金轉(zhuǎn)劃至專(zhuān)門(mén)賬戶，然而2號(hào)令的內(nèi)容卻對(duì)預(yù)付卡企業(yè)業(yè)務(wù)開(kāi)展與運(yùn)營(yíng)成本帶來(lái)壓力。
羊城通或需申請(qǐng)牌照
第三方支付的監(jiān)管框架中包括了預(yù)付卡企業(yè)，而廣州地區(qū)天河城、廣百、友誼等商家發(fā)行的購(gòu)物卡也在此列預(yù)付卡，這類(lèi)機(jī)構(gòu)是否需要申請(qǐng)牌照？支付業(yè)內(nèi)人士指出，《細(xì)則》明確規(guī)定，此類(lèi)卡片不屬第三方支付中所指的預(yù)付卡范疇，因此無(wú)需領(lǐng)牌。《細(xì)則》中指出，預(yù)付卡不包括以下四類(lèi)：僅限于發(fā)放社會(huì)保障金的預(yù)付卡、僅限于乘坐公共交通工具的預(yù)付卡、僅限于繳納電話費(fèi)等通信費(fèi)用的預(yù)付卡和發(fā)行機(jī)構(gòu)與特約商戶為同一法人的預(yù)付卡。購(gòu)物卡即屬于其中的第四類(lèi)，不在第三方支付的范疇。而據(jù)業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，像具有了小額支付功能的羊城通，或許也需申領(lǐng)第三方支付牌照。
此前曾有支付行業(yè)人士對(duì)記者表示，由于此前央行已要求第三方支付企業(yè)進(jìn)行報(bào)備，因此監(jiān)管部門(mén)對(duì)部分支付企業(yè)已經(jīng)知根知底，發(fā)放牌照也只是流程問(wèn)題。不過(guò)接受記者采訪的大型支付企業(yè)公關(guān)部負(fù)責(zé)人并不同意該說(shuō)法，他表示由于《細(xì)則》要求企業(yè)提交管理層無(wú)犯罪記錄證明、資質(zhì)證明等個(gè)人證明文件，開(kāi)具上述材料亦需要不少時(shí)間，因此公司未必能在本周內(nèi)將材料備齊。“相信不少企業(yè)都面臨開(kāi)具證明等繁瑣的籌備程序，因此支付企業(yè)扎堆遞交申請(qǐng)的情況應(yīng)該不會(huì)在短期內(nèi)出現(xiàn)。”上述人士稱(chēng)。 記者 王晶晶
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