今年6月,因為生意上一個新項目急需資金40萬元而銀行又對貸款設(shè)定了諸多限制,楊光耀(化名)一度“找錢無門”。所幸的是,憑借一張現(xiàn)金價值逾百萬元的保單,楊光耀只花了三個工作日就順利地從陽光人壽廣東分公司貸到了這筆解渴的資金。
楊光耀急中生智的背后,是今年以來6次上調(diào)存款準備金率、3次加息的緊縮貨幣政策下肆虐蔓延的錢荒,而保單貸款很快就進入了機靈的融資者們的視線。
日前從廣東市場上一些中外資壽險公司了解到,年初以來,利用保單貸款的現(xiàn)象十分普遍。中國人壽廣東分公司透露,目前每年辦理借款達4萬多件。
名詞解釋
保單貸款,是以保單作為質(zhì)押物,向保險公司貸款獲得資金,屬于短期融資方式。每次借款期限最長為6個月,最高借款額度一般不超過保險合同當(dāng)時的現(xiàn)金價值余額的80%。
累計借款額一般不超過現(xiàn)金價值80%
央行頻頻祭出緊縮利器,今年的銀行融資變得異常艱難,尤其是對于中小企業(yè)和居民個人而言,不少保險公司的客戶不得不求諸于“保單貸款”。
友邦保險介紹,在保險合同有效期內(nèi)累積有現(xiàn)金價值(普通壽險/部分健康險)或者個人賬戶價值(萬能壽險)的前提下,投保人經(jīng)保險公司同意可以申請借款。“一般而言,累計借款額最高不超過保險合同當(dāng)時現(xiàn)金價值或個人賬戶價值的70%,個別老產(chǎn)品達到90%。”
與銀行貸款的繁瑣程序相比,保單貸款的操作相當(dāng)簡便。據(jù)了解,貸款人只須提供貸款申請書、客戶賬戶、保險合同、投保人身份證即可。
“因為手續(xù)簡便,借款資金用途不受限制,并且免擔(dān)保人、抵押品,保單貸款不失為投保人盤活資產(chǎn)的一種方式。”中國人壽廣東分公司如是向記者分析。
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