過于發(fā)達(dá)的金融體系害了浙江。很多人都不贊同這個觀點(diǎn)，但我覺得我是對的，可能問題出在怎么理解發(fā)達(dá)兩個字吧。浙江的金融其實(shí)很發(fā)達(dá)，我走過很多地方，看過很多家銀行，其實(shí)很少有地方像浙江這個區(qū)域體現(xiàn)出兩個特征：金融機(jī)構(gòu)數(shù)量僅次于上海、北京；金融機(jī)構(gòu)信貸投放的風(fēng)險容忍程度遠(yuǎn)超過金融更為發(fā)達(dá)的上海、北京。
這兩個特征很有意思，浙江的經(jīng)濟(jì)總量其實(shí)在全國列在廣東、山東、江蘇之后，位列第四，浙江的金融機(jī)構(gòu)家數(shù)可能是位列全國之首。基本上所有能開設(shè)分支機(jī)構(gòu)的金融機(jī)構(gòu)都在浙江開設(shè)了分支機(jī)構(gòu)，如果不能開設(shè)分支機(jī)構(gòu)的也以辦事處等名義開設(shè)，同時更奇怪的是在2002年到2009年前，基本沒有聽說過虧錢的金融機(jī)構(gòu)，誰來都賺錢，而且盆滿缽滿。
全民投機(jī)盛宴
在眾多的金融機(jī)構(gòu)不斷下降放貸標(biāo)準(zhǔn)的兩重原因疊加下，使得浙江經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)了一些很重要的變化，最主要的一點(diǎn)，我認(rèn)為是實(shí)業(yè)空心化現(xiàn)象的蔓延。很多人奇怪，為什么浙江金融發(fā)達(dá)反倒會導(dǎo)致實(shí)業(yè)空心化，照理說金融發(fā)達(dá)應(yīng)該是促進(jìn)實(shí)業(yè)發(fā)展才是。但是很可惜，浙江并不是這么一條道路而來。
從2002年開始，經(jīng)濟(jì)不斷上行，大量的實(shí)體經(jīng)濟(jì)的確得到了高速的發(fā)展，但是與此同時帶來的一些很有意思的事情就出現(xiàn)了。很多實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展到后來，所帶來的利潤遠(yuǎn)遠(yuǎn)趕不上固定資產(chǎn)所帶來的利潤增長。舉例來說，就是很多人辛辛苦苦開廠做實(shí)業(yè)一年才賺一千來萬，但是他當(dāng)時買的蓋廠房的土地可能反倒能賺幾個億。
但是很多人會問，這個跟金融過于發(fā)達(dá)有什么關(guān)系嗎？關(guān)系很大，因?yàn)橐坏┠繕?biāo)發(fā)生了改變之后，經(jīng)營模式就發(fā)生了很大變化。正因?yàn)榇罅抗潭ㄙY產(chǎn)的升值要高于實(shí)體經(jīng)濟(jì)利潤的創(chuàng)造，使得很多企業(yè)不斷去得到資金，然后擴(kuò)大對固定資產(chǎn)的投入。而且得到的資金遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于實(shí)體經(jīng)濟(jì)自身所需要的資金，這里面金融的過于發(fā)達(dá)就會助推這種情況的發(fā)生。很多金融機(jī)構(gòu)變相給予企業(yè)遠(yuǎn)超過企業(yè)生產(chǎn)所需要的資金，就是幫助企業(yè)去擴(kuò)大和增加對資產(chǎn)的投入。幫助企業(yè)圈地、買房，甚至去做房地產(chǎn)。
過去十年來，這種情況不斷得到惡化，就產(chǎn)生了一個所謂的劣幣驅(qū)逐良幣的情況，什么意思呢？就是大量真正干實(shí)業(yè)的人沒有好結(jié)果，而大量沒有專心干實(shí)業(yè)，不斷通過實(shí)業(yè)套錢用來做投機(jī)的企業(yè)卻一個個暴富。使得很多企業(yè)自然而然都依樣畫葫蘆走上了投機(jī)生涯。
我有個朋友，主業(yè)是做建筑工程的，2006年才東拼西湊買了套房子，花了300多萬，一年后這套房子漲到了800多萬。一年不到的時間，讓他春心萌動，于是就利用他的建筑工程公司的平臺，房子抵押貸了600多萬，這個錢到手后，他又去買了套房子，花了700多萬，評估1200萬，抵押貸了800多萬，又去買房子，大概用了不到兩年時間，他買了四套房子，都是利用他的建筑公司的平臺貸的款，到了2009年下半年的時候，他的資產(chǎn)就過億了。然后有一次吃飯他跟我說，早知道賺錢這么容易，做什么建筑啊，做了二十多年建筑，一身病根不算，而且也沒有賺到什么錢。他就利用建筑企業(yè)的平臺，不到三年，就賺了五六千萬。
浙江從而演變成了全民投資或者全民投機(jī)的盛宴狂歡之地，在經(jīng)濟(jì)不發(fā)生太大變化或者下行的情況下，這種盛宴有可能維系，但是經(jīng)濟(jì)形勢一旦發(fā)生變化，噩夢就不期而至。
浙江的金融到底發(fā)達(dá)不發(fā)達(dá)，我再舉幾個例子。在浙江的銀行中為了將貸款放出去，無所不用其極，不知道別的省份有沒有。在浙江基本上只要有抵押物，不管什么公司，都有渠道能拿到貸款。在浙江會有很多的貸款品種出來，一般的抵押物基本上都打六折左右，所以通用的操作方法是高評估，然后再打折的方式，但是在浙江抵押物不但可以不打折還可以上浮120%，也就是1000萬的房子，可以貸到1200萬。你沒有企業(yè)平臺，銀行會給你找企業(yè)平臺，你缺乏貸款條件，銀行會給你造貸款條件，你沒有流量，銀行會給你造流量。如果這個銀行不干，那行，我換個銀行。
當(dāng)一個區(qū)域內(nèi)都只是個別性的投機(jī)事件的話，影響其實(shí)總歸是有限的，但是一旦區(qū)域內(nèi)群體性投機(jī)的時候，問題就大了。再加上中國的金融機(jī)構(gòu)本身就存在極大的制度缺陷的時候，兩者一旦疊加，山雨欲來風(fēng)滿樓就很自然了。
而事實(shí)也恰恰證明，對資金有所要有所不要的企業(yè)，往往發(fā)展得最好，對資金來者不拒的企業(yè)，到最后都是死路一條。
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