何先生目前每月的房租支出為1200元，基本生活開支1800元，通訊費200元，支出合計3200。鑒于每月到手有9000元，每月可支配的收入為5800元。
結合何先生現在的財務狀況和理財目標，建議：汽車為消費品，從買來那天開始就不斷貶值了，因此創業初期可選擇價位較低的汽車；現資產配置中暫無固定資產，可以考慮購房投資；累積的200000元資金可以做更激進一點的投資。
理財規劃
一、財務安全規劃
財產的安全保障是理財的第一步。何先生除了每月交納公司的社會保險外，暫無其他的商業保險，應先做好財產的安全保障，這樣可更安心的進行投資.可以適當增加一定的商業保險。建議每年交納500元左右保險費，參加保險額度為50萬的意外險，以及交納4000左右保險費，參加保險額度為20萬的重大疾病險。
二、應急備用金規劃
應急備用金用來保障在發生意外時的不時之需。一般為3-6個月日常支出，現在工作競爭壓力增大，建議預留6個月的支出20000元做備用金。由于備用金的靈活性及使用時間的不確定性，建議投資貨幣型基金產品。
三、購車規劃
依據何先生現有資金情況及投資的收益，目前的凈資產已達到20萬，已有能力全款購車，建議通過分期付款的方式來實現，可減輕資金壓力并增強資金的流動性。依據目前銀行發放車貸的規定，10萬的車可選擇貸款5年，首付車款的20％為36000元，月供(含汽車保險) 1530 元。
|
