四、購房規劃
銀監會在《商業銀行房地產貸款風險管理指引》中規定，商業銀行對住房貸款的審批上限是借款人住房貸款的月房產支出與收入比在50％以下(含50％)，月所有Cye.com.cn債務支出與收入比在55％以下(含55％).但國際上公認比較合理的月供收入比是控制在35％以內，如果家庭全部負債支出與收入比突破了40％，則會產生較大的壓力。
我們假設何先生的收入年均增長率為15％，投資收益率是15％，三年后的購房價格上漲至12000元/平方米。那么，依據何先生現有的收入情況及需求，建議月供不要超過月收入13700(預三年后月收入)的40％(5480元)。因此，他可以考慮Cye.com.cn房屋面積為60平米，均價1.2萬，總價72萬的小戶型樓房，并且選擇30年等額貸款，降低還款壓力。由此可以算出，在首付20％的情況下，何先生需一次性交納首付14.4萬，此后三十年每月還款3880元。
由于何先生的預期購房時間為三年后。因此將現有資產200000元,預留2萬現金備用金及付汽車首期款36000元后,剩余的144000元可用來投資。依據何先生的高抗風險能力,建議投資基金組合為50％股票型,40％混合型,10％債券型。假設年均回報率為15％，3年后投資收益為219006元，交首付144000萬后,剩余75006可用來裝修。此外，每月的收入可選擇定期定投,為結婚及將來養老做準備。
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