近期，多個養(yǎng)老專題會議相繼召開，在12月14日舉行的“第二屆中國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)與養(yǎng)老地產(chǎn)高端論壇”上，眾多地產(chǎn)商及保險公司紛紛表示出了對養(yǎng)老地產(chǎn)的高度興趣。而業(yè)內人士指出，養(yǎng)老地產(chǎn)項目的陸續(xù)啟動，也意味著我國推行“以房養(yǎng)老”又近了一步。
也就在上月初，民政部副部長竇玉沛在全國社會養(yǎng)老服務體系建設推進會上明確提出，要將“以房養(yǎng)老”納入到下一階段工作的引導方向。那么，“以房養(yǎng)老”距離我們還有多遠？與三年前相比，還面臨著哪些瓶頸？
“以房養(yǎng)老”呼聲越來越高
“年輕時貸款買房，到60歲臨近退休時把房貸還清，然后把房屋抵押給銀行或保險公司等機構，這些機構根據(jù)房屋的估價每月支付給老人一定費用，使其晚年衣食無憂，直至終老。”這就是“以房養(yǎng)老”所描繪的生活。因這種養(yǎng)老方式是把住房抵押貸款反過來做，因此也稱“反向住房抵押貸款”或“倒按揭”。
一般來說，晚年養(yǎng)老資源不外乎兒女、金錢和房子三種。而時下，單靠社會養(yǎng)老金已很難滿足老人退休后的高質量生活，“421”家庭結構下單靠兒女贍養(yǎng)也越來越不現(xiàn)實，因此，“用房產(chǎn)擔當養(yǎng)老重任，部分取代養(yǎng)兒防老和貨幣養(yǎng)老，意義重大且積極”， 浙江大學經(jīng)濟學院教授柴效武表示。
目前，國家政策方面的風向已漸趨明朗。上月，在全國社會養(yǎng)老服務體系建設推進會上，竇玉沛明確指出，“以房養(yǎng)老”將納入到下一階段工作的引導方向。
首都經(jīng)貿(mào)大學教授庹國柱也指出，與三年前上海試行“以房養(yǎng)老”時的社會環(huán)境相比，如今已大為不同。曾經(jīng)最為掣肘“以房養(yǎng)老”的“養(yǎng)兒防老”和“有房傳子”的傳統(tǒng)觀念，隨著“40后”子女向“80后”子女的轉變已逐漸淡化。
不過，在我國，真正的“以房養(yǎng)老”還只是停留在口頭上。2007年，上海公積金管理中心試水“住房自助養(yǎng)老”，與反向住房抵押貸款不同的是，其一開始就變更了房屋產(chǎn)權人，結果報名者沒超過10人，最后不了了之。同年，北京也開展了“養(yǎng)老房屋銀行”的實踐，該項目由養(yǎng)老服務中心與房產(chǎn)中介公司合作。不久，該實踐也被迫夭折。據(jù)悉，原因是服務中心不能保證中介按時給付房租，而老人擔心無法收到房租。
目前，國內金融機構也沒有相應的“以房養(yǎng)老”業(yè)務和產(chǎn)品。三年前，有消息稱，幸福人壽將成為我國首個開展“以房養(yǎng)老”試點業(yè)務的保險公司，然而其獲批成立后，這類產(chǎn)品卻遲遲沒有動靜。該公司一位工作人員告訴記者，相關產(chǎn)品目前仍在研發(fā)中，何時推出還不好說。
近日，記者詢問了幾大銀行個貸部的相關人士，他們均表示目前沒有與“以房養(yǎng)老”相關的貸款業(yè)務。農(nóng)行北分在2006年曾被指欲推出“倒按揭”，但至今未見任何實質進展。
值得一提的是，時下，“曲線”以房養(yǎng)老，如租房養(yǎng)老、以大換小等形式卻在很多城市悄然流行。
幸福人壽董事長、中房集團理事長孟曉蘇近日在接受媒體采訪時表示，仍然看好“以房養(yǎng)老”這塊市場。雖然傳統(tǒng)的養(yǎng)老觀念目前仍然尚未完全改觀，但現(xiàn)在有的老人有多套房，還有很多老人屬于沒有子女的“丁克家庭”，他們愿意“以房養(yǎng)老”。
他指出，此種養(yǎng)老方式在具體操作上非常靈活，可細分為近40種方式，如老人可以搭配高額的醫(yī)療保險，可以要求保險公司以遞減、遞增或者均衡的方式給付養(yǎng)老金等。
從事多年“以房養(yǎng)老”課題研究的柴效武也認為，目前，國內各方機構對于運營“倒按揭”的思路基本已經(jīng)成型，公認產(chǎn)品定價應與抵押住房價值的高低、老人預期壽命的長短和利率費率的高低相關。
“對于北京、上海、廣州等大城市來說，‘以房養(yǎng)老’的‘月收入’應該是可觀的”，據(jù)孟曉蘇的初步推算，在北京擁有一套價值300萬-400萬元房產(chǎn)的65歲男性老人，預期壽命為77歲，如果通過“倒按揭”以房養(yǎng)老，其每個月從保險公司拿到的養(yǎng)老金可達到2萬元。
推廣遭遇多重障礙
難題一 養(yǎng)老觀念陳舊
雖然隨著社會的進步，“養(yǎng)兒防老”的觀念已逐漸淡化，但“但存方寸地，留于子孫耕”的傳統(tǒng)觀念卻一直影響著這一代老人。將自己居住多年的房產(chǎn)抵押，不留給子女，這樣的現(xiàn)實，他們一下還難以接受。
記者對周圍幾位老人調查發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)老人表示無法接受“以房養(yǎng)老”，在他們看來，房子是要留給子女的。雖然目前退休金不多，但緊緊還夠用，即使在以后生活中需要兒女補助一些，但維持日常生活也不需要太多，而房子是一筆不小的財產(chǎn)，對兒女以后生活有幫助。
此外，還存在一個客觀因素，目前，我國沒有開征遺產(chǎn)稅，這也在間接上鼓勵子女繼承遺產(chǎn)，反對老人“以房養(yǎng)老”。
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