2018年的6月還沒走完,但是對整個P2P投資人來說確實非常無奈,隨著唐小僧、聯壁金融等平臺的不斷暴雷,已經將投資人弄得心力交瘁,而對于剛剛入行的小白投資者來說,那就無疑是一個晴天霹靂打得自己完全找不到北。去年的雷潮從8月份開始,那么今年的雷潮正式提前了,目前整個P2P行業已進入雷潮期。更多的投資者在雷潮期都會選擇觀望,畢竟這個時候確實不好進行投資,但如何選擇一個穩定的平臺進行投資是非常重要的,這樣可以有效保證自己的本金安全。
平臺背景重要性
網貸平臺主要分為上市系、銀行系、國資系、風投系、民營系。
上市系:具備公眾公司屬性,具有良好的資金實力、行業積累同時經營管理規范性強。
銀行系:具有銀行背書,同時擁有資金雄厚、資產端優良、銀行風控機制三大優勢。
國資系:含著“金鑰匙”出生,具有國有背景股東隱形背書、業務模式成熟兩大優勢。
風投系:在一定程度上能夠為平臺增信提升風險承受能力,同時風投平臺受到外來資本的約束,對平臺的運營規范會有一定的要求,安全保障系數相對較高。
民營系:數量多、門檻低、收益高,但因為其平臺背景的關系,所以對平臺自身的資本實力及風控能力要求較高,因此其風險性也要高一些。
銀行存管重要性
實現與平臺自有賬戶的物理隔離:銀行資金存管,要求平臺在銀行開設專屬賬戶,與平臺自由資金實現隔離。
平臺不碰觸用戶資金:對接存管后,用戶資金將直接劃撥到銀行為用戶開設的專屬賬戶,并直接結算,用戶資金完全不經過平臺。
銀行全程監督具有威懾力:資金的每一筆動態,都由出借人的專屬賬戶,劃撥到借款人的對應專屬賬戶。極大程度地保障資金的專款專用,并完全暴露在銀行的監督之下,對平臺的運營,產生極大的威懾力。
信息披露重要性
網貸平臺,僅僅是中介,是撮合出借方與借款方:中介本身就是靠信息來吃飯的,沒有實物,看不見、摸不著;對投資者來說,如何來判斷你提供的交易信息是真實的,如何知道你沒有利用信息優勢,做自融或者資金池,那就需要通過詳盡的信息披露來驗證。
信息披露是最經濟、且有效的一種風險控制措施:如果平臺能夠把自己所關心的情況,一 一披露,呈現在自己面前,那就可以省去很多麻煩。雖說沒有自己親自查看獲得的信息可靠,但至少有了這些方方面面的數據后,就可以相互驗證比對,來驗證數據是否可信。
信息披露容易標準化,便于比較和監管:假設這樣一個場景,你打算投資一個平臺,然后看了他的信息披露,發現資金沒有托管,逾期率居高不下,平臺的大股東面臨3起訴訟糾紛,借款人去年的利潤為-2000萬,公司的待收金額連續3個月下降(資金凈流出),那你可能就不會在這個平臺投資了。
平臺資產端重要性
優質資產有助于平臺提高自身的風險定價能力。
資產端好壞是決定P2P平臺能否長久立足行業的根本。
把握資產端的平臺有望擺脫當前嚴重的P2P產品同質化現象,在業務邏輯、產品設計、風控模型上獨立創新。
以上幾點雖然不能保證資金的絕對安全,但可以用來考量一個平臺是否值得投資,若一個平臺都沒有完成以上幾點,那您投資的時候確實需要考慮一下了。雖然現在是雷潮期,但是整個P2P行業每天還是有數以億計的成交額產生,投資者還是會選擇自己心目中靠譜的平臺進行投資,比如說陸金服、宜人貸、積木盒子、投哪網、虹金所(國資背景、已完成銀行存管、已完成電子簽章、已完成等保測評、ICP證辦理中、法律意見書和審計專享報告已完成60%、上海平臺合規打分前30名)。
高返投機平臺、龐氏自融平臺、傳銷資金盤平臺、合規化進度過慢的平臺和跟不上時代的平臺都是目前主要的清洗對象,投資人只需堅持穩健投資的策略,不受高息誘惑,拒絕短期投機,重點選擇業務真實發展穩定的純中介平臺,就不太會受到雷潮的影響。
想認識全國各地的創業者、創業專家，快來加入“中國創業圈”
|
