國(guó)務(wù)院總理溫家寶28日主持召開(kāi)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，決定設(shè)立溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)。盡管這個(gè)方案醞釀已久，內(nèi)容對(duì)于金融業(yè)內(nèi)人士也并不新鮮，但在一個(gè)通常難以成事的政府換屆時(shí)期，這個(gè)文件的發(fā)布時(shí)點(diǎn)和行文風(fēng)格還是令人振奮的。以我經(jīng)歷了近30年各種花樣翻新的金融改革措施而言，溫州方案值得特別關(guān)注，很有可能成為重要的里程碑。
首先，肯定了民間金融合理性。國(guó)務(wù)院及有關(guān)部委曾經(jīng)給上海、北京、天津、深圳、重慶等直轄市和許多重要城市類似側(cè)重金融改革的特別許可和政策。大多是向國(guó)際社會(huì)表達(dá)積極接軌的信號(hào)，或者出于調(diào)整部委與地方利益格局而放松或緊縮金融監(jiān)管的部署。這種指向和喊話無(wú)一例外地是面向國(guó)有金融機(jī)構(gòu)和政府部門，與民間金融無(wú)關(guān)，而且每次都有幾個(gè)條款將民間金融作為資深敵對(duì)勢(shì)力加以特別約束。國(guó)務(wù)院在公布溫州方案時(shí)則開(kāi)宗明義地指出：“溫州市民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，民間資金充裕，民間金融活躍”，這種“三民主義”的中性稱謂恰到好處，賦予了溫州金融的正面待遇和歷史合理性。中央政府事實(shí)上用三七開(kāi)的主流枝節(jié)分析態(tài)度來(lái)對(duì)待溫州民間金融出現(xiàn)的一些問(wèn)題，這種善意是空前的。
第二，溫州試驗(yàn)領(lǐng)先全國(guó)。國(guó)務(wù)院要求溫州“通過(guò)體制機(jī)制創(chuàng)新，構(gòu)建與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展相匹配的多元化金融體系，使金融服務(wù)明顯改進(jìn)，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)能力明顯增強(qiáng)，金融環(huán)境明顯優(yōu)化，為全國(guó)金融改革提供經(jīng)驗(yàn)�！边@更是精彩的一筆。區(qū)區(qū)溫州小城，奄奄民間經(jīng)濟(jì)，有可能嘗試體制和機(jī)制的創(chuàng)新，并被寄予為全國(guó)金融改革提供經(jīng)驗(yàn)的厚望。歷史上何曾有如此待遇?了解金融歷史的就知道，中國(guó)民間金融近百年來(lái)長(zhǎng)期成為被嚴(yán)厲打擊的對(duì)象，不僅共和國(guó)如此，民國(guó)也如此。溫州更是在民間金融領(lǐng)域的“罪魁禍?zhǔn)住�。�?980年代改革開(kāi)放到今天，一批批涉及民間信貸和匯兌的機(jī)構(gòu)和個(gè)人都被冠以各種名目受到嚴(yán)格監(jiān)控甚至監(jiān)押判刑。創(chuàng)新試驗(yàn)不從一向聽(tīng)話的乖乖城市啟動(dòng)，居然從溫州發(fā)軔，實(shí)在有云開(kāi)日出的暢快。
第三，界定監(jiān)管責(zé)任。溫州金融改革方案的十二項(xiàng)內(nèi)容中，其中四項(xiàng)指向監(jiān)管。這說(shuō)明國(guó)務(wù)院清醒地預(yù)見(jiàn)到了改革可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素及預(yù)防措施，也明確了監(jiān)管責(zé)任。其中，重點(diǎn)是最后一項(xiàng)，即“清晰界定地方金融管理的職責(zé)邊界，強(qiáng)化和落實(shí)地方政府處置金融風(fēng)險(xiǎn)和維護(hù)地方金融穩(wěn)定的責(zé)任”。經(jīng)過(guò)30年改革，中國(guó)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)不是一個(gè)板塊一個(gè)模式了，二十幾個(gè)地方政府的政策競(jìng)爭(zhēng)，幾十個(gè)部委的權(quán)利博弈，使得國(guó)務(wù)院無(wú)力再步調(diào)一致地協(xié)調(diào)和統(tǒng)制，金融監(jiān)管部門更是鞭長(zhǎng)莫及顧此失彼。與其找運(yùn)籌帷幄的感覺(jué)，不如放魚歸海，將潛在的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到地方政府是明智之舉，而地方因地制宜的政策更可能化解潛在的風(fēng)險(xiǎn)。
第四，鼓勵(lì)國(guó)有金融機(jī)構(gòu)與民間金融競(jìng)爭(zhēng)。方案中有五項(xiàng)涉及現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)面向小微企業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和擴(kuò)張。金融改革是自上而下的，現(xiàn)有國(guó)有金融機(jī)構(gòu)當(dāng)然要近水樓臺(tái)，先踞要路津，既然是金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，國(guó)有金融機(jī)構(gòu)先行改革創(chuàng)新是題中應(yīng)有之義，無(wú)可厚非。只是有如此巨大政策優(yōu)勢(shì)和歷史機(jī)會(huì)，不先思全國(guó)擴(kuò)張，業(yè)務(wù)創(chuàng)新，產(chǎn)業(yè)整合，與外國(guó)銀行爭(zhēng)高下，非要?jiǎng)χ感∥⑵髽I(yè)，屠龍手藝非要干殺雞的活，將本來(lái)歸順的無(wú)數(shù)民間金融人士的空間封堵，不免令人有些遺憾。國(guó)有金融有維護(hù)國(guó)家金融安全，維護(hù)全民金融安全，維護(hù)長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)周期穩(wěn)定之大義，國(guó)家骨干產(chǎn)業(yè)和基石企業(yè)都在國(guó)有金融的呵護(hù)下，各種政策資源，上市機(jī)會(huì)，重組注血，不良資產(chǎn)剝離，部級(jí)待遇等等都無(wú)所不有，與全球金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)仍貧血乏力。難道揮師南下就一定能在小微企業(yè)領(lǐng)域建功立業(yè)么?
第五，支持民間金融規(guī)范出土。溫州方案中有三項(xiàng)是支持民間金融規(guī)范化出土，主要是鼓勵(lì)建立“新型金融組織”，投資基金相關(guān)機(jī)構(gòu)和境外個(gè)人投資。條款數(shù)量不重要，內(nèi)涵很緊要。新型金融組織很具開(kāi)放空間，如果再加上創(chuàng)新金融工具和服務(wù)就更圓滿了。金融是一種迎合商業(yè)需求的制度安排，而制度安排需要與時(shí)俱進(jìn)的調(diào)整。幾十年的壓制終于結(jié)束，民間金融可以恢復(fù)本來(lái)就應(yīng)該有的功能。這些功能的開(kāi)發(fā)和運(yùn)用是創(chuàng)新的藝術(shù)，不是監(jiān)管的科學(xué)。金融的核心是滿足企業(yè)家、投資家、創(chuàng)業(yè)家和廣大消費(fèi)者的融資投資需求，并不斷通過(guò)各種創(chuàng)新的金融服務(wù)來(lái)提升客戶的價(jià)值。監(jiān)管可以規(guī)定底線，但不應(yīng)封住空間。從這個(gè)意義上講，溫州方案是一個(gè)非常好的實(shí)事求是的方案，國(guó)有金融與民間金融在規(guī)范底線上一視同仁。
溫州試驗(yàn)區(qū)的文本使得金融在體制和機(jī)制的創(chuàng)新上具有了合法性，這個(gè)合法性能否具有市場(chǎng)上的合理性需要實(shí)踐的檢驗(yàn)。我對(duì)溫州金融抱有樂(lè)觀態(tài)度。過(guò)去30年計(jì)劃經(jīng)濟(jì)對(duì)民間金融的種種壓制，未能扼殺火種。過(guò)去七八次宏觀調(diào)控緊縮銀根都無(wú)法根除民間金融。溫州商人在民間金融的呵護(hù)和支持下，將一個(gè)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)中落后的小城變成中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的先鋒，而且也成為中國(guó)民營(yíng)企業(yè)家走向全球的起點(diǎn)，被稱為“溫州奇跡”。這恰恰說(shuō)明了民間金融的強(qiáng)大活力。試驗(yàn)區(qū)的開(kāi)放也表明了中國(guó)政府因勢(shì)利導(dǎo)實(shí)行市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)改革的決心。
我去年八月曾在一次講演上講過(guò)：我們救溫州，還是溫州救中國(guó)，引發(fā)了金融界的思考。國(guó)務(wù)院今天的決定是給了溫州一次空前的歷史機(jī)會(huì)。積極金融創(chuàng)新，立足市場(chǎng)需求，溫州金融業(yè)應(yīng)當(dāng)有能力給中國(guó)金融業(yè)做一個(gè)榜樣，讓我們一起呵護(hù)溫州，支持溫州。
(本文作者王巍是中國(guó)股權(quán)投資基金協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)、中國(guó)金融博物館理事長(zhǎng)。文中所述僅代表他的個(gè)人觀點(diǎn)。)
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