鼓勵和引導民間資本進入銀行業——專訪中國銀監會相關部門負責人
人們期待已久的《關于鼓勵和引導民間資本進入銀行業的實施意見》近日正式出臺。當前，民間資本進入銀行業的現狀如何？進入需要符合什么條件？銀監會如何為民間資本進入銀行業創造良好環境？《意見》對民間資本投資村鎮銀行有什么新舉措？銀監會相關部門負責人２６日就以上問題接受了新華社記者的專訪。
民間資本投資銀行業的范圍和對象沒有限制
問：目前，民間資本進入銀行業的現狀如何？對民間資本的投資對象和投資范圍是否存在限制？民間資本進入銀行業需要符合什么條件？
答：目前，民間資本已是我國銀行業資本金的重要組成部分。民間資本參與了部分大型商業銀行和股份制商業銀行的首次公開募股（ＩＰＯ）和股權優化。不少民間資本還成為股份制商業銀行的主要股東。截至２０１１年底，股份制商業銀行和城市商業銀行總股本中，民間資本占比分別為４２％和５４％；農村中小金融機構整體股權結構中民間資本占比達９２％，其中農村合作金融機構股權結構中民間資本占９３％。
對民間資本投資銀行業的范圍、對象，沒有限制。《意見》明確，要支持民營企業參與商業銀行增資擴股，鼓勵和引導民間資本參與城商行重組；支持民營企業，特別是符合條件的農業產業化龍頭企業和農民專業合作社等涉農企業參與農村信用社股份制改革或參與農村商業銀行增資擴股；支持民營企業參與村鎮銀行發起設立或增資擴股；支持農民、農村小企業作為農村資金互助社社員，發起設立或參與農村資金互助社增資擴股；支持民營企業投資信托公司、消費金融公司；支持符合相應條件的民營企業投資企業集團財務公司、金融租賃公司和汽車金融公司。
為保障銀行業金融機構穩健經營，防止資質不良的投資者對銀行業可能造成的損害，保護存款人和社會公眾利益，投資者進入銀行業需滿足一定的審慎條件。民間資本與其他資本都需同等遵守這些條件。這些條件主要體現在相關監管規章中。
概括而言，銀行監管機構在審核投資銀行業金融機構的準入申請時，將審慎考慮投資者對擬投資銀行業金融機構穩健經營可能產生的影響。總的政策是支持公司治理結構完善，社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄良好，經營管理能力和資金實力較強，財務狀況、資產狀況良好，入股資金來源真實合法的民營企業投資銀行業金融機構。防止公司治理結構存在明顯缺陷，關聯關系復雜、關聯交易頻繁且異常，核心主業不突出，現金流量受經濟景氣影響較大，資產負債率、財務杠桿率畸高的企業進入銀行業。
不得單獨針對民間資本進入銀行業設限
問：銀監會將如何為民間資本進入銀行業創造良好環境？如何促進民間資本投資的銀行業金融機構穩健經營？
答：為進一步推動民間資本進入銀行業，《意見》強調，各級銀行業監管機構要鼓勵各類符合條件的投資者投資入股銀行業金融機構，在市場準入的實際工作中不得單獨針對民間資本進入銀行業設置限制條件或其他附加條件；有關投資銀行業金融機構的法規、政策和程序，以及銀行業市場準入行政許可事項、結果及時公布，持續提高銀行業市場準入的透明度。
銀監會對銀行業金融機構股東的持股比例有相應的審慎要求。《意見》首先強調，民間資本進入銀行業需與其他資本同等遵守這些審慎規定。其次明確，各銀行業金融機構，包括民間資本投資的銀行業金融機構均應遵守相關規定，規范關聯交易等行為，控制關聯交易風險和其他風險。再次，對于已經或可能發生信用危機，嚴重影響存款人或其他客戶合法權益，或者有違法經營、經營管理不善而可能嚴重危害金融秩序、損害公眾利益等情形的銀行業金融機構，銀行業監督管理機構將依法及時采取相應的風險處置措施。
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