吳女士，30歲，是杭州某公司一銷售人員，月稅后收入5000元，其他家人月稅后收入15000元，年終獎5000元，公積金賬戶每月增加500元，家庭月均生活開支6000元，保險費每年7000元，夫婦均有基本社保。目前家庭有現(xiàn)金及活期存款2.5萬元，一輛自用車6.5萬元，金飾1.5萬元，公積金余額1萬元，一套自住房產(chǎn)市值60萬元，貸款余額40萬元，月供3000元，信用卡欠款1.2萬元。在未來十個月內(nèi)，將用結(jié)余10萬元用于裝修房子，2萬元存款用于蜜月旅行。
理財目標(biāo)(1、2項理財目標(biāo)為強(qiáng)制計劃)：
1、20年后，備足孩子的教育金30萬元；
2、20年后，籌足相當(dāng)于現(xiàn)在物價水平標(biāo)準(zhǔn)的養(yǎng)老金72萬元；
3、3年后購置約10w的第二輛家庭用車；
4、5年后開始自己的事業(yè)，準(zhǔn)備啟動資金10w-20w；
5、10年后換房。參照當(dāng)前杭州物價新房價值約100w.
□ 財務(wù)分析：
由于未來10個月內(nèi)，吳女士家庭有裝修房子和蜜月旅行的計劃，家庭可規(guī)劃資金較少，則1年后吳女士家庭的財務(wù)情況為：
▲資產(chǎn)負(fù)債表
資產(chǎn) 金額(元) 負(fù)債 金額(元)
活期存款 5000 信用卡貸款 12000
公積金余額 16000 住房貸款 367000
金飾 15000 負(fù)債合計 379000
自有房 600000
資產(chǎn)凈額 322000
汽車 65000
資產(chǎn)合計 701000
▲年度收支表
年收入金額 (元) 百分比 年支出 (元) 百分比
吳女士
60000 25.10% 房屋按揭還貸 36000 16.74%
其他家人
168000 70.29% 日常生活支出 72000 33.49%
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