P2P貸款模式最近兩年在國內日漸興起，被越來越多的人所接受和認可。作為民間借貸的一種新興互聯網渠道，P2P網絡借貸平臺目前仍面臨法律法規缺失、政府監管空白、商家資質良莠不齊等問題，亟待政府部門加強監管和規范，推動行業健康運行。
P2P信貸“傍”網而生
所謂P2P貸款，就是點對點信貸平臺，即個人利用網絡平臺將自己的閑置資金(抑或出于投資目的)出借給資金短缺者的新型商業運營模式，其實就是民間借貸由“線下”發展到“線上”的網絡版。
據業內人士介紹，通過P2P 網絡貸款平臺，用戶可以在平臺上獲得信用評級、發布借款需求、快速籌得資金，也可以把自己的閑余資金出借給有資金需求的個人并獲得良好的資金回報率。而P2P貸款平臺則通過促成交易收取傭金來獲利。
隨著P2P貸款模式的悄然興起，近年來國內迅速涌現出大批網貸公司。據不完全統計，目前全國上規模的網貸公司已有200多家。這些平臺迎合了小額資金擁有者強烈的投資理財欲望和小微企業、小額投資者的融資需求，從而獲得快速成長。
記者近日從總部位于上海的中國首家P2P小額無擔保網絡借貸平臺拍拍貸獲悉，公司成立5年來已累計產生了超過4億元的交易，注冊用戶達到120萬。今年4月份，在上海市工商局的支持下，拍拍貸還正式取得金融信息服務資質，成為國內P2P網絡借貸行業內第一家拿到金融信息服務資質的公司。
P2P網絡貸款的迅速發展也吸引了金融巨頭的關注。比如平安集團就搭建起人人貸平臺，通過旗下上海陸家嘴國際金融資產交易市場股份公司推出“穩盈-安e貸”借貸服務產品。
破解融資難題推動利率市場化
央行不久前發布的最新數據顯示，今年上半年小微企業貸款增速持續回升，但貸款余額僅占全部企業貸款的28.2%。這顯示小微企業從信貸所得份額依然較少，融資成本依然較高。
與銀行信貸相比，P2P網絡貸款模式的吸引力在于，一是直接透明，出借人與借款人直接簽署個人間的借貸合同，一對一地互相了解對方的身份信息、信用信息等； 二是在P2P模式中，出借人可以對借款人的資信進行評估和選擇，信用級別高的借款人將得到優先滿足，其得到的貸款利率也可能更優惠。另外，出借人將資金同時分散提供給多個借款人，風險獲得較大程度的分散。
7月12日，一位浙江淘寶賣家在拍拍貸上發布了總額為2萬元的貸款信息，僅在1小時內，就有73人投標，并完成滿標。這起案例完成速度快，貸款年化利率也僅為18%。在拍拍貸上，隨著借款人信用等級的提升，借款的利率還將逐步下降。
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