對于創(chuàng)業(yè)者來說，在融資過程中會遇到這樣或那樣的融資問題，其中最大的問題是要謹(jǐn)防投融資騙局。那么，究竟有什么樣的投融資騙局?這些投融資騙局中有哪些貓膩?又有哪些違背金融常識的陷阱?請看專家所列的融資騙局
項(xiàng)目考察、評估
項(xiàng)目考查、評估是考驗(yàn)項(xiàng)目方耐心的試水，一般融資從接洽到資金投放周期比較長，前期如果“深度”配合，是后期尤其是中介公司能否拿到傭金，掌控資金和項(xiàng)目雙方局勢的前提，一些騙子公司為生存也會通過這個途徑騙些小錢的，往往這個時候他們什么合同都敢簽。如果你的項(xiàng)目是資源型且基礎(chǔ)很好，記著資金方往往在第一印象就已經(jīng)決定60%以上，細(xì)節(jié)往往是雙方利益的博弈，長時間沒消息很可能是中間周轉(zhuǎn)過長(中間人一旦多肯定不會成功)或早已被資方淘汰，不要多費(fèi)力氣等，要找下一家。評估費(fèi)、茶水費(fèi)出手的時候要考慮最惡劣的情況發(fā)生，先多方搜集一下是否有成功的案例，以及良好的聲譽(yù)。對于某些指定機(jī)構(gòu)評估，或要求先滿足一些所謂“經(jīng)費(fèi)”的問題而轉(zhuǎn)移“注意力”，其實(shí)很多時候都是中介公司要求的，這個時候要注意了。
租賃SBLC
我無法思考明確這個怪圈——租賃信用證，企業(yè)缺少資金的話，外資在“不想動款”的情況下，用銀行票據(jù)給你做投資抵押，而他獨(dú)自承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，你只需要每年付使用成本10%，這很可能只是洗錢。順便插一句，如果是買斷的話，那就是他向你融資了，因?yàn)槟憬o他的是現(xiàn)錢，他用證抵押，而你要用銀行抵押貸款的方式買斷他，你貸的款支出項(xiàng)目用途超過20%就是洗錢。貿(mào)易的信用證是可以的，跟著合同走，必須有真實(shí)的交易背景且有可以控制的風(fēng)險(xiǎn)，老外不會隨便開這個出來，他不是傻瓜。如果要接證銀行擔(dān)保的話，那么這和你在接證銀行借款有什么區(qū)別?用你的項(xiàng)目抵押給開證方，想一想對方能劃算么?
各種各樣的機(jī)構(gòu)
銀行中國代表處(UN、US、BVI、HK等)、國際有限公司(私募)、基金會、協(xié)會、融資網(wǎng)站、投資咨詢顧問擔(dān)保有限公司，等等，這些機(jī)構(gòu)只要不是真正自有資金，往往都是虛假的(錢從海外進(jìn)來的時候，按國家政策不是那么簡單的事兒，誰都會說錢在國外)，惡跡斑斑。銀行代表處，基本是不做業(yè)務(wù)(除少數(shù)批準(zhǔn)外，國家也不讓做)，唯一就是提供上市服務(wù)。很多名字起得很響亮的“中國”、“國際”、“華人”之類在海外注冊的公司，經(jīng)查是沒有金融許可證的機(jī)構(gòu)，和所謂的投資咨詢、顧問公司沒什么不同，往往都是花幾千元注冊的空殼公司，依靠一些社會關(guān)系來套項(xiàng)目、圈錢。一些所謂擔(dān)保公司，它們在銀行根本沒有擔(dān)保額度。所謂國外的基金會，其實(shí)他們的實(shí)力和耐心根本沒可能去投資一個具體的實(shí)業(yè)項(xiàng)目，尤其是不了解的，它們的資金是直接去金融圈里(外匯、股票、證券、上市公司的債券等)去滾動，一旦失敗就直接解體了。要記著，在中國投資是有潛在壁壘的。中國國內(nèi)的一些協(xié)會，那些以非正規(guī)手段掛靠的機(jī)構(gòu)，其實(shí)和牙防組并沒有什么不同，這么做只是為了有個號召力圈有錢人的錢罷了，對一般的項(xiàng)目并沒有興趣，唯一感興趣要做的就是造勢。融資網(wǎng)站是最能忽悠人的了，他們以為自己擁有的信息就能左右投資人，其實(shí)有錢的人都不是傻瓜，而瀏覽或者發(fā)布投融資信息的往往都是一些中間人或者非常小額的個人(要這些人出錢投資更困難)。
無抵押貸款、過橋資金、短期借貸
關(guān)于無抵押貸款，請參看銀行貸款章節(jié)，一般人都知道這是不可能的“餡餅”。過橋資金，幾乎所有的企業(yè)都缺乏流動資金(難怪李嘉成也特別重視)，很多所謂的資金方(代表)利用項(xiàng)目方急于需要資金的心理，先把活兒接下來，然后滿大街跑著去找錢，充分調(diào)動老舊裙帶關(guān)系，信息很可能會在很短的時間內(nèi)漫天飛，最終卻耽擱你的時間，你發(fā)出去10條線，最后的答復(fù)可能都是一樣，因?yàn)橘Y金是空的——短期的錢更不好借，尤其在不了解的情況下，根本很難成。
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