小貸、銀行的“路子”
據(jù)王總和他同為資金客的同伴透露，在當(dāng)?shù)兀≠J公司和銀行都可能是高利貸做業(yè)務(wù)的“路子”。
據(jù)透露，在寧波的某些小貸公司，甚至是表面上“正規(guī)”者，如果以利率超過“銀行同期基準(zhǔn)利率4倍”的計(jì)算方式來認(rèn)定，其實(shí)都有“高利貸”的貓膩。他們的操作方法是“明里一筆、暗里一筆”，即借款人除需向小貸公司按照借款合同支付月息1.5分的“合法”利息外，還需要到另一處（該小貸公司關(guān)聯(lián)方）再行支付月息1分左右的另一筆費(fèi)用。
此外，當(dāng)?shù)氐囊恍┵Y金客和個(gè)別銀行的關(guān)系很好，王總稱他們“能夠提供銀行貸款額度”。本報(bào)記者了解發(fā)現(xiàn)，這種“神秘”做法其實(shí)相當(dāng)于銀行資金掮客。王總舉例，比如有貸款企業(yè)需要向銀行貸款1000萬，在本身貸款條件不過硬，或是銀行手頭信貸額度不夠的情況下，會找資金客幫忙。資金客的幫忙方法是先向該銀行支行存入1000萬，換取銀行對企業(yè)的等額授信；而企業(yè)所需要做的，則是給予資金客這1000萬的額外“貼息”。
“這種業(yè)務(wù)沒風(fēng)險(xiǎn)，年息一般超不過10%，按月不到1分。”他說。
對于種種依靠錢生錢的“吸血”行為，王總不以為然。在他看來，在浙江，從來都有一個(gè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)的資金價(jià)格以及一個(gè)真正反應(yīng)市場供需和風(fēng)險(xiǎn)狀況的民間資金價(jià)格，而后者的數(shù)據(jù)才更有參考意義。
“放錢不放南三縣”
浙江民間金融“地緣信用”和“熟人信用”的特征也存在于王總的放款邏輯中。他告訴本報(bào)記者，當(dāng)?shù)馗呃J借錢都是“借熟不借生”的。“新客戶一般額度低，老客戶申請貸款，額度會越來越高，利息越來越低。”
民間信用關(guān)系中的“有借有還、再借不難”，在王總這里非常明顯。
王總說，寧波不大，他不只對客戶的生意情況了解，甚至對他們的家庭都很熟悉。按王總的話說，客戶的房產(chǎn)貸了多少款，廠房和設(shè)備投資了多少，家庭兄弟幾個(gè)做些什么生意，“跟老婆離婚就為了放點(diǎn)干凈的資產(chǎn)過去”，都逃不過他的“法眼”。
在這種熟人社會里，王總還透露，寧波的本土高利貸經(jīng)營者往往有一項(xiàng)心照不宣的風(fēng)控原則，即“放錢不放南三縣”。南三縣指的是象山、寧海、奉化三地。其原因是這三地企業(yè)家對資金運(yùn)作杠桿較高、路子較“野”、經(jīng)營手段不容易被掌控、且“說不定哪天就找不到人了”。
巧合的是，本報(bào)記者采訪中發(fā)現(xiàn)，在寧波坊間的認(rèn)知中，去年下半年開始的本輪民企“倒閉潮”的象征性事件有三起，分別是奉化唐鷹服飾、寧海鑫洋電器和象山中達(dá)建設(shè)接連爆出的經(jīng)營危局。就這三起民企危局發(fā)生地來看，正巧是王總風(fēng)控最嚴(yán)的南三縣。
此外，在經(jīng)濟(jì)不景氣的周期里，王總還新增了“借零不放整”的規(guī)矩。按他的經(jīng)驗(yàn)，借款老板們一旦資金緊張了，往往會把手頭的資金先還上金額最小的幾筆欠款，以減少債主數(shù)量，“每天也好少接幾個(gè)討債電話”。
同時(shí)，王總認(rèn)為，“借零不放整”也有助于把錢分散去不同的行業(yè)，類似于雞蛋放去不同的籃子。“經(jīng)濟(jì)好的時(shí)候，所有行業(yè)都好，經(jīng)濟(jì)不行了，行業(yè)是一個(gè)一個(gè)惡化的。”
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