從蜜月到嫌隙
5年前，正是企業(yè)在線交易信息這一核心競(jìng)爭(zhēng)力讓阿里巴巴進(jìn)入了建行和工行的法眼。阿里巴巴清楚地知道在其平臺(tái)上的企業(yè)每年的經(jīng)營(yíng)狀況和業(yè)績(jī)，通過(guò)其他用戶(hù)的回饋也能夠基本掌握這些企業(yè)的信用情況。同時(shí)經(jīng)過(guò)若干年的積累，阿里巴巴已經(jīng)將中小企業(yè)的種種特征，包括靜態(tài)信息和企業(yè)經(jīng)營(yíng)的動(dòng)態(tài)跟蹤，編織成一張信用關(guān)系網(wǎng)絡(luò)。
很自然地，建行、工行和阿里巴巴高調(diào)合作，銀行提供中小企業(yè)貸款，阿里巴巴則提供銀行平臺(tái)上的企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息。
一旦這種信用網(wǎng)絡(luò)和銀行結(jié)合，銀行將能夠獲得眾多信用良好、交易活躍、有發(fā)展前景的企業(yè)名單，而阿里巴巴的眾多企業(yè)也將能夠憑借自己的良好信用獲取融資。阿里金融相關(guān)負(fù)責(zé)人在回憶起這段合作時(shí)說(shuō)：“這期間，阿里金融曾和建設(shè)銀行、工商銀行、中國(guó)銀行等機(jī)構(gòu)都有過(guò)愉快的合作經(jīng)歷。”
同時(shí)，阿里金融在回復(fù)本報(bào)記者的采訪時(shí)用了大段表述來(lái)解釋阿里巴巴和銀行等機(jī)構(gòu)合作在思路和方式上的變化，對(duì)中小企業(yè)信用的不同判斷標(biāo)準(zhǔn)阻礙了他們之間的合作。
阿里金融表示：這種操作在之前的確幫助過(guò)一些小微企業(yè)解決融資需求，但這樣的操作本質(zhì)上還是以銀行原有的信貸操作方式為根本，所以，雖然電商平臺(tái)上的小微企業(yè)融資需求旺盛，但是能通過(guò)銀行信貸門(mén)檻的小微企業(yè)卻極為有限，而且電商平臺(tái)上小微企業(yè)在網(wǎng)絡(luò)上所積累的信用并不能獲得銀行的充分認(rèn)可，仍然需要擔(dān)保、抵押或者聯(lián)保等形式，這顯然對(duì)滿足電商小微企業(yè)的融資不利；而且小微企業(yè)數(shù)量龐大，融資額度低，傳統(tǒng)信貸操作的方式并不能高效實(shí)現(xiàn)他們的融資需求，效率比較低。
但與阿里巴巴合作的銀行則有不同的說(shuō)法，銀行方面認(rèn)為之所以出現(xiàn)后來(lái)合作的減少甚至?xí)和＃桶⒗锇桶蜐u漸希望在銀行的貸款利息中分得一杯羹、向企業(yè)收取與貸款相關(guān)的費(fèi)用，遭到了銀行的拒絕有關(guān)，因?yàn)殂y行認(rèn)為這加重了客戶(hù)負(fù)擔(dān)，也增加了銀行風(fēng)險(xiǎn)。來(lái)自銀行的說(shuō)法是，已經(jīng)擁有阿里小貸的阿里巴巴開(kāi)始不滿足于做一個(gè)電子商務(wù)平臺(tái)和為銀行提供企業(yè)信息，阿里巴巴希望收取貸款資金的2%作為費(fèi)用。
阿里巴巴認(rèn)為他的誠(chéng)信網(wǎng)絡(luò)已然成為各大銀行形成核心競(jìng)爭(zhēng)力的基礎(chǔ)，而作為核心競(jìng)爭(zhēng)力的提供者，阿里巴巴有理由獲得一定的收益。這對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，是不能接受的，銀行業(yè)普遍認(rèn)為首先這是不合理收費(fèi)，其次這也增加了銀行的風(fēng)險(xiǎn)。
阿里金融更愿意提到的是，大量的網(wǎng)商小微企業(yè)在網(wǎng)上辛苦積累的信用得不到認(rèn)可，倒在了銀行的信貸門(mén)檻之前，能通過(guò)這一門(mén)檻的企業(yè)比例極低。
阿里金融則從數(shù)據(jù)和網(wǎng)絡(luò)入手，開(kāi)發(fā)新型的微貸技術(shù)，尋求解決小微企業(yè)融資的新途徑。阿里表示希望能通過(guò)這種實(shí)踐，扭轉(zhuǎn)外界對(duì)于小微企業(yè)信用的認(rèn)識(shí)，讓小微企業(yè)在電子商務(wù)平臺(tái)上所積累的信用能實(shí)實(shí)在在地成為企業(yè)有價(jià)值的資產(chǎn)。
這也讓建行重新思考。阿里巴巴所擁有的這些企業(yè)信息建行希望直接擁有。徐捷說(shuō)：“我們最看重的是讓客戶(hù)多一個(gè)網(wǎng)上的渠道，形成和客戶(hù)在支付結(jié)算、傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的對(duì)接，我們看重信息的捕獲。融資服務(wù)最基本的內(nèi)容是對(duì)信息的掌握，線下信息丟失量很大，在網(wǎng)上捕獲交易記錄，可以解決信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題，進(jìn)行實(shí)時(shí)的授信。這對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)提高了效率，拓展了渠道；對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，加強(qiáng)了信息服務(wù)。”
建行電子銀行部副總經(jīng)理劉建忠稱(chēng)，客戶(hù)在傳統(tǒng)線下有大量交易，中間有融資需求，拿不出證明來(lái)證明這些交易，“我們建立這個(gè)平臺(tái)可以最大程度地追求信息的真實(shí)性，是為了對(duì)客戶(hù)負(fù)責(zé)。”
銀行的詬病是：交易記錄可以通過(guò)不同手段增加，不完全是真實(shí)的。劉建忠稱(chēng)，建行看重電商平臺(tái)是有效的客戶(hù)，有效的交易，有效的金融服務(wù)。銀行不能用第三方的交易記錄做為融資的憑據(jù)，這樣銀行還必須保證第三方支付提供信息的真實(shí)性，如果自己有這個(gè)平臺(tái)，那么建行就可以保證真實(shí)的客戶(hù)和有效的交易。同時(shí)，建行還會(huì)實(shí)現(xiàn)線上交易記錄和線下貸前調(diào)查的結(jié)合。所有在善融商務(wù)上架的產(chǎn)品，都是建行負(fù)責(zé)錄入的。 本新聞共 3頁(yè),當(dāng)前在第 2頁(yè) 1 2 3 想認(rèn)識(shí)全國(guó)各地的創(chuàng)業(yè)者、創(chuàng)業(yè)專(zhuān)家，快來(lái)加入“中國(guó)創(chuàng)業(yè)圈”
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